6 Passi che le famiglie giovani possono intraprendere per migliorare le loro finanze

Quando inizi appena nella tua carriera e destreggia le nuove responsabilità familiari allo stesso tempo, gestire le tue finanze può sembrare travolgente. Ma non deve essere così. Con la pianificazione e l'assegnazione delle priorità, potresti trovare un po 'di denaro in più che può fare molto.

Ecco sei passaggi da eseguire per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

1. Avviare un fondo di emergenza

Indipendentemente dai tuoi risparmi e dagli obiettivi di investimento, inizia subito a creare un fondo di emergenza. Se tu e il tuo coniuge lavorate, dovreste risparmiare da tre a sei mesi del vostro stipendio combinato; Se sei l'unico capofamiglia, risparmi dai sei ai 12 mesi del tuo stipendio, dice Kimberly Howard, pianificatore finanziario presso la KJH Financial Services a Newton, nel Massachusetts, e Denver, in Colorado.

In questo modo, se perdi il lavoro o hai bisogno di denaro per un'emergenza, come una riparazione principale, avrai a disposizione i fondi.

2. Creare un piano finanziario

Nel modo più semplice, un piano finanziario significa dare un'occhiata ai tuoi obiettivi finanziari, creare un budget e capire quanti soldi puoi risparmiare per risparmiare e investire dopo aver pagato tutte le bollette, dice Johanna Fox Turner, un partner di Pietre miliari Pianificazione finanziaria a Mayfield, Kentucky.

L'aiuto professionale di un consulente finanziario può anche aiutare a farti iniziare ea tenerti in pista.

3. Pagare i prestiti agli studenti e altri debiti

Quando si crea un piano finanziario, non dimenticare di tenere in considerazione il rimborso di prestiti agli studenti in sospeso o altri debiti. Non appena questi saranno pagati, avrai più denaro per altri investimenti, afferma Andrew Comstock, presidente di Castlebar Asset Management a Leawood, nel Kansas.

Ma se hai abbastanza soldi solo per pagare i debiti o costruire un fondo di emergenza, il fondo del giorno di pioggia viene per primo. In questo modo non ti troverai in una situazione in cui dovrai prendere a prestito ancora più denaro per pagare una spesa inaspettata.

4. Approfitta di un piano di pensionamento

Ora è un ottimo momento per investire nel piano pensionistico 401 (k) sponsorizzato dalla tua azienda. Prima apri un conto di pensionamento e inizi a risparmiare, più soldi avrai per il tuo futuro, grazie all'interesse composto.

I contributi al tuo piano 401 (k) escono dalla tua busta paga prima delle tasse, fino a $ 18.000 all'anno nel 2015. Meglio ancora, il tuo datore di lavoro può offrire un contributo corrispondente - e questo è denaro gratuito, dice Howard.

Se sei un lavoratore autonomo o il tuo datore di lavoro non offre un 401 (k), puoi aprire un Roth IRA o IRA tradizionale. Puoi contribuire $ 5.500 all'anno dopo le tasse a un Roth IRA, e il reddito cresce senza tasse. Hai diritto a un Roth IRA finché tu e il tuo coniuge registrate congiuntamente e non guadagnate più di $ 183.000 ($ 116.000 se presentate singolarmente). Se non puoi aprire un Roth IRA, un tradizionale IRA è una buona alternativa. I contributi a un IRA tradizionale sono deducibili dalle tasse, anche se dovrai pagare le tasse in caso di prelievo dei fondi.

5. Inizia a risparmiare per il college dei tuoi figli

Anche se stai ancora pagando i tuoi prestiti agli studenti, è il momento di iniziare a pensare al risparmio per i tuoi figli per andare al college. I pianificatori finanziari consigliano di avviare un fondo di risparmio per il college, in particolare un conto 529, dopo che si è comodamente investiti abitualmente nel proprio fondo pensione. Perché? "Puoi ottenere un prestito per la scuola ma non puoi ottenere un prestito per la pensione", dice Andy Tilp, presidente della Trillium Valley Financial Planning a Sherwood, Oregon.

Sebbene i contributi vengano versati dopo aver pagato le tasse, il denaro prelevato per le future spese del college sarà esentasse. Se vuoi iniziare un 529 ma non hai i soldi, Turner suggerisce di aprire un conto e chiedere ai parenti di contribuire al posto di regali di compleanno e di festa.

6. Acquista l'assicurazione sulla vita

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita di solito non è il massimo per le giovani coppie che potrebbero avere altri obiettivi finanziari in mente, ma potresti essere qualcuno che ha bisogno di un'assicurazione sulla vita se altre persone si affidano a te finanziariamente. L'assicurazione sulla vita a termine d'acquisto è un modo economico per proteggere il futuro finanziario della tua famiglia, soprattutto se hai figli piccoli o un mutuo da pagare, dice Tilp. È anche più economico di quanto la maggior parte della gente pensi.

"Se un genitore dovesse morire, questo ti aiuterà a pagare per l'asilo nido, l'università e ti darà la possibilità di prendere una pausa dal lavoro", dice Comstock.

Robyn Parets è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

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