I proprietari di piccole imprese devono pianificare il pensionamento

Di Dmitriy Fomichenko

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La maggior parte delle persone intrattiene l'idea di diventare un imprenditore o un appaltatore indipendente per diventare il proprio capo. Essere in controllo può essere un aspetto soddisfacente del business. Per alcune cose, compresa la pianificazione della pensione, tuttavia, i proprietari di piccole imprese che esercitano un'attività autonoma sono più propensi a ritardare.

Quindi, perché la pianificazione della pensione è spesso ritardata o addirittura ignorata dai proprietari di piccole imprese?

Dare priorità alle attività: La maggior parte dei proprietari di piccole imprese dedica la maggior parte della propria ricchezza e impegno al business. Nel decidere tra la crescita di un'impresa e il risparmio per la propria pensione, il più delle volte, i proprietari di piccole imprese scelgono di dedicare tutte le proprie risorse al primo.

Le aziende possono essere vendute o trasferite, ma la pensione è molto più difficile da ritardare o evitare del tutto. Pertanto, investire in un piano pensionistico dovrebbe essere una priorità. Inoltre, con una piccola impresa 401 (k), nota anche come Solo 401 (k), i proprietari di piani possono anche prendere un prestito dal fondo pensione. L'importo preso in prestito può essere utilizzato per coprire eventuali esigenze finanziarie urgenti, incluso il finanziamento delle loro attività. Finché l'interesse e il capitale sono rimborsati secondo i termini, il prestito è esente da tasse e penali.

Basandosi sulla vendita del business per la pensione: La maggior parte dei proprietari di piccole imprese si aspettano di vendere la propria attività a un prezzo elevato quando sono pronti per andare in pensione. Si aspettano che i proventi vendano il business per coprire i costi della loro vita durante la pensione.

Anche se l'azienda vende per un importo sano come pianificato, non farà male avere un fondo pensione aggiuntivo. Come dice il proverbio, non è saggio avere tutte le uova in un paniere e avere un account di pensionamento è solitamente un buon piano di riserva.

Semplicemente ritardando il contributo: Non vi è alcun obbligo per gli appaltatori indipendenti e i proprietari di piccole imprese senza dipendenti a tempo pieno di istituire un piano di pensionamento. Pertanto, molti continuano a ritardarlo, pensando di poter iniziare a contribuire a una piccola impresa 401 (k) quando l'attività migliora.

Indipendentemente da quanto programmino gli imprenditori, non possono mai garantire che le vendite miglioreranno e che i costi diminuiranno. Anche quando il business è in crescita, potrebbero sorgere opportunità inaspettate e richiedere più denaro. Pertanto, ritardare il risparmio pensionistico nella speranza di un migliore flusso di cassa in futuro potrebbe non essere una buona idea. Inoltre, l'investimento in una piccola impresa 401 (k) può crescere in modo esponenziale, e quanto più a lungo il denaro rimane nel fondo, tanto più può crescere.

Un altro punto da tenere a mente è che con un piano 401 (k) di piccole imprese come Solo 401 (k), i contributi sono interamente a discrezione del titolare del piano. Se un partecipante al piano si trova interamente a corto di liquidità per un anno, può contribuire di meno o addirittura sospendere il contributo per quell'anno senza alcuna conseguenza per il fondo esistente.