Risparmio per il college? Hai bisogno di più di un 529

Di Brett Tushingham

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Tutti noi vogliamo il meglio per i nostri figli e, per molti di noi, questo significa fornire loro una buona istruzione. Sfortunatamente, con alcuni diplomi quadriennali che ora costano più di $ 250.000, relativamente poche famiglie hanno un piano adeguato per gestire i crescenti costi del college.

Quando viene visualizzato questo argomento, la maggior parte delle famiglie viene informata da un consulente finanziario, un amico o una fonte online per aprire un account 529. Questo è un buon consiglio sotto molti aspetti. Sebbene un numero di veicoli fiscalmente accessibili possa essere usato per risparmiare per l'istruzione - come i Roth IRA e i conti Coverdell - in generale, pochi corrispondono alla flessibilità e ai benefici di un piano 529.

Credo fermamente nel valore di 529 piani di risparmio per l'istruzione di un bambino - ma un 529 è solo una parte di un solido piano universitario. Le famiglie che si fermano dopo aver aperto un account 529 non riescono a pianificare adeguatamente per questo evento di vita significativo.

Numerosi problemi devono essere affrontati nella pianificazione dei costi dell'istruzione. Ecco alcune delle domande che i consulenti dovrebbero chiedere come parte di un approccio consultivo alla pianificazione del college:

• Cosa succede se il tuo account 529 non è sufficiente per coprire i costi?
• Cosa pretenderà che le scuole contribuiscano al costo dell'istruzione?
• Un'università pubblica o un'università privata sono più adatte al tuo bambino?
• Ci sono delle strategie fiscali che potrebbero aiutare con la spesa?

Ogni famiglia può beneficiare di una strategia globale pagare per il college. Una strategia che valorizzi al massimo le risorse della tua famiglia, incorpora il processo di selezione del college e include un'analisi degli aiuti finanziari e dei benefici fiscali a lungo termine.

Un ottimo punto di partenza è parlare con un consulente per le ammissioni o "allenatore del college", che può aiutare a capire che tipo di scuola si adatta meglio a tuo figlio. Dopo aver ristretto la ricerca a poche scuole selezionate, collabora con un consulente che può aiutare a determinare dove è probabile che il bambino venga accettato.

Il prossimo passo è valutare quanto e quale tipo di aiuto finanziario tuo figlio sarà idoneo a ricevere in ogni scuola. L'ammissibilità per l'aiuto finanziario a Duke, ad esempio, potrebbe essere sostanzialmente diversa da quella in fondo allo Stato della Carolina del Nord.

Un piano globale approfondirà anche le vostre finanze per determinare la vostra ammissibilità agli aiuti fiscali attraverso crediti e detrazioni, regali o trasferimenti di attività ai bambini. Infine, vorrai esplorare come utilizzare al meglio le tue risorse personali per pagare eventuali mancanze di finanziamento.

Come puoi vedere, c'è molto da valutare quando si mette insieme il piano. Dal momento che le circostanze di ogni famiglia sono diverse, anche ogni piano sarà. Tuttavia, i piani di successo hanno in comune il fatto che non iniziano e finiscono semplicemente con un 529.

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