Come scegliere la giusta quantità per la tua FSA nel 2018
5 consigli per scegliere la caldaia giusta
Sommario:
- Cos'è un account di spesa flessibile?
- Spendi i tuoi soldi FSA entro la scadenza
- Determinazione dell'importo della FSA
- Cosa fare con denaro extra nella tua FSA
- Qual'è il prossimo?
- Ottenere una citazione di assicurazione sanitaria
- Leggi di più sulle differenze tra FSA e HSA
- Decidere tra un piano sanitario deducibile e altamente deducibile
Se sei tra i milioni che ottengono l'assicurazione sanitaria e altri benefici da un datore di lavoro, la caduta è tempo di iscrizione aperto. Tra le tue scelte importanti potresti decidere di contribuire a un account di spesa flessibile, o FSA, e a quanti soldi vuoi contribuire.
Cos'è un account di spesa flessibile?
Gli FSA sono offerti da alcuni datori di lavoro come parte di un pacchetto di benefici. Hanno alcune regole specifiche stabilite dall'IRS:
- Puoi spendere denaro FSA solo su "spese mediche qualificate", come stabilito dall'IRS
- I soldi in una FSA escono dalla tua busta paga prima delle tasse, in incrementi regolari. Le FSA sono generalmente pre-finanziate, ovvero l'intero contributo è disponibile da spendere all'inizio dell'anno. Se lasci la tua azienda a metà anno, probabilmente dovrai rimborsare i fondi spesi che non sono ancora stati coperti dalle tue detrazioni di stipendio.
- La regola per il denaro è "usa o perdi", nel senso che perdi l'importo che non hai speso alla fine dell'anno. Questo è diverso da un conto di risparmio sanitario, o HSA, in cui il denaro che aggiungi è tuo per sempre.
Spendi i tuoi soldi FSA entro la scadenza
"La cosa numero 1 che devi sapere sulla tua FSA è la scadenza", afferma Ijeoma Iruke, specialista in educazione dei consumatori presso FSAstore.com. "Lavoriamo molto duramente, contribuiamo con questi fondi, otteniamo i benefici fiscali - è un vero peccato se metti da parte questi soldi e non sei in grado di usarli".
Il limite di contribuzione FSA nel 2018 sarà di $ 2,650, che è di circa $ 221 al mese.
Tuttavia, le regole dell'IRS rendono flessibile la scadenza dell'uso della FSA. Questo generalmente si svolge in due modi. Chiedi all'amministratore dei sussidi se il tuo datore di lavoro offre una di queste opzioni prima di decidere il tuo contributo finale per l'anno successivo:
- Molti datori di lavoro ti lasciano trasportare fino a $ 500 in fondi non utilizzati per un anno
- Altri datori di lavoro potrebbero offrire un periodo di grazia, in cui è possibile spendere il denaro non utilizzato nei primi 2 mesi e mezzo del prossimo anno di piano
A chi lo "perdi"? I soldi rimanenti tornano al proprietario del piano FSA, molto probabilmente al tuo datore di lavoro, "per compensare le spese amministrative", afferma Jody Dietel, chief compliance officer di WageWorks, una società che fornisce benefici a favore dei datori di lavoro.
Determinazione dell'importo della FSA
Il limite di contribuzione FSA nel 2018 sarà di $ 2,650, che è di circa $ 221 al mese.
Se le spese mediche sono semplici, ecco due semplici regole empiriche per scegliere un importo FSA:
- Se le tue spese mediche ordinarie ammontano in genere a $ 221 al mese o più - o approssimativamente $ 2,650 all'anno - considera di contribuire al massimo al tuo FSA
- Se le spese mediche sono generalmente basse, è probabilmente sufficiente fornire il totale delle spese approssimative, le spese dentistiche e di visione per il prossimo anno
I costi medici possono essere difficili da prevedere. Puoi usare le spese di quest'anno per prevedere l'anno prossimo con l'aiuto di questo calcolatore.
Aggiungendo in alcuni wiggle room: È utile avere l'importo deducibile del piano sanitario accantonato per un'emergenza se te lo puoi permettere. L'assicurazione sanitaria media deducibile nei piani del datore di lavoro era di $ 1.505 per un individuo nel 2017, secondo la Kaiser Family Foundation.
Se non puoi permetterti di aggiungere quell'importo al tuo importo FSA, considera di aggiungere un po 'più del totale di quanto mostrato dal tuo calcolo dei costi.
Iruke aggiunge $ 200 a $ 300 per l'anno alla propria FSA in caso di emergenza. "Se ne hai ancora un po ', potresti essere sorpreso da quello che puoi ottenere con esso", dice.
Cosa fare con denaro extra nella tua FSA
Se non hai speso i soldi della FSA mentre l'anno è finito, ecco cosa puoi fare:
- Se la tua FSA ha l'opzione carryover, sottrarre l'importo residuo dal contributo del prossimo anno
- Se la tua FSA ha un periodo di grazia fino al 2018, pianifica tutte le visite mediche che puoi durante quel periodo e usa il tuo surplus per iniziare a pagare la tua assicurazione sanitaria 2018 deducibile
- Assicurati di utilizzare i soldi della FSA per tutto ciò che puoi. I costi dentali e di vista sono ammissibili, compresi trattamenti costosi come apparecchi ortodontici e chirurgia della visione di Lasik.
- Spendi i soldi rimanenti su cose che puoi utilizzare nel 2018. Tutti gli articoli su FSAstore.com sono idonei. Esempi di prodotti includono termometri, monitor della pressione arteriosa e filtri solari con fattore di protezione solare o SPF, di 30 o superiore. Non è possibile utilizzare denaro FSA per farmaci da banco come Tylenol a meno che non si abbia una prescrizione dal proprio medico.
Un ultimo promemoria: Molte FSA forniscono carte di debito per pagare le spese, ma salvano le ricevute nel caso in cui un addebito venga rifiutato e sia necessario dimostrare le proprie spese.
