Sia il risparmio che l'investimento sono strategie a lungo termine

Di Brian McCann

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Gli americani non risparmiano abbastanza e sono troppo veloci per cambiare rotta sui loro investimenti a lungo termine.

Per aiutare i clienti a frenare queste tendenze, li incoraggio ad adottare la mentalità che i contributi ai loro conti di investimento sono fissi e non dovrebbero essere ritirati a meno che non ci sia un'emergenza estrema.

È anche essenziale creare un fondo di riserva in contanti in modo da non dover toccare il tuo gruzzolo - e possibilmente sostenere una sanzione fiscale o sostenere una pesante perdita finanziaria - quando si verifica una spesa imprevista.

Ma anche in questo settore chiave, gli americani sono in ritardo. Il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti ha raggiunto il picco del 17% nel 1975 e da allora è in costante calo, secondo la Federal Reserve Bank of St. Louis. Ora si trova al 5,5%.

Il tuo primo passo dovrebbe essere quello di costruire un fondo di emergenza in contanti che è pari a tre-a-sei mesi di spese di soggiorno. E non toccarlo. Le persone spesso ritirano i loro risparmi e continuano per anni senza ricostituire i soldi. A volte non sanno nemmeno dove sono andati tutti i soldi dopo che è stata soddisfatta la necessità immediata - il denaro extra viene semplicemente assorbito nelle loro spese mensili.

Successivamente, persegui una strategia di investimento diversificata che corrisponda ai tuoi obiettivi a lungo termine. E ricorda - ho detto a lungo termine, non a breve termine.

Ho identificato una ragione comune per cui non investiamo il più possibile: siamo pronti a ridurre i nostri contributi ai conti degli investimenti e a rallentare il loro rifornimento. Quando parlo con le persone su come gestiscono le loro finanze, sento spesso cose come:

"Ho smesso di contribuire al mio 401 (k) perché il mercato stava calando, e non potevo sopportare di buttare soldi dopo male".

"Avevamo bisogno di finanziare un acconto, quindi abbiamo trasferito tutti i nostri risparmi nel nostro fondo."

"Avevo bisogno di aiutare un membro della famiglia per alcuni mesi in modo che potesse rimettersi in piedi."

Queste ultime due sfide finanziarie possono essere soddisfatte con un robusto fondo di riserva di liquidità, come indicato sopra.

La prima affermazione è in contrasto con una saggia strategia di investimento. Diversifica le tue partecipazioni e investi a lungo termine. Non lasciarti influenzare dagli alti e bassi del mercato.

Mettere i tuoi fondi in un conto di investimento è un comportamento auto-rinforzante:

• Conti come 401 (k) piani e IRA hanno regole complicate sui prelievi e comportano anche implicazioni fiscali. Questo crea una barriera all'uso del denaro a meno che non sia davvero necessario.
• Se si pensa a un conto di intermediazione come "risparmio a lungo termine per la vecchiaia", sarà meno probabile rimuovere i fondi.
• Investire denaro in linea con una strategia predeterminata ti aiuta a mantenere la concentrazione.

La linea di fondo: aumentare i tuoi risparmi e quindi creare una strategia di investimento coerente a lungo termine. Nel tempo spostalo in una sola direzione: verso l'alto.