Come uscire da Default prestito studente -
Università, Margo Morganti (Intesa Sanpaolo): come funziona il prestito per gli studenti
Sommario:
- Qual è l'impostazione predefinita sui prestiti agli studenti?
- Come evitare il default del prestito studentesco
- Cosa fare se ti stai dirigendo verso il default
- Come uscire dal default sui prestiti agli studenti
Più di 1 su 10 mutuatari di prestiti studenteschi federali proveranno sui loro prestiti entro tre anni.
Ecco cosa è necessario sapere su come evitare il default del prestito studentesco, le opzioni se si verifica l'impostazione predefinita e come uscire dall'impostazione predefinita.
Qual è l'impostazione predefinita sui prestiti agli studenti?
Il default del prestito studentesco significa che hai rotto la tua promessa di rimborsare i prestiti che hai preso in prestito per pagare il college. Permette al prestatore di iniziare gli sforzi di raccolta.
Prestiti agli studenti privati Sei tecnicamente in ritardo un giorno dopo aver perso un pagamento - non esiste un periodo di insolvenza, in quanto esiste un prestito studentesco federale. I creditori privati possono tecnicamente denunciarti dopo aver perso un pagamento, ma gli istituti di credito in genere non fanno immediatamente ricorso a una causa. Cosa succede quando si imposta di default sui prestiti per studenti? Il default del prestito studentesco rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni, rendendo più costoso il prestito per un'auto, casa o scuola addizionale. L'impostazione predefinita può anche danneggiare la tua capacità di affittare un appartamento o iscriversi a un nuovo piano di telefonia cellulare.
Altre conseguenze di default includono: • Si perdono opzioni per abbassare o sospendere i pagamenti, che sono disponibili solo per i mutuatari in regola • Non puoi assumere ulteriori prestiti agli studenti o ricevere altri aiuti federali per tornare a scuola • Il titolare del prestito può farti causa o inviare emittenti privati dopo di te • Il governo può decorare o trattenere i vostri stipendi, rimborsi fiscali e pagamenti di sicurezza sociale • Le tasse e gli interessi tardivi si baseranno sul debito, aumentando l'importo totale dovuto • La tua scuola può scegliere di ritirare la tua trascrizione accademica fino al rimborso del tuo debito. Puoi andare in prigione per non aver pagato un prestito studentesco? Non puoi essere arrestato o imprigionato per non aver pagato un prestito studentesco. Ma in molti stati se sei citato in giudizio e il tuo istituto di credito vince un giudizio giudiziario contro di te, puoi essere arrestato per non aver rispettato l'ordine del tribunale. Non ignorare una citazione in giudizio.
Evitare il default inizia già in prestito per pagare il college. Una volta che i prestiti per studenti sono dovuti, hai anche opzioni per prevenire i pagamenti in ritardo. • Optare per prestiti federali prima privato. I prestiti federali in genere comportano tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti privati, quindi pagherai meno nel tempo. A differenza dei prestiti federali, i creditori privati di solito richiedono un co-firmatario se non si dispone di una storia creditizia. Inoltre, i prestiti privati generalmente hanno meno opzioni di rimborso e di perdono se si hanno problemi a effettuare pagamenti. Pianifica il rimborso mentre vai I tassi di interesse sui prestiti agli studenti sono relativamente bassi rispetto ad altri tipi di debito, come le carte di credito. Quindi ripagarlo il prima possibile non è un must. Ma devi comunque effettuare pagamenti ogni mese per evitare il default. • Sai cosa devi. Il tuo primo prestito arriverà sei mesi dopo aver lasciato la scuola per qualsiasi motivo. Contatta il dipartimento di assistenza finanziaria del tuo college per scoprire quali prestiti hai. Se hai prestiti federali, accedi al National Data Loan Data System per saperne di più. Se hai prestiti privati, contatta la banca, l'unione di credito o il prestatore online da cui hai preso in prestito. • Stimare i pagamenti. Quando si conosce l'importo principale, il tasso di interesse e il periodo di rimborso sui prestiti, è possibile utilizzare un calcolatore di prestiti agli studenti per stimare quali saranno i pagamenti mensili. • Crea un budget. Non appena saprai quanto saranno i tuoi pagamenti, budget per loro insieme ai tuoi altri obblighi finanziari. Potresti voler utilizzare il budget 50/30/20: il 50% del tuo reddito da casa va verso elementi essenziali come il pagamento di un prestito minimo, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi. Agisci al primo segno di problemi Se hai difficoltà a effettuare pagamenti o vedi potenziali problemi, contatta il tuo tecnico per discutere di ridurre il pagamento o di fare una pausa a breve termine. • Scegli un piano di rimborso. I mutuatari federali possono sottoscrivere un rimborso basato sul reddito, che limita i pagamenti ad una percentuale del reddito discrezionale e allunga la durata del prestito. A seconda di chi è il tuo prestatore privato, potrebbero esserci anche piani di rimborso a cui puoi accedere per quei prestiti. • Considerare il differimento e la tolleranza. Tutti gli istituti di credito federali e privati offrono opzioni di differimento e tolleranza, che consentono di sospendere temporaneamente i pagamenti. Può darti spazio per tornare in pista, ma gli interessi continueranno a crescere, quindi questa opzione dovrebbe essere utilizzata solo come soluzione a breve termine.
" DI PIÙ: Non puoi pagare i prestiti PLUS da genitori? 4 modi per tornare in pista Se sembra che il default sembri inevitabile, l'errore più grande è ignorare il problema. Se si perde un pagamento, contattare immediatamente il proprio prestatore per discutere le opzioni.Come evitare il default del prestito studentesco
Cosa fare se ti stai dirigendo verso il default
Molti istituti di credito privati ti aiuteranno a recuperare i pagamenti abbassando temporaneamente il tuo pagamento mensile o permettendoti di andare in differimento o tolleranza. Rispondere agli esattori Se continui a rimanere indietro sui tuoi pagamenti, soprattutto senza parlare con il tuo creditore, aspettati le chiamate da un esattore. L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha lettere di esempio che puoi usare quando rispondi ai collezionisti di banconote. Se i collezionisti ti stanno molestando sui prestiti federali o privati, puoi presentare un reclamo al CFPB. Esplora il fallimento Se altri debiti sono la ragione per cui non è possibile soddisfare i pagamenti del prestito studentesco, prendere in considerazione di contattare un avvocato di fallimento. Il debito degli studenti non può essere eliminato in bancarotta, ma liberarsi di altri debiti potrebbe liberare denaro per i pagamenti dei prestiti agli studenti. Il tuo credito avrà inizialmente un successo, ma inizierai a vedere miglioramenti subito dopo.
Come uscire dal default sui prestiti agli studenti
Se i prestiti agli studenti finiscono in default, ci sono diverse tattiche da prendere per prestiti federali e privati.
Recupero dal default del prestito studentesco federale Il Dipartimento dell'educazione offre tre chiare vie di fuga predefinite: rimborso, consolidamento e riabilitazione. Dopo aver completato uno di questi percorsi, devi comunque rimborsare il debito dovuto, ma i tuoi prestiti saranno in regola. Il migliore per te dipende dalle tue priorità.• Rimborso è meglio se puoi pagare tutto ciò che devi in anticipo e vuoi uscire dal default il più rapidamente possibile. Ma non assumere un prestito personale per pagare il tuo debito più velocemente. I prestiti personali in genere comportano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti agli studenti. Esplora altri rimedi che non ti indebiteranno di più.
• Consolidamento è il tuo prossimo percorso più veloce per uscire dal default. Per prima cosa devi effettuare tre pagamenti mensili completi, puntuali e consecutivi sul prestito insoluto. Quindi è possibile consolidare il prestito o prestiti in un nuovo prestito di consolidamento diretto. Andando avanti, effettuerai pagamenti su un piano basato sul reddito.
• reinserimento aiuterà il tuo punteggio di credito, ma puoi farlo solo una volta. La riabilitazione cancellerà il valore predefinito dal rapporto di credito, sebbene rimarranno eventuali pagamenti in ritardo precedentemente segnalati. È necessario effettuare nove pagamenti mensili del prestito entro 10 mesi consecutivi e non essere più di 20 giorni in ritardo su qualsiasi pagamento. Il tuo nuovo pagamento mensile sarà pari al 15% del tuo reddito discrezionale, oppure puoi richiedere un importo inferiore. Recupero dal default del prestito studentesco privato • Contatta il tuo prestatore. Chiedi al tuo creditore circa le possibilità di uscire dal default. Potrebbe avere opzioni simili ai programmi federali di default del prestito, oppure potresti essere in grado di negoziare un'altra risoluzione per rimborsare o regolare il debito.
• Prendi in prestito i pagamenti. L'impostazione predefinita può avvenire immediatamente quando si perde un pagamento di prestito privato. Ma quando sei in default, è importante recuperare i pagamenti del prestito. In caso contrario, dopo 120-180 giorni di mancato pagamento, il prestito verrà considerato "addebitato" o non riscuotibile e potrà essere venduto a un'agenzia di recupero crediti. Una volta venduto, il prestito addebitato è ancora dovuto alla nuova agenzia di riscossione. Un prestito addebitato rimarrà un segno negativo sul vostro rapporto di credito per sette anni.
• Contatta un avvocato prestito studente. Se sei così in profondità in un default di prestito studentesco privato, è meglio contattare un avvocato specializzato in prestiti agli studenti. Il mercato dei prestiti agli studenti privati è particolarmente complicato, quindi avere qualcuno che comprenda il sistema, i tuoi diritti e le tue opzioni è cruciale.
