5 segni che sei pronto a investire

Investire non è per tutti: richiede tolleranza al rischio, per non parlare dei soldi.

È necessario, tuttavia, se si desidera trasformare piccoli, contributi di risparmio regolari in un gruzzolo di pensione sana. Senza investire, i tuoi risparmi in realtà perderanno denaro nel tempo all'inflazione.

Ma non si può semplicemente saltare nel mercato azionario senza una base finanziaria sufficiente, e non tutti i soldi dovrebbero essere investiti. Ecco cinque ostacoli da chiarire prima di iniziare a investire.

1. Stai approfittando di un 401 (k) con dollari corrispondenti se puoi

Se ti viene offerto un piano pensionistico di 401 (k) o altro datore di lavoro sponsorizzato da un datore di lavoro, e la tua azienda prende a calci i contributi corrispondenti, dovresti afferrarli prima di tutto. Spesso, quella corrispondenza è dollaro per dollaro fino a un certo limite (ad esempio, il 6% del tuo stipendio all'anno). Si tratta di denaro gratuito da cui non ci si allontana - ed è un ritorno automatico del 100% sul vostro investimento.

Per questo motivo, una partita 401 (k) viene prima di tutti gli indicatori descritti di seguito; se lo hai, puoi saltare questi passaggi successivi e iniziare a investire immediatamente entro il 401 (k).

Una volta che hai contribuito abbastanza per ottenere la corrispondenza completa, puoi occuparti di questi passaggi successivi prima di investire ulteriormente.

2. Hai pagato qualsiasi debito ad alto tasso di interesse

I rendimenti degli investimenti riflettono il flusso in base alla particolare allocazione degli asset (ci arriveremo in un minuto) e alle fluttuazioni del mercato. Ma è generalmente considerato sicuro assumere un rendimento medio annuo del 7% su un lungo periodo - ad esempio, il percorso verso la pensione.

Ciò significa che se hai un debito con un tasso di interesse superiore al 7%, è ragionevole ripagarlo prima di iniziare a investire. La logica: stai pagando di più per portare il debito di quanto guadagneresti investendo denaro che potrebbe andare a sbarazzarsi del debito.

"Le carte di credito e le linee di credito sono solitamente di debito ad alto interesse, mentre i prestiti auto, i mutui ei prestiti agli studenti sono spesso a tassi fissi più bassi", afferma Katie Brewer, un pianificatore finanziario certificato a Garland, Texas.

3. Hai un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è denaro in banca che ti tiene fuori da un inceppamento se l'imprevisto si apre: perdi il lavoro, la tua auto ha bisogno di nuovi pneumatici, i tubi della tua casa scoppiano durante un congelamento.

Indipendentemente dal fatto che tu debba investire un po 'o tutto il tuo fondo di emergenza è un argomento di discussione, ma non c'è molto da discutere sull'importanza di mettere da parte questi soldi - l'alternativa, in molti casi, è l'aumento del debito delle carte di credito. Vuoi avere un fondo in essere prima di iniziare a investire in modo aggressivo per altri obiettivi.

"In genere questo fondo dovrebbe contenere almeno tre o sei mesi di spese per vivere", dice Brent Dickerson, un pianificatore finanziario certificato a Lubbock, in Texas. "Questo è il periodo di tempo che normalmente richiede a qualcuno di ottenere un impiego dopo una perdita di lavoro. Non ha molto senso investire a lungo termine - più di cinque anni - se si deve liquidare troppo presto per coprire le spese "quando si presenta un'emergenza.

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4. Hai delineato i tuoi obiettivi (e sono a più di cinque anni di distanza)

Prima di iniziare a investire, devi sapere per cosa stai investendo. Perché? Perché, come notato sopra Dickerson, i soldi per gli obiettivi che si prevede di raggiungere in cinque anni o meno non appartengono al mercato azionario.

"Immagina che sia il 2007, il mercato azionario sia al massimo e tu investi i tuoi risparmi per comprare una casa nel 2008. Poi, alcuni mesi dopo, la grande recessione colpisce", dice Dickerson. "I tuoi risparmi ora sono in calo del 60% e devi o vendere al minimo storico o aspettare più anni prima che i tuoi risparmi tornino al prezzo al quale hai comprato."

Questa non è una decisione che vuoi prendere. I soldi per gli obiettivi a breve termine come un acconto di casa o le vacanze estive del prossimo anno dovrebbero essere tenuti in un conto di risparmio o del mercato monetario (vai online, dove guadagni 1%), CD o fondi di indici obbligazionari o ETF.

5. Le parole "asset allocation" significano qualcosa per te

Non vuoi solo investire; vuoi investire saggiamente. Ciò significa sapere quale dovrebbe essere la tua asset allocation. Queste due piccole parole significano la combinazione di fattori come il tuo obiettivo, orizzonte temporale, tolleranza al rischio e selezione degli investimenti per aiutarti a decidere come distribuire i tuoi soldi tra le varie scelte di investimento.

Quelle scelte includono azioni - sia statunitensi che internazionali, da grandi aziende e piccole obbligazioni e investimenti alternativi come metalli preziosi e immobili. Tutti sono in genere acquistati tramite fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa.

Se non sei sicuro su come allocare i tuoi beni, una regola generale è quella di sottrarre la tua età da 110. Il numero risultante è la percentuale del tuo denaro che dovrebbe essere investito in azioni (noto anche come titoli azionari); il resto dovrebbe essere in investimenti a reddito fisso come le obbligazioni. Ma questa è un'approssimazione molto approssimativa.Se riesci a dondolarlo, è meglio iniziare la tua carriera di investimento lavorando con un consulente finanziario (anche solo per poco) o usando un consulente robo.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Immagine tramite iStock.