Differimento e tolleranza per i prestiti agli studenti -

Il differimento e la tolleranza consentono di posticipare i pagamenti dei prestiti agli studenti quando non possono permetterseli, consentendo di mantenere i prestiti in regola.

Il differimento è generalmente per le persone che vanno a scuola, che prestano servizio nell'esercito o nel Corpo di pace. La tolleranza è in genere per le persone con difficoltà finanziarie temporanee.

Ma mettere in pausa i pagamenti non è una buona soluzione se non prevedi che la tua situazione finanziaria cambi. L'interesse aumenterà l'importo dovuto.

Quando usare il differimento e la tolleranza

Adottare questi passaggi quando si considera il rinvio o la tolleranza sui prestiti federali:

1. Se hai sovvenzionato prestiti agli studenti federali o prestiti Perkins, considera prima il differimento. Questi tipi di prestito non maturano interessi di differimento. [Salta al differimento]
2. Se il tuo disagio finanziario sarà temporaneo, prendi in considerazione la possibilità di sospendere i pagamenti attraverso il differimento, se ti qualifichi o la tolleranza. [Salta alla pazienza]
3. Se il tuo disagio finanziario sarà più duraturo, richiedi un rimborso basato sul reddito. Il tuo pagamento mensile sarà legato ai guadagni e otterrai il perdono dopo 20 o 25 anni. [Salta al rimborso guidato dal reddito]
4. Se hai prestiti studenteschi privati, parla con il tuo creditore delle tue opzioni. La maggior parte dei creditori ha programmi di tolleranza.

Questi programmi sono popolari: 3,3 milioni di mutuatari federali erano in differimento e 2,6 milioni erano in tolleranza nel primo trimestre del 2018. Ma ciò non significa che siano sempre una buona idea.

Se le stai cercando perché non puoi permetterti i pagamenti a lungo termine, o sei a rischio di inadempienza, scegliere il differimento o la tolleranza a tempo indeterminato sarà costoso. Opzioni come il rimborso basato sul reddito, la collaborazione con un avvocato per prestiti agli studenti o persino il deposito per bancarotta potrebbero avere senso nella tua situazione.

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Usa il calcolatore degli interessi di differimento del prestito studentesco qui sotto per vedere quanto più potresti.

Calcola il costo della tolleranza o del differimento

Qual è il differimento del prestito studentesco?

Il rinvio interrompe i pagamenti dei prestiti agli studenti per un lungo periodo di tempo. Il governo federale e molti istituti di credito privati, ad esempio, rinvieranno i prestiti mentre ti trovi a scuola o sei attivo nell'esercito. I prestiti federali offrono anche differimento in alcune altre situazioni.

Differimento per i prestiti federali

Fai domanda per il differimento tramite il tuo servicer federale di prestito. C'è una diversa applicazione per ogni circostanza. Hai diritto a un rinvio del prestito per studenti federali se sei:

• A scuola almeno a tempo parziale.
• Disoccupati (fino a tre anni).
• Ricevere assistenza statale o federale - ad esempio attraverso il Programma di assistenza nutrizionale supplementare o Assistenza temporanea per famiglie bisognose.
• Guadagnare un reddito mensile inferiore al 150% delle linee guida sulla povertà del tuo stato.
• Nel Peace Corps.
• In servizio militare attivo.
• Nel processo di qualificazione per l'annullamento del prestito Perkins.

Non devi pagare gli interessi che maturano durante il periodo di differimento se hai prestiti agevolati o prestiti Perkins.

Se hai prestiti federali non sovvenzionati, tuttavia, gli interessi che crescono saranno capitalizzati, o aggiunti al tuo saldo, quando i tuoi prestiti entreranno di nuovo in rimborso. Ciò significa che avrai più debito da rimborsare al termine del periodo di differimento.

Differimento per prestiti agli studenti privati

I prestatori privati ​​non sono tenuti a concedere il differimento in qualsiasi situazione. Ma molti consentono ai mutuatari di posticipare i pagamenti fino ai sei mesi successivi al diploma o alla scuola. Gli interessi continueranno a maturare in tutti i casi. Se il tuo istituto di credito offre la possibilità di effettuare pagamenti piccoli o di soli interessi mentre si è a scuola, questo è un buon modo per mantenere l'interesse dal mongolfiera.

Qual è la tolleranza al prestito studentesco?

La tolleranza porta i prestiti agli studenti in pausa per un numero limitato di mesi. A differenza di alcuni rinvii di prestito, sei sempre responsabile per il pagamento degli interessi che maturano durante una tolleranza.

Tolleranza per i prestiti agli studenti federali

Se non si qualifica per il differimento del prestito di studenti federali, è possibile ottenere ciò che è noto come "forbearance obbligatorio" mentre si è:

• Partecipare a uno stage o a una residenza medica o dentistica
• Qualificarsi per il perdono del prestito per l'insegnante
• Attivo nella Guardia Nazionale ma non qualificato per il rinvio militare

È possibile sospendere temporaneamente i pagamenti del prestito anche se non si soddisfano le suddette qualifiche richiedendo una "tolleranza discrezionale". Spetta al proprio tecnico se concederlo.

Gli interessi maturati saranno capitalizzati alla fine del periodo di tolleranza se non li ripaghi. Richiedi una discrezione discrezionale solo se sai che sarai in grado di tornare in pista entro pochi mesi.

Tolleranza per prestiti agli studenti privati

Termini e requisiti differiscono dal prestatore, ma i prestatori privati ​​con polizze di tolleranza gli offrono in genere incrementi di tre mesi fino a 12 o 24 mesi.

Se pensi di aver bisogno di un rinvio o di una tolleranza per il tuo prestito privato, chiama il tuo creditore e spiega la tua situazione. Il vostro prestatore può essere disposto a lavorare con voi anche se il suo sito web non menziona opzioni di differimento o tolleranza. Chiedi anche di pagare solo gli interessi, o ottenere una riduzione del tasso di interesse, per un periodo di tempo.

Considerare il rimborso basato sul reddito

Tagliare i pagamenti a una parte del tuo reddito è un'alternativa al differimento o alla tolleranza per i prestiti agli studenti federali, in particolare se non hai prestiti sovvenzionati o Perkins. Anche se pagare meno al mese farà crescere interessi, il rimborso basato sul reddito ha il vantaggio di offrire perdono dopo 20 o 25 anni di rimborso.

Inoltre, se inizi a guadagnare più denaro e puoi permetterti di pagare di più, puoi sempre pagare di più sui tuoi prestiti per sbarazzartene prima.

" DI PIÙ:Calcola i tuoi pagamenti su un piano basato sul reddito

Il differimento o la tolleranza influiscono sul credito?

Vedrai solo un segno negativo sul tuo rapporto di credito se ti perdi un pagamento di prestito studente. Mentre i tuoi prestiti sono in differimento o tolleranza, essi appariranno come "attuali" nella tua segnalazione. È fondamentale continuare a pagare i prestiti in base alle necessità fino a quando il tuo servitore non conferma la tua richiesta di differimento o tolleranza.

La scelta del rimborso guidato dal reddito mantiene i tuoi prestiti in regola e potresti pagare $ 0 al mese se non hai entrate.

Circa l'autore

Brianna McGurran

Brianna è uno scrittore di finanza personale presso Investmentmatome. Il suo lavoro è stato caratterizzato da Associated Press, USA Today e WNYC. Leggi di più

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