Il debito del prestito studentesco non rovina la possibilità ad altro credito

Il debito di prestito studentesco paralizzante è un problema che ha sollevato preoccupazioni fino alla Casa Bianca.

Ma un nuovo studio suggerisce che almeno uno dei problemi ad esso associati - l'incapacità di ottenere altro credito a causa del debito studente in sospeso - potrebbe non essere così grave come alcuni hanno paura.

I giovani adulti con prestiti agli studenti in circolazione sono in grado di accedere e pagare altri prodotti di credito, come prestiti auto e mutui ipotecari, all'incirca allo stesso tasso dei loro coetanei, secondo uno studio pluriennale di TransUnion, il terzo più grande istituto di credito nel Stati Uniti.

"Andare a scuola influenza l'accesso al credito dei giovani consumatori; mentre a scuola, gli studenti potrebbero avere meno probabilità di avere un lavoro e generare il reddito necessario per l'approvazione del prestito ", ha affermato Steve Chaouki, vice presidente esecutivo e responsabile della business unit dei servizi finanziari di TransUnion. "Tuttavia, la maggior parte riprende quando lasciano la scuola - e la loro capacità di recuperare non è cambiata negli ultimi dieci anni".

Lo studio TransUnion mostra che il numero di giovani adulti con debito studentesco, e l'importo che devono, sono entrambi alle stelle.

La percentuale di consumatori di età compresa tra 20 e 29 anni con un prestito per studenti è aumentata dal 32% nel 2005 al 52% alla fine del 2014, secondo i dati di TransUnion. Dal 2010, la cifra che gli americani devono nei prestiti agli studenti è passata da $ 589 miliardi a $ 1.1 trilioni, dice la compagnia.

TransUnion ha esaminato tre gruppi di studio di detentori di titoli di studio, uno a partire dal 2005, uno nel 2009 e l'altro nel 2012, quindi confrontati con consumatori di età simile che non avevano debiti studenteschi.

La percentuale di tutti i consumatori di età compresa tra 18 e 29 anni con prodotti come mutui, carte di credito e prestiti auto è diminuita significativamente tra il 2005 e il 2012. Ma il calo è stato grosso modo lo stesso per i titolari di prestiti agli studenti e coloro che non ne avevano uno.

Ad esempio, nel 2012, circa il 34% dei consumatori che avevano un prestito per studenti aveva anche un prestito auto quando ha iniziato a rimborsare il debito degli studenti. Ciò ha trascinato il 41% dei detentori di titoli non studenti che avevano un prestito auto. Ma, due anni dopo, il divario si è ridotto al 49% -52%.

Tra lo stesso gruppo, oltre il 72% dei detentori di crediti studenteschi aveva una carta di credito due anni dopo aver iniziato il rimborso, la stessa percentuale dei titolari di debito non studenti.

Alla fine - in genere entro tre o cinque anni - ciascuno dei tre gruppi di prestiti agli studenti ha raggiunto i propri pari in tutte le categorie, ha detto TransUnion.

"Questo è un risultato particolarmente importante, perché mostra il drammatico aumento dei saldi dei prestiti agli studenti non ha avuto un impatto significativo sui consumatori più giovani nell'accedere a mutui, prestiti auto o carte di credito, o nella loro capacità di gestire con successo i loro nuovi obblighi di credito", ha detto Vice presidente della TransUnion Charlie Wise.

TransUnion ha attinto un ampio campione della sua base di clienti per i dati dello studio. Una portavoce ha detto che il gruppo del 2005 includeva circa 570.000 consumatori, lo studio del 2009 aveva 1,25 milioni e il 2012 includeva 1,56 milioni di giovani adulti.

Doug Gross è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @doug_gross e via Google+ .

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