Semplifica i tuoi investimenti e la tua vita

Di Brian McCann

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Nostra figlia Quinn è nata con una testa piena di capelli scuri e lussuosi. A differenza della maggior parte dei bambini, la sua non è mai caduta. Nel corso degli anni, lo abbiamo lasciato crescere. Tutti si sono complimentati con lei per i suoi lunghi capelli.

Il mese scorso abbiamo tagliato tutto.

Mia moglie ed io siamo alla ricerca di semplificare le nostre vite. Come può testimoniare chiunque abbia o abbia avuto due bambini di età inferiore ai 3 anni, le cose si complicano rapidamente. Quinn è un tipico bimbo di 2 anni: ha tutto il tempo del mondo per negoziare qualsiasi cosa voglia o non fare. E decise che non le piaceva lavarsi i capelli o indossare le mollette. Alla fine della giornata, sembrava la figlia selvaggia del film "Mad Max". Abbiamo risparmiato almeno 15 minuti ogni mattina e sera con la sua nuova pettinatura.

La semplificazione è una lezione importante anche per gli investimenti. Vedo spesso conti di investimento disseminati di un mucchio di fondi e investimenti: il grande fondo raccomandato dal tuo collega, la punta di sicurezza di tuo cugino, quella fantastica IPO tecnologica del 1999. Tutti sembrano accumularsi nella tua mediazione, IRA e 401 (k) conti. Aggiungete più cambi di lavoro e rapidamente vi ritroverete con un miscuglio di vecchi account e investimenti quasi ricordati.

Se suona come te, ecco alcuni passaggi che puoi seguire per ottimizzare la tua vita finanziaria:

Annota tutto. Meglio ancora, mettilo in un foglio di calcolo. Guarda tutto ciò che possiedi, non importa dove si trova. Classificare ciò che si possiede: azioni, obbligazioni, alternative, REIT, ecc. Il completamento di questo passaggio può essere incredibilmente illuminante.

Sposta tutto in un unico posto. Questo è probabilmente il passo più difficile, ma è il più importante. Cerca di ottenere tutti i tuoi account in un unico custode. Se sei sposato, cerca di portare i tuoi account e quelli del tuo coniuge allo stesso custode. Sì, i documenti sono difficili, ma alla fine ne varrà la pena.

Sviluppa una strategia. Non pensare ai tuoi account; basta determinare la tua strategia di investimento complessiva.

Implementa la tua strategia attraverso i tuoi account. Metti prodotti inefficienti (fondi obbligazionari, fondi comuni monetari, ecc.) Nei tuoi conti fiscalmente privilegiati (IRA, Roth) e metti i tuoi investimenti fiscalmente efficienti nella tua attività di intermediazione tassabile (fondi azionari ed ETF, ecc.).

Rivedi la tua strategia una volta all'anno. Ribilancia i conti in linea con la tua strategia originale.

La vita renderà le tue finanze abbastanza complicate. Cerca di mantenere le cose il più semplici possibile il più a lungo possibile. Recentemente, il California Public Employees Retirement System (Calpers), il fondo pensionistico della California da $ 298 miliardi, ha deciso di abbandonare la propria allocazione per gli hedge fund. E il motivo per cui hanno scaricato i fondi? Complessità. Potremmo tutti usare un po 'la saggezza di Calpers.

A proposito, Quinn sembra adorabile con i capelli corti, e ottiene tutti i complimenti che ha fatto.