C'è ancora tempo per fare un contributo IRA per il 2016

Fino a quando gli scienziati non affrontano il viaggio nel tempo, c'è questo: per un altro paio di settimane, puoi tornare all'anno scorso e versare un contributo individuale al conto annuale per il limite annuale del 2016.

Questo grazie alla generosa scadenza dell'IRS che consente i contributi a un IRA per ogni anno fino alla scadenza del deposito fiscale l'anno successivo. Per il 2016, è il 18 aprile 2017, e puoi mettere fino a $ 5,500, o $ 6,500 se hai almeno 50 anni.

Aprire un IRA o finanziare uno esistente

A rischio di sembrare ovvio, approfittare di questo tempo extra richiede effettivamente avere un IRA. Se lo fai, si tratta principalmente di finanziarlo prima della scadenza e di far sapere al fornitore dell'account che il contributo è per il 2016. Se non hai un'IRA, hai ancora tempo per aprirne una; il processo è veloce e indolore. Ecco una guida passo-passo.

Come un IRA per la prima volta, dovrai decidere se vuoi andare per Roth IRA o la versione tradizionale. Un Roth non ha un beneficio fiscale immediato, ma le distribuzioni qualificate in pensione sono esentasse. Con un tradizionale, otterrai una detrazione fiscale sui contributi ma paghi le tasse quando prendi le distribuzioni. Roth IRA ha limiti di eleggibilità basati sul reddito, che potrebbero influenzare la tua decisione, anche se ci sono anche restrizioni più severe sulle deduzioni tradizionali dell'IRA per le persone che superano determinati limiti di reddito e sono coperti da un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

" DI PIÙ: Roth vs. IRA tradizionale: qual è il migliore per te?

Prenditi in prestito da quest'anno per pagare l'anno scorso

Se hai già un IRA e hai contribuito a questo anno, probabilmente sono entrati nel piatto del 2017 a meno che tu non abbia richiesto diversamente. Tutti i soldi per la pensione sono un buon prezzo, ma idealmente, vuoi finanziare l'anno scorso mentre ancora puoi - in questo modo, puoi anche contribuire fino al limite per il 2017. Raggiungere il limite potrebbe sembrare un sogno lontano, ma tu potrebbe anche lasciare la porta aperta.

Molti fornitori di IRA ti daranno un ripiego, che può essere semplice come chiamare e chiedere di contare i contributi che hai fatto finora quest'anno verso il 2016. Assicurati di sapere quanto hai già contribuito per l'anno scorso, se non altro, in modo da non superare il limite annuale.

Usa il rimborso delle tasse

Le cadute improvvise non sono così comuni come vorrebbe nessuno di noi, ma i rimborsi fiscali sono. Quasi l'83% dei resi ha comportato rimborsi lo scorso anno, secondo le statistiche IRS. Se hai già depositato e sei uscito dalla parte giusta dello zio Sam, un IRA è un buon posto per mettere quei dollari in più.

È possibile inviare il rimborso direttamente a un IRA, che manterrà tali soldi da una deviazione accidentale attraverso Amazon o farsi inghiottire dalle spese di soggiorno giorno per giorno. L'IRS ti consente di depositare direttamente il tuo rimborso fiscale quando lo archivi, dividendolo tra un massimo di tre account. Avrai bisogno di chiamare il tuo fornitore IRA e specificare che vuoi questo classificato come contributo 2016.

Se stai usando un IRA tradizionale e vuoi la detrazione fiscale per il tuo contributo - rispondi: lo fai - puoi presentare un reso modificato reclamando tale detrazione. È un dolore mite, ma ne vale la pena. Se non hai ancora depositato, puoi prelevare la detrazione per l'importo che intendi contribuire, purché contribuisca effettivamente a tale importo entro la scadenza del 18 aprile, afferma Lisa Greene-Lewis, un commercialista e esperto fiscale esperto di TurboTax.

Potresti anche essere in grado di rivendicare il credito del risparmiatore. "Potresti avere diritto a un credito fino a $ 1.000 o $ 2.000 se il deposito coniugale è congiunto", dice Greene-Lewis. "Questo è l'unico posto in cui l'IRS ti permette di raddoppiare."

Il credito si basa sul reddito e sull'importo che contribuisci a un piano di pensionamento: il 50%, il 20% o il 10% dei contributi fino a $ 2.000 ($ 4.000 per il deposito coniugato congiuntamente). L'IRS ha una tabella per aiutarti a calcolare qual è il tuo il credito varrebbe la pena.

Infine, evita questa scampagnata dell'ultimo minuto per i contributi del 2017 regolando la ritenuta d'acconto in modo da non ottenere un rimborso fiscale, che ti darà un po 'più di denaro in ogni busta paga. Un po 'di più può trasformarsi in molto di più se lo usi regolarmente per finanziare un IRA.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.