5 segni È tempo di rompere con il tuo consulente finanziario
I 5 Segni più intelligenti dello zodiaco
Sommario:
- 1. Hai paura di chiamare il tuo consulente finanziario
- 2. Il tuo consulente finanziario non ti ascolta
- 3. La tua situazione finanziaria sta cambiando, ma il consiglio non lo è
- 4. Il tuo consulente finanziario chiama solo per il commercio
- 5. Il tuo occhio sta già vagando
- Qual'è il prossimo?
- Conoscere come scegliere un consulente finanziario
- Domande chiedere ad un consulente finanziario
- Trova il giusto consulente finanziario per te
Quando si tratta del tuo consulente finanziario, la rottura può essere difficile da fare.
Cambiare i consulenti finanziari può sembrare "quasi come separare" una storia d'amore, afferma Patricia Jennerjohn, una pianificatrice finanziaria certificata con Focused Finances a Oakland, in California, poiché l'intimità della conoscenza finanziaria può essere più profonda dei legami del matrimonio.
"Ho avuto persone che mi dicevano cose che non avevano detto alla moglie o al marito", aggiunge Celia Brugge, una pianificatrice finanziaria certificata con Dogwood Financial Planning a Memphis, nel Tennessee. "Ad un cliente è stato diagnosticato un cancro e io ero la prima persona che hanno detto perché la prima cosa che pensava era, 'come pagherò per il trattamento, e come influirà sulla mia famiglia?'"
Mentre la performance dei tuoi risparmi per la pensione nel tempo è una metrica ovvia per giudicare il tuo consulente finanziario, il rapporto spesso si conclude per ragioni più emotive, dicono gli esperti. Ecco alcuni segnali è ora di passare il tuo consulente finanziario dalla lista delle carte di San Valentino.
1. Hai paura di chiamare il tuo consulente finanziario
Se hai difficoltà a sollevare il telefono per fare una domanda finanziaria, è un brutto segno. "Se non chiami perché non pensi che le tue preoccupazioni siano importanti, o che tu voglia, sono troppo occupate - non voglio disturbarle", queste sono grandi bandiere rosse, "dice Jennerjohn.
Chiediti, perché hai paura di chiamare? Se le chiamate passate non sono state prontamente restituite, o la conversazione si è affrettata una volta che ti sei connesso, allora potrebbe essere il momento di esaminare se questo sta funzionando. "Alcuni potrebbero sembrare piccole patate rispetto agli altri clienti [più ricchi] del loro consulente … ma non dovresti pensare che sia un problema", aggiunge Jennerjohn. "Questo è tutto il denaro che hai nel mondo e che merita piena attenzione".
2. Il tuo consulente finanziario non ti ascolta
Jennerjohn ha un cliente che ha due tempi con lei perché non riesce a trovare il coraggio di rompere con il suo altro consulente finanziario. "Il mio cliente dice, 'Faccio richieste e suggerimenti, ma mi ha semplicemente spazzato via'", dice.
È un po 'come,' non mettere in dubbio il medico, basta prendere la ricetta. 'Si sentono intimiditi per stare con questa persona.
Patricia Jennerjohn, Certified Financial PlannerSpesso i clienti possono essere intimiditi da un abito elegante e da un ufficio, e da una raffica di consigli dal suono intelligente che passano sopra le loro teste. "È un po 'come,' non mettere in dubbio il medico, basta prendere la prescrizione '", dice Jennerjohn. "Si sentono intimiditi per stare con questa persona."
3. La tua situazione finanziaria sta cambiando, ma il consiglio non lo è
Simile a non sentirti, non sta cambiando la morsa finanziaria quando un evento di vita importante è all'orizzonte, come la pensione. Alcuni consulenti rimangono bloccati nella "fase di accumulazione", afferma Brugge, piuttosto che prepararsi per il momento in cui i tuoi risparmi sugli investimenti sostituiscono uno stipendio fisso.
"Hai risparmiato tutti questi soldi, ma è in diversi piatti: alcuni potrebbero essere in conti tassabili, forse ti sei risposato e hai i suoi soldi," dice Brugge. "Come decidi cosa estrarre, quando e in quale ordine devono essere utilizzati gli account? Quelle diventano le grandi domande ora."
4. Il tuo consulente finanziario chiama solo per il commercio
Un'altra bandiera rossa: ricevi solo dal tuo consulente quando vogliono eseguire un ordine di acquisto o di vendita sul tuo portafoglio. Questo potrebbe essere un segnale che il tuo consulente è interessato solo alle commissioni che possono incassare commerciando sul tuo conto, dice Jennerjohn.
È importante capire in che modo il tuo consulente attuale o futuro guadagna. Alcuni fanno soldi ricevendo una commissione sui prodotti che vendono; altri addebitano ai clienti una percentuale delle attività gestite (in genere circa l'1%). Molti clienti preferiscono un consulente a tariffa unica, che addebita una tariffa oraria o una tariffa forfettaria per i servizi, e non è incline a orientarsi verso un fondo che ottengono ulteriori contanti da vendere.
Se ritieni che il tuo consulente stia solo cercando di farti un salasso, potrebbe essere il momento di dirlo a lungo.
5. Il tuo occhio sta già vagando
Se ti ritrovi ad ascoltare altri consigli finanziari o a guardare il tuo contratto di consulente con un occhio critico, sei probabilmente pronto a fare una pausa.
Emotivamente, rompere con un consulente finanziario può essere difficile da fare. Legalmente, cambiare consulenti finanziari è piuttosto semplice: firmare un accordo con la nuova società e informare il vecchio consulente. Tuttavia, potrebbero esserci alcune ramificazioni finanziarie. Controlla il contratto del tuo vecchio consulente per vedere se c'è una tassa di terminazione, che dovrai pagare. Potrebbero inoltre esserci ulteriori costi o implicazioni fiscali se si stanno trasferendo asset da fondi gestiti direttamente dalla società del vecchio consulente.
Indipendentemente da ciò, se non ti senti soddisfatto nella tua attuale relazione di consigliere, ricorda: puoi sempre andartene.
"Un rapporto di consulenti finanziari inevitabilmente entra in più dei numeri … può essere incredibilmente vicino", dice Brugge. "È una responsabilità eccezionale e i nostri clienti meritano il nostro meglio."
Qual'è il prossimo?
- Vuoi agire?
Conoscere come scegliere un consulente finanziario
- Vuoi immergerti più a fondo?
Domande chiedere ad un consulente finanziario
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