Il nuovo punteggio di business predittivo di SBA combina i punteggi di credito personali e di successo

La Small Business Administration degli Stati Uniti sta lanciando un nuovo punteggio di credito aziendale che i creditori possono utilizzare per aiutare a sottoscrivere prestiti alle piccole imprese.

La mossa fa parte di un più ampio sforzo da parte dell'agenzia governativa per rendere i suoi strumenti e servizi più accessibili agli imprenditori e ai proprietari di piccole imprese.

Il nuovo punteggio di credito aziendale SBA, lanciato a luglio 2014, combina i punteggi di credito personali e aziendali. Conosciuto come il punteggio FSO SBSS, è qualcosa che era già in uso dalle banche ed è utilizzato per pre-screenare i richiedenti di prestito di SBA 7 (a).

Il punteggio FICO SBSS sarà utilizzato per prestiti a termine, linee di credito e prestiti commerciali fino a $ 350.000. A differenza del punteggio FICO, che arriva fino a 800, il punteggio SBSS sarà compreso tra 0 e 300, con un minimo di 140 necessari per superare il pre-screening. Il punteggio di credito personale verrà preso in considerazione, ma sarà utile anche una cronologia dei pagamenti aziendali tempestivi ai fornitori.

L'agenzia ha sviluppato la piattaforma di punteggio da utilizzare con 7 (a) prestiti per quasi 10 anni, con l'obiettivo di basarsi su questa combinazione di punteggi di credito personali e aziendali rispetto agli esami onerosi del potenziale flusso di cassa di un'azienda.

L'SBA spera che questo nuovo sistema di punteggio ridurrà la dipendenza da fattori socio-economici nella determinazione del merito di credito e determinerà la vera valutazione del rischio in misura maggiore. Dopo tutto, è il profilo di rischio dei mutuatari che riguarda principalmente i finanziatori.

Il nuovo sistema di punteggio fa parte di un approccio più ampio per rendere i prestiti più facilmente accessibili agli imprenditori. Sembra che l'SBA si unisca al 21^st secolo nel lancio di SBA One, che è pubblicizzato come una piattaforma di prestito interattivo facile da usare progettata per semplificare il processo di sottoscrizione e elaborazione. Esatto, stanno eliminando i fax e utilizzando il caricamento di documenti elettronici.

La speranza per questo programma è che più proprietari di piccole imprese otterranno più prestiti, che alla fine stimoleranno l'economia e creeranno posti di lavoro. Con un portafoglio di $ 100 miliardi già in essere, ogni dollaro conta in un'economia che ha visto un calo del PIL dell'1% nel primo trimestre dell'anno.

Ci sono preoccupazioni, tuttavia.

L'amministratore della SBA, Maria Contreras-Sweet, chiarisce che una parte del piano è motivata dal desiderio di aumentare i prestiti alle minoranze. Gli imprenditori neri hanno ricevuto solo il 2,3% dei prestiti SBA nel 2013, rispetto all'11% del 2008. La rimozione dell'analisi del flusso di cassa e della valutazione del servizio del debito è simile alla rimozione della verifica del reddito durante il picco del fiasco ipotecario. Nel tentativo di rendere "più facile per tutti possedere una casa", la valutazione del rischio è diventata più indulgente, i prestiti sono stati concessi a persone che non avrebbero mai dovuto avere un prestito … e questo ha provocato un disastro. È una situazione analoga? Il tempo risponderà a questa domanda.

Immagine del proprietario dell'azienda tramite Shutterstock.