7 Fattori sorprendenti che incidono sui tassi di assicurazione auto

Le vostre citazioni di assicurazione auto dovrebbero riflettere le vostre probabilità di avere un incidente o fare un reclamo. Le persone che guidano come demoni della velocità dovrebbero pagare di più, giusto? Ma in realtà, i fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto potrebbero lasciarti grattarti la testa.

Potrebbe non rendersi conto che i seguenti sette fattori possono influenzare ciò che si paga per la copertura. (Alcuni stati vietano l'uso di uno o più di questi fattori nei prezzi assicurativi, quindi potrebbero non applicarsi tutti dove vivi).

1. Sia che si paghino le bollette della carta di credito in tempo

Il tuo credito ha un enorme impatto sui tuoi tassi di assicurazione auto. Secondo un recente sondaggio Investmentmatome, un autista con scarso credito potrebbe pagare più del doppio per l'assicurazione auto di un guidatore con un credito eccellente. In realtà, il credito scarso può influenzare i tassi in modo significativo più di una condanna DUI. Anche i conducenti con un credito medio tendono a pagare di più rispetto a quelli con credito eccellente.

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Le polizze dei prezzi delle compagnie di assicurazione utilizzano punteggi di credito speciali denominati punteggi assicurativi, che sono leggermente diversi dai punteggi di credito utilizzati dagli emittenti di carte di credito e da altri istituti di credito.

In una discussione sul punteggio del credito sul suo sito web, l'Insurance Information Institute, un gruppo commerciale industriale, afferma: "Gli studi attuariale dimostrano come una persona che gestisce i suoi affari finanziari, che è quello che indica un punteggio assicurativo, è un buon predittore di crediti assicurativi. Statisticamente, le persone che hanno un punteggio di assicurazione scadente hanno maggiori probabilità di presentare un reclamo ".

2. La morte del tuo coniuge

Le compagnie di assicurazione dicono che lo stato civile è correlato al rischio. Le persone sposate tendono ad avere meno richieste di risarcimento e quindi di solito pagano meno per l'assicurazione auto rispetto alle persone single. Questo giudizio si estende anche alle persone che hanno perso una moglie, secondo un rapporto di luglio 2015 della Consumer Federation of America. Il gruppo ha dichiarato che quattro dei sei maggiori assicuratori applicano una "penalità per vedova" aumentando i tassi di assicurazione auto in media del 20% per le persone che diventano vedove.

3. Se ti sei laureato

I conducenti con maggiore istruzione generalmente pagano meno per l'assicurazione auto.

Ad esempio, un autista dell'Oregon senza un diploma universitario otterrebbe un tasso di assicurazione auto superiore del 20% in media rispetto a chi ha conseguito un diploma di laurea, un'analisi Investmentmatome trovata.

Allo stesso modo, Liberty Mutual ha quotato i tassi dei diplomati delle scuole medie in media dal 10% al 13% in più rispetto a quelli per i laureati a Baltimora, Houston, Phoenix e Hartford, Connecticut, la Federazione dei consumatori d'America riferiti nel 2013.

4. Il tuo lavoro

Il settore assicurativo afferma inoltre che i conducenti con determinate professioni hanno maggiori probabilità di presentare richieste di risarcimento. Ma i sostenitori dei consumatori affermano che gli assicuratori fanno pagare le persone con posti di lavoro di livello più basso perché vogliono clienti che acquisteranno livelli più elevati di copertura automatica e altre politiche.

Secondo il rapporto del 2013 della Federazione dei consumatori, Geico ha quotato le percentuali di assicurazione per un operaio di fabbrica a Hartford che erano del 28% più alte delle tariffe per un sovrintendente di fabbrica. Liberty Mutual ha quotato a Oakland, in California, i tassi di lavoro del 20% in più rispetto a quelli di un dirigente.

5. Se possiedi la tua casa

Alcune società, tra cui i nomadi, danno ai proprietari di case una rottura di prezzo per l'assicurazione auto. Non è necessario acquistare l'assicurazione per i proprietari di case tramite i viaggiatori per ottenere lo sconto sull'assicurazione auto, anche se è possibile ottenere ulteriori risparmi se si acquistano più polizze con la società, in modo simile alla maggior parte degli altri assicuratori.

6. I tuoi voti

I buoni voti possono aiutarti ad avere successo nella vita e pagare i bassi tassi di assicurazione auto. La maggior parte degli assicuratori offre sconti ai giovani conducenti che soddisfano almeno uno di questi criteri:

• Avere almeno un punto di grado 3.0 o una media "B"
• Fai la lista del preside
• Fai il rotolo d'onore
• Sono stati istruiti a casa e hanno ottenuto il punteggio più alto del 20% su un test standardizzato accettabile, come PSAT, SAT o ACT

Gli assicuratori hanno riscontrato che i gradi sono correlati ai rischi di guida. Uno studio del 2003 pubblicato sulla rivista Accident Analysis and Prevention, ad esempio, ha rilevato che gli studenti con una media C o D avevano il 49% in più di probabilità di entrare in un incidente entro il primo anno con una patente rispetto a quelli con una media A o B.

7. Se il tuo assicuratore pensa che ti guarderai intorno

Potresti aspettarti che la tua compagnia di assicurazioni automobilistiche ricompensi i tuoi anni di fedeltà con sconti. Ma alcune compagnie di assicurazione cercano di prevedere quali siano i clienti meno propensi a cambiare compagnia assicurativa e a spremere più profitti da loro attraverso aumenti dei tassi. Un numero crescente di stati - tra cui California, Florida e Ohio - ha bandito questa pratica, soprannominata "ottimizzazione dei prezzi".

Indipendentemente da quale di questi fattori sia applicabile a te, è una buona idea guardarsi intorno di tanto in tanto. Il nostro strumento per il tasso di assicurazione auto del sito può essere d'aiuto.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Immagine tramite iStock.