Recensione di RentReporters: un passo nel percorso di costruzione del credito

I pagamenti ipotecari danno ai proprietari di case un modo potente per costruire credito. Gli affittuari, tuttavia, perdono: la maggior parte dei modelli di credit scoring non considera l'affitto. Anche quando viene preso in considerazione, la maggior parte dei pagamenti degli affittuari non viene segnalata alle agenzie di credito.

I noleggiatori e le altre agenzie di segnalazione degli affitti informano una o più agenzie di credito in merito ai canoni di locazione di un inquilino, in modo che le informazioni possano essere aggiunte ai rapporti di credito.

Costruire i tuoi rapporti di credito è importante perché quei rapporti forniscono la materia prima per i punteggi di credito - e i punteggi di credito sono ciò che guardano i creditori al momento di decidere se offrire prestiti o carte di credito.

La rendicontazione delle rendite può aiutare i consumatori a "credito invisibile" o che hanno file di credito sottili a ingrassare le loro relazioni, un passo verso la creazione o la creazione di credito. Quando l'agenzia di credito Experian ha testato l'effetto di includere una storia di affitto positiva per i residenti delle abitazioni sovvenzionate, tutti i residenti in precedenza incolmabili sono diventati scorable. Per coloro che hanno già ottenuto punteggi di credito, il guadagno medio è stato di 29 punti sul modello di punteggio VantageScore 3.0.

RentReporters a colpo d'occhio

Come funziona RentReporters

Come RentReporters è diverso

Dove RentReporters cade a breve

Quanto costa RentReporters?

Cosa sapere

RentReporters a colpo d'occhio

Per recensire RentReporters, Investmentmatome ha raccolto i prezzi e altre informazioni, ha esaminato il processo di richiesta online, ha intervistato i rappresentanti delle società e ha confrontato la società con altre che si rivolgevano agli stessi clienti.

RentReporters potrebbe essere adatto a te se:

• Le agenzie di credito hanno poco o nessun dato di credito su di te, e hai pagato l'affitto in tempo
• Sei stato al tuo indirizzo attuale per diversi mesi e non dovrai pagare di più per includere i proprietari precedenti al fine di aumentare la lunghezza della cronologia dei crediti
• Hai un punteggio di credito che è a metà degli anni '600 o inferiore

I RentReporter potrebbero essere meno preziosi se:

• Hai avuto pagamenti in affitto con 30 o più giorni di ritardo
• Hai già un prestito o una carta di credito; questa è una strada molto efficace per la creazione di credito, se paghi in tempo e mantieni basso l'utilizzo del credito
• Non sei stato a lungo al tuo indirizzo attuale e dovresti pagare di più per includere i precedenti proprietari

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Come funziona RentReporters

RentReporters verifica con un proprietario che l'affitto è stato pagato e quindi segnala i pagamenti a TransUnion, una delle tre principali agenzie di credito. Tu, non il tuo padrone di casa, avvia la richiesta. Continui a pagare l'affitto al proprietario allo stesso modo e paghi la tariffa di RentReporters separatamente.

La società offre un rimborso completo se il proprietario si rifiuta di collaborare. Ma i proprietari hanno un incentivo a partecipare perché gli affittuari che cercano di incrementare il loro credito in questo modo pagheranno probabilmente in tempo.

Il servizio riporterà fino a 24 mesi di pagamenti al proprietario. Se non sei stato a lungo al tuo indirizzo attuale, puoi aggiungere i proprietari precedenti a un costo aggiuntivo.

Immagine dal sito web di RentReporters.

Per iscriverti, avrai bisogno di informazioni di contatto per il tuo padrone di casa, oltre alla data in cui ti sei trasferito. Dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale; RentReporters utilizza la sicurezza a livello di banca per proteggere i tuoi dati personali.

I pagamenti del canone di locazione dovrebbero essere visualizzati nel tuo rapporto di credito TransUnion entro pochi giorni; poi RentReporters ti invia un'email con il tuo nuovo VantageScore 3.0. L'azienda incoraggia i clienti a controllare i loro punteggi prima di registrarsi in modo che conoscano il loro punto di partenza. Puoi ottenere un VantageScore gratuito da una serie di fonti; Investmentmatome offre un TransUnion VantageScore gratuito, che si aggiorna settimanalmente.

I modelli di punteggio VantageScore e FICO 9 considerano l'affitto, quindi aggiungere la cronologia di noleggio potrebbe aiutarti a costruire i tuoi punteggi su quelli. Tuttavia, la maggior parte delle decisioni di prestito si basano ancora su versioni precedenti di FICO, e quelle non prendono in considerazione l'affitto in punteggi.

Questo è un punto importante: se stai utilizzando RentReporters per qualificarti per un prodotto di credito, come una carta di credito, potresti dover trovare un emittente che utilizzi in particolare i dati TransUnion e un modello di punteggio che analizzi l'affitto.

Il CEO John Simpson dice che molti clienti di RentReporters hanno già un punteggio di credito, "ma non possono ottenere i migliori prodotti … possono comprare un'auto, ma potrebbero pagare il 15% di interessi". li inserisce in un intervallo di punteggio più alto, che consente loro di ottenere migliori condizioni di credito.

Ci sono altri modi per rafforzare anche il tuo profilo di credito. Si consiglia di esaminare un prestito di credito o una carta di credito protetta. Se riesci a ottenere uno di quelli da un creditore che fa riferimento a tutti e tre gli uffici di segnalazione dei crediti, questo è l'ideale perché i pagamenti con carta di credito e di credito sono presi in considerazione in ogni modello di credit scoring.

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Come RentReporters è diverso

RentReporters non richiede ai propri clienti di pagare l'affitto online o modificare il modo in cui pagano l'affitto, come nel caso di alcuni concorrenti, come RentTrack.

Simpson dice che le risorse educative dell'azienda lo distinguono, perché molti clienti non capiscono come funziona il credito. "Vogliamo aiutare le persone ed educarle", dice. RentReporters ha un blog, newsletter e sessioni di Facebook Live per aiutare i clienti a creare credito ed evitare passi falsi. "Non vogliamo che la gente vada a prendere una carta e la carica al limite", il che danneggerebbe i loro punteggi.

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Dove RentReporters cade a breve

Poiché la società riporta solo a TransUnion, la sua copertura è limitata. La compagnia dice che potrebbe presto fare rapporto a Experian ed Equifax. Prevede inoltre di aggiungere un portale clienti, ma per ora i clienti ricevono aggiornamenti di stato tramite e-mail o chiamando la società.

Si noti inoltre che la garanzia di soddisfazione dell'utente dell'azienda in merito al proprio punteggio iniziale ha un limite di tempo. Una volta che RentReporters aggiunge i pagamenti degli affitti al tuo rapporto di credito e ti invia il tuo nuovo punteggio, hai solo 48 ore per annullare il servizio e ottenere un rimborso. RentReporters rimuove quindi la cronologia di noleggio, che a sua volta sposta il punteggio di credito a quello che sarebbe stato senza il servizio.

Leggi i materiali didattici e i consigli di RentReporters con la consapevolezza che vuole che tu acquisti i suoi servizi. A volte enfatizza il ruolo della rendicontazione degli affitti in una più ampia strategia di sviluppo del credito.

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Quanto costa RentReporters?

Paghi una commissione di $ 94,95 per l'installazione, quindi i rapporti costanti costano $ 9,95 al mese. Puoi pagare con carta di credito o di debito e puoi aggiungere precedenti proprietari per $ 50 ciascuno. Se si desidera che altri soggetti al contratto di locazione, come un compagno di stanza o un coniuge, inclusi nella segnalazione, paghino una commissione aggiuntiva di $ 50.

Un anno di servizio di base - solo configurazione e rapporti mensili - ammonta a $ 214,35. Potresti pagare di meno se annulli il servizio non appena ti qualifichi per il prodotto di credito che speravi di ottenere.

Il nostro consiglio: la rendicontazione delle rendite può essere utile se è più conveniente per te rispetto al deposito per una carta di credito protetta o per effettuare i pagamenti su un prestito per un credito. Ma usalo solo per il tempo necessario per ottenere una carta di credito o un prestito, idealmente quello che riporta a tutti e tre gli uffici.

Una volta che hai una linea di credito tradizionale, questo dovrebbe essere il tuo principale strumento di creazione del credito. L'utilizzo del credito in modo leggero e il pagamento puntuale influenzeranno il punteggio in modo più efficace rispetto alla cronologia dei pagamenti a noleggio nei rapporti.

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Cosa sapere

Fai queste domande su qualsiasi servizio di segnalazione noleggio che stai considerando:

• Quale sarebbe il mio costo totale per un anno di servizio, comprese eventuali commissioni o spese di installazione per includere informazioni da precedenti noleggi?
• Come proteggi i miei dati personali?
• A quale delle principali agenzie di credito fai rapporto? (Tutti e tre è l'ideale.)
• Offrite l'accesso gratuito ai punteggi di credito? Se sì, quale punteggio o punteggio?
• Quanto tempo devo aspettare che le informazioni vengano visualizzate sul mio rapporto di credito?
• Come posso cancellare il servizio?