Il programma di prestiti Small Business Business SBA è diventato più grande

Se hai intenzione di richiedere un prestito SBA per le piccole imprese, ecco qualcosa che dovresti sapere: l'agenzia federale ha appena ricevuto quasi $ 5 miliardi in più per il programma.

Dovresti anche sapere che non è la tua unica opzione. Il programma di prestiti Small Business Administration è popolare tra molti proprietari di piccole imprese in cerca di finanziamenti economici. Il lato positivo è il costo. Lo svantaggio è che il processo di approvazione è rigoroso e potrebbe richiedere mesi. I prestatori alternativi offrono ai mutuatari una scelta molto più rapida, anche se più costosa.

Ecco alcuni retroscena sulla nuova legislazione.

Le buone notizie su SBA 7 (a)

Il programma di prestiti di punta della SBA, noto come 7 (a) prestiti, consente alle banche di offrire prestiti governativi sostenuti da piccole imprese a tassi d'interesse piuttosto bassi.

Martedì il presidente Obama ha firmato una legge che ha innalzato il tetto di garanzia di prestito della SBA, consentendo al programma di riprendersi dopo una breve sospensione. La misura aumenta il limite di garanzia per l'anno fiscale che si conclude a settembre a $ 23,5 miliardi da $ 18,75 miliardi, che l'agenzia ha esaurito la settimana scorsa.

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"È una buona notizia per i proprietari di piccole imprese", dice Adriaan van Zyl, amministratore delegato della California Business Bank, a Investmentmatome.

Una prolungata sospensione del programma di prestiti alle piccole imprese della SBA avrebbe significato seri problemi per alcuni imprenditori, afferma van Zyl.

"Aspettare altri due o tre mesi per ottenere finanziamenti potrebbe significare perdere opportunità", dice, aggiungendo che tali opportunità "potrebbero benissimo essere andate a grandi società, forse senza lo stesso effetto di creazione di posti di lavoro. È noto che le piccole imprese creano due dei tre nuovi posti di lavoro negli Stati Uniti ".

Quando ha sospeso il suo programma di prestiti la scorsa settimana, l'SBA ha affermato che il programma 7 (a) dell'agenzia aveva "sperimentato una domanda senza precedenti da parte della piccola comunità americana." Quest'anno l'SBA ha dichiarato di aver approvato più di 45.000 prestiti per un valore di $ 16,5 miliardi, in crescita 25% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.

"Il programma di prestito di punta della SBA è tornato in pista", ha detto in una nota l'amministratore della SBA, Maria Contreras-Sweet. "Abbiamo registrato livelli record di prestiti quest'anno, dimostrandoci che le piccole imprese americane prosperano e desiderano crescere".

Cosa fare se non hai il tempo di aspettare

Sebbene i prestiti garantiti da SBA siano noti per essere meno costosi, il processo per ottenerli di solito richiede mesi.

Ma i proprietari di piccole imprese hanno altre opzioni, afferma Sam Hodges, fondatore di Funding Circle. In un dato anno, il programma di garanzia dei prestiti SBA supporta solo il 5% -8% dei prestiti alle piccole imprese, dice a Investmentmatome.

"Se hai bisogno di meno di $ 100.000, la tua azienda potrebbe fare meglio con i finanziamenti a breve o medio termine da un finanziatore alternativo", afferma Stephen Sheinbaum, fondatore di Bizfi, un mercato dei prestiti online per piccole imprese. Il suo costo maggiore potrebbe valerne la pena "se hai intenzione di perdere un'opportunità di business non avendo finanziamenti".

Siate cauti e fate la dovuta diligenza

Joe Powaga, direttore sottoscrittore di Opportunity Fund, una società senza scopo di lucro per le piccole imprese, offre una nota di cautela: molti istituti di credito alternativi offrono prestiti "a condizioni meno favorevoli", ovvero "tassi più alti e termini più brevi".

Scopri le diverse opzioni di prestiti per le piccole imprese nella pagina Investmentmatome Best Business Prestiti. E qui c'è di più sui malintesi sui prestiti alle piccole imprese della SBA.

Benjamin Pimentel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @benpimentel

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