Revisione SigFig 2018
Significant Figures - Addition Subtraction Multiplication Division & Scientific Notation Sig Figs
Sommario:
- I fatti in breve
- SigFig è la soluzione migliore per:
- SigFig a colpo d'occhio
- Dove SigFig brilla
- Dove SigFig fallisce
- SigFig è adatto a te?
SigFig è una scelta forte tra i robo-advisors per la gestione del portafoglio a basso costo - 0,25%, con gestione gratuita sui primi $ 10,000 - ma mentre ciò richiede un po 'di morso dal suo account da $ 2,000 per iniziare, SigFig resta indietro rispetto ai rivali Betterment e Wealthfront in alcuni modi importanti.
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I fatti in breve
- Commissione di gestione: 0,25%
- Conto minimo: $ 2,000
- Promozione: primi $ 10.000 gestiti gratuitamente
SigFig è la soluzione migliore per:
- Investitori hands-off
- Gestione gratuita su piccoli saldi
- Riequilibrio automatico
- Appuntamenti gratuiti con un consulente finanziario
SigFig a colpo d'occhio
| Categoria | Valutazione | Descrizione |
|---|---|---|
| Complessivamente |
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| Conto minimo |
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| Commissione di gestione dell'account |
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| Rapporti di spesa di investimento |
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Tra 0,07% e 0,14% |
| Commissioni del conto (annuali, trasferimento, chiusura) |
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Nessuna |
| Mix di portafoglio |
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ETF da 9 asset class |
| Account supportati |
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| Strategia fiscale |
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Raccolta gratuita di perdite fiscali su tutti i conti |
| Riequilibrio automatico |
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Gratuito su tutti i conti |
| Opzioni di assistenza clienti |
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Supporto telefonico dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 21:00 Orientale; Chiama, invia e-mail e supporto chat |
| Promozione |
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Primi $ 10.000 gestiti gratuitamente |
Dove SigFig brilla
Spese di gestione: Una distinzione da prendere in considerazione: a differenza di altri robo-advisor che lavorano direttamente con i singoli investitori, SigFig è una sorta di componente aggiuntivo in cui si collega l'account di intermediazione di terze parti esistente al proprio servizio Asset Manager. (SigFig è partner di tre broker: Charles Schwab, Fidelity e TD Ameritrade: se i tuoi soldi sono lì, rimangono lì. Se sei investito altrove, o sei nuovo al gioco e vuoi iniziare con SigFig, si aprirà un account gestito per te con TD Ameritrade.)
Ora, quando si tratta di investimenti automatici, il nome del gioco è basso costo. E le tariffe di SigFig sono tra le più basse. I primi $ 10.000 investiti con loro sono gestiti gratuitamente. Dopo tale soglia, SigFig addebita una commissione dello 0,25% su tutte le attività in gestione. Quella quota è competitiva con i principali robo-advisor come Wealthfront - che offre anche una gestione gratuita sui primi $ 10.000 - e Betterment.
Come tutti i robo-advisor, SigFig mantiene bassi i costi appoggiandosi a fondi negoziati in borsa, che sono più economici da acquistare e vendere rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali. SigFig attinge a 27 ETF da nove asset class, una selezione rispettabile ma non così ampia come i Portafogli Intelligenti Schwab o il livello entry-level di Ellevest. SigFig inoltre mantiene bassi i costi non addebitando i trasferimenti, la chiusura, la negoziazione o la raccolta delle perdite fiscali, oltre a offrire il riequilibrio automatico gratuito e il reinvestimento dei dividendi.
Strumenti e analisi: Oltre al suo servizio di gestione delle risorse, SigFig dispone di un sistema di monitoraggio del portafoglio che consente di sincronizzare account esterni - 401 (k), IRA, brokeraggio - tenere traccia e ricevere consigli gratuiti.
Dopo un breve questionario sulla valutazione della tolleranza al rischio, Portfolio Tracker valuta il tuo portafoglio. Lo strumento controlla la divisione azionaria e obbligazionaria e la sua diversificazione geografica tra mercati nazionali, esteri ed emergenti. Portfolio Tracker analizza anche le commissioni che stai pagando per i tuoi investimenti per valutare la tua "resistenza in denaro" - e se tale eccesso di denaro potrebbe essere messo al lavoro sul mercato.
La tecnologia backend di SigFig ha catturato l'attenzione di Wells Fargo, UBS e Citizens Bank, che hanno collaborato con SigFig per alimentare le proprie offerte di robo-advisor. Per i clienti SigFig, è confortante conoscere questi concorrenti come ciò che è sotto il cofano.
Accesso gratuito ai consulenti finanziari: L'industria del robo-advisor è stata costruita sulla scommessa di successo che i consumatori si sarebbero fidati dei loro investimenti nella pianificazione di algoritmi avanzati. Ma alcuni consumatori amano ancora parlare con le persone, specialmente quando sono coinvolti molti soldi. Molti robo-advisor offrono ora un mix di consulenza umana con la gestione automatizzata del portafoglio, ma si può finire per pagare di più con commissioni più alte o minimi di account.
Non SigFig, che mette a disposizione consulenti finanziari per consultazioni gratuite su appuntamento. Wealthfront non offre alcun servizio analogo; Betterment ha chiamate illimitate con consulenti finanziari ma applica una commissione di gestione dello 0,4% e ha un conto minimo di $ 100.000 per il servizio.
Dove SigFig fallisce
Conto minimo: La commissione di gestione dello 0,25% di SigFig potrebbe essere in linea con i nostri robo-advisor di alto rango, ma a $ 2,000 il minimo del conto è superiore sia a Betterment (minimo $ 0) che a Wealthfront (minimo $ 500).
Broker limitati: Tutti i conti SigFig sono gestiti attraverso un accordo di custodia con TD Ameritrade, Schwab o account di intermediazione Fidelity. Quindi dovrai scegliere quale intermediazione vuoi ospitare i tuoi investimenti.Se si desidera trasferire la gestione delle risorse esistenti a SigFig, ci saranno costi aggiuntivi, anche se la società nota che si sforza di ridurre al minimo le tasse quando i clienti trasferiscono le risorse alla gestione SigFig. Se i tuoi beni sono già in possesso di uno di questi tre fornitori, non ci sono costi.
SigFig è adatto a te?
SigFig offre agli investitori una scelta forte per gli investimenti automatizzati a basso costo. Le sue commissioni di gestione sono competitive con i rivali migliori della categoria, come molti dei suoi servizi. Il conto minimo di $ 2,000 può essere troppo per iniziare, e gli investimenti di fatto devono essere con TD Ameritrade, Schwab o Fidelity potrebbero far guadagnare alcuni investitori, specialmente se ci sono costi per trasferire attività esistenti. Ma nel complesso, SigFig è tra i migliori broker di sconto sul mercato.
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