Tassi di prestito SBA 2018
Lezione: relazione tra tassi di interesse e tassi di cambio.
Sommario:
- Tasso di interesse del prestito attuale SBA 7 a)
- Ottieni il tuo punteggio di credito personale gratuito ogni settimana da Investmentmatome
- TASSE DI GARANZIA
- Tassi di prestito SBA
- TERMINI DI PRESTITO SBA 7 (A):
- TASSI D'INTERESSE SBA 7 (A):
- 7 (A) PRESTITI RIPETUTI IN MENO DI 7 ANNI
- 7 (A) PRESTITI RIPETUTI IN PIÙ DI 7 ANNI
- Prestiti CDC / 504
- TERMINI DI PRESTITO SBA 504 / CDC
- La linea di fondo sui tassi di prestito SBA
- Qual'è il prossimo?
- Impara e trova opzioni per prestiti SBA
- Scoprire cinque barriere comuni ai prestiti SBA
- Vedere fonti di finanziamento per il tuo business
Per molti mutuatari di piccole imprese, i prestiti garantiti dal governo sono il Santo Graal. I tassi di interesse sui prestiti SBA sono tra i più competitivi tra i finanziatori.
Tasso di interesse del prestito attuale SBA 7 a)
| Dimensione del prestito SBA | 7 (a) prestito erogato in meno di 7 anni * | 7 (a) prestito erogato in oltre 7 anni * |
|---|---|---|
| $ 25.000 o meno | 8.75% | 9.25% |
| $ 25,001 a $ 50,000 | 7.75% | 8.25% |
| Più di $ 50.000 | 6.75% | 7.25% |
| * Tariffe calcolate con il tasso primo corrente del 4,75% |
Tenere il passo con i termini e le tariffe della Small Business Administration è parte di un approccio intelligente alla ricerca di un prestito d'affari. Il 7 (a) prestito è il prodotto più popolare della SBA e offre una somma flessibile di denaro per una varietà di usi, tra cui la gestione delle operazioni giornaliere, l'acquisto di nuovi prodotti e il rifinanziamento di prestiti ad alto interesse. I mutuatari commerciali trovano anche finanziamenti a basso costo per terreni e altri importanti acquisti con prestiti SBA 504.
L'SBA stabilisce linee guida per i tassi di interesse per i finanziatori, che aiuta a mantenere bassi i costi di indebitamento dei proprietari di piccole imprese.
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Come sono fissati i tassi di prestito SBA: I tassi di interesse per i prestiti SBA 7 (a) sono la tariffa giornaliera giornaliera, che varia in base alle azioni intraprese dalla Federal Reserve, oltre a uno spread del mutuante. Lo spread è negoziato tra il mutuatario e il creditore e può comportare tassi di interesse fissi o variabili. Tuttavia, i massimali SBA il massimo spread prestatori possono addebitare in base alle dimensioni e alla durata del prestito.
I tassi di interesse per i prestiti SBA 7 (a) sono la tariffa giornaliera giornaliera, che varia in base alle azioni intraprese dalla Federal Reserve, oltre a uno spread del finanziatore.
Un mutuante che fornisce un prestito SBA può anche calcolare i tassi di interesse utilizzando il tasso Interbank Offer di un mese di Londra più il 3% o il tasso di pegging facoltativo dello SBA invece del tasso giornaliero giornaliero.
TASSE DI GARANZIA
7 (a) le commissioni di garanzia del prestito si basano sull'importo del prestito e sulla data di scadenza e si applicano solo alla parte garantita del prestito. I creditori sono tenuti a pagare la tassa di garanzia SBA, ma alcuni passano la spesa a voi. Tuttavia, l'SBA limita l'importo massimo che ti verrà addebitato.
I creditori sono tenuti a pagare la tassa di garanzia SBA, ma alcuni passano la spesa a voi.
Non pagherete alcuna commissione di garanzia se il vostro prestito è inferiore a $ 150.000. Se è superiore a $ 150.000 e matura in meno di un anno, vedrai una commissione di garanzia dello 0,25%.
Se il tuo prestito è superiore a $ 150.000 e richiede più di un anno per maturare, ti verrà addebitato un costo basato su un sistema a tre livelli:
- 3% su prestiti da $ 150.000 a $ 700.000
- 3,5% su prestiti compresi tra $ 701.000 e $ 1 milione
- 3,75% su prestiti superiori a $ 1 milione
Ecco una ripartizione dei termini e delle tariffe del prestito d'affari SBA, inclusi interessi e commissioni:
Tassi di prestito SBA
TERMINI DI PRESTITO SBA 7 (A):
- 7 (a) i prestiti non hanno un importo minimo di prestito e massimo di $ 5 milioni. Il prestito SBA medio è stato di circa $ 374.000 nel 2015.
- L'SBA garantisce l'85% del tuo prestito se è inferiore a $ 150.000 e al 75% se è superiore a $ 150.000. Tuttavia, limita le garanzie a $ 3,75 milioni.
- I prestiti SBA non sono facili da qualificare. Leggi le qualifiche per i prestiti SBA per assicurarti che abbiano ragione per te.
TASSI D'INTERESSE SBA 7 (A):
7 (A) PRESTITI RIPETUTI IN MENO DI 7 ANNI
| Dimensione del prestito | $ 25.000 o meno | $25,001 - $50,000 | Più di $ 50.000 |
| Tasso di interesse massimo | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (A) PRESTITI RIPETUTI IN PIÙ DI 7 ANNI
| Dimensione del prestito | $ 25.000 o meno | $25,001 - $50,000 | Più di $ 50.000 |
| Tasso di interesse massimo | * Prime + 4,75% | * Prime + 3,75% | * Prime + 2,75% |
* La tariffa principale, aumentata a marzo 2018, è del 4,75%.
Esempio: il tasso di interesse massimo per un prestito SBA di $ 25.000 o inferiore, pagato in meno di sette anni, è dell'8,75%.
Ricorda che i tassi di interesse costituiscono solo una parte delle tue spese. Il tuo TAEG riflette il tuo vero costo del prestito, compreso il tasso di interesse e tutte le commissioni associate al prestito.
Prestiti CDC / 504
I mutuatari commerciali che intendono acquistare terreni, edifici o attrezzature principali con finanziamenti a tasso fisso a lungo termine possono richiedere prestiti SBA 504. Questi prestiti sono parzialmente finanziati da società di sviluppo certificate, organizzazioni senza scopo di lucro focalizzate sullo sviluppo economico della comunità. I prestiti richiedono garanzie, in genere le attività che vengono finanziate, nonché garanzie personali dei principali debitori.
Questi prestiti sono parzialmente finanziati da società di sviluppo certificate, organizzazioni senza scopo di lucro focalizzate sullo sviluppo economico della comunità.
TERMINI DI PRESTITO SBA 504 / CDC
- 504 prestiti sono disponibili in termini di 10 o di 20 anni: a partire da agosto 2017, i prestiti a 10 anni avevano un tasso di interesse effettivo del 4,49% e i prestiti a 20 anni avevano un tasso di interesse effettivo del 4,53%.
- Le percentuali delle commissioni sono fisse ma azzerate ogni cinque anni in base al capitale, spesso con conseguente riduzione del pagamento per il mutuatario.
- L'importo minimo del prestito è $ 50.000; il massimo è $ 5,5 milioni.
Come sono fissati i tassi di prestito di 504: I proprietari di piccole imprese in cerca di un prestito di 504 sono a rischio per un acconto di almeno il 10% del costo del progetto. Un istituto di credito tradizionale, come una banca, eroga il 50% del prestito e una società di sviluppo certificata rappresenta il 40%. L'SBA garantisce il 100% della parte CDC del prestito.
I termini del prestito SBA 504 sono principalmente costituiti dai seguenti:
- Tasso dei buoni del Tesoro: I prestiti con durata decennale sono valutati in base al titolo del Tesoro quinquennale, mentre i prestiti con scadenza ventennale si basano sull'obbligazione del Tesoro decennale.
- Una commissione di garanzia pagata allo SBA.
- Una commissione di assistenza che viene pagata al CDC.
- Una tassa pagata all'agente di servizio centrale.
Quando si applica, verrà quotato un tasso di interesse effettivo, che è la somma di queste tre commissioni e del tasso del prestito del Tesoro. Tuttavia, pagherete anche una commissione una tantum del 2,15% allo SBA, nonché alcune commissioni aggiuntive, il che significa che il costo totale del prestito (o tasso percentuale annuo) sarà leggermente superiore al tasso effettivo.
La linea di fondo sui tassi di prestito SBA
I prestiti SBA offrono i migliori tassi di interesse, anche se il processo di richiesta può essere complicato e dispendioso in termini di tempo. Se ti trovi in difficoltà, molti istituti di credito online possono aiutarti a ottenere la capitale di cui hai bisogno. Tuttavia, hanno TAEG meno favorevoli.
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Jackie Zimmermann è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Aggiornato il 26 marzo 2018.
