Cosa dovrebbe sapere ogni investitore prima del tempo fiscale |

Se ci fosse un pulsante "Mi piace" per gli investimenti, lo faremmo.

Gli investimenti aiutano i tuoi soldi a crescere più rapidamente rispetto a quando sono in un conto bancario e ti aiutano a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.

Ma il denaro che ricaverai dagli investimenti (che è chiamato guadagni in conto capitale) conta come reddito agli occhi del governo e questo significa che sarai tassato su di esso.

In questo post, parleremo di ciò che l'investitore tipico deve sapere durante il periodo fiscale. Non copriremo strumenti finanziari complessi come futures, vendite allo scoperto o derivati, ma se hai un conto di vecchiaia e / o un conto di investimento di base con azioni, fondi comuni o obbligazioni, allora abbiamo coperto.

Scorri i titoli per trovare le informazioni che ti riguardano:

Cosa ti serve

A questo punto, dovresti aver ricevuto un pacchetto fiscale dalla tua intermediazione, che include cose come il tuo 1099-DIV e il tuo 1099-B. Questo ti dice tutte le informazioni che devi sapere per fare le tue tasse. Se non lo hai ricevuto o perso (succede), puoi accedere al tuo conto di intermediazione e trovare una copia digitale o chiamarlo e richiederlo.

Il modulo 1099-DIV elencherà i tuoi guadagni in conto capitale, dividendi, interessi e guadagni in conto capitale, in modo da poterli compilare nel posto appropriato sul tuo 1040. Per account di investimento semplici, non hai nemmeno bisogno di sapere cosa significano questi termini, basta abbinarli e annotare (o digitare) il numero.

Se hai venduto qualsiasi investimento …

Se hai venduto le tue scorte per più di quanto valeva quando le hai acquistate, questo è chiamato guadagno in conto capitale e sarà riportato sul tuo 1099-B, incluso nel tuo pacchetto fiscale dal tuo broker. Il tuo guadagno in conto capitale è uguale a quello per cui l'hai venduto, meno il prezzo pagato per l'investimento (la "base dei costi"). Quindi, se hai acquistato 10 azioni in $ 10 e li hai venduti per $ 20, hai guadagnato $ 100 in plusvalenze ($ 200 - $ 100). Questo guadagno in conto capitale è tassato e lo segnalate nella porzione di reddito del vostro 1040, dove si dice "guadagni in conto capitale".

Quanto tempo li avete trattenuti?

Il governo vuole incoraggiare gli americani a investire per il lungo raggio (che è anche quello che raccomandiamo!). Se hai acquistato un investimento come quote di fondi comuni, azioni o obbligazioni e li hai venduti meno di un anno dopo, significa che si qualificano come un guadagno in conto capitale a breve termine e il tuo profitto sarà tassato a un tasso normale fino al 35%.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

Ma se hai mantenuto il tuo investimento per più di un anno prima della vendita, significa che il tuo profitto è un guadagno di capitale a lungo termine e sarà tassato a un tasso molto più basso non più del 15%.

Morale della trama: Se possibile, tieni i tuoi investimenti per più di un anno.

Che cosa succede se hai perso denaro?

Quando vendi un investimento a un prezzo inferiore a quello che hai comprato, si parla di una perdita in conto capitale. Ma l'IRS può alleggerire un po 'il danno.

Se hai realizzato un profitto su alcune azioni che hai venduto e una perdita su altre, puoi richiedere le tue perdite contro le plusvalenze per pagare le tasse più basse. Ad esempio, se hai realizzato un guadagno in conto capitale di $ 50 sul titolo A e una perdita in conto capitale di $ 35 sullo stock C, sarai tassato solo su $ 15 di guadagni in conto capitale ($ 50 - $ 35). Se le tue perdite sono superiori ai tuoi guadagni, puoi richiedere fino a $ 3000 di perdite contro le tue altre entrate, come le tue retribuzioni del lavoro.

Morale della storia: Se riscontri una perdita sui tuoi investimenti, assicurati

Un trucco da risparmiare sulle tasse

È troppo tardi per usare questo trucco ora, ma forse sarà utile per te per il prossimo anno.

Molti investitori guarderanno ai loro investimenti alla fine dell'anno a dicembre e scovare i perdenti che non vogliono più nel loro portafoglio. Ad esempio, se si dispone di alcune azioni di azioni di Bankrupt Company, dicembre è il momento migliore per venderle e prendere la perdita che si avrebbe comunque. Quindi è possibile utilizzare tali perdite per compensare gli altri guadagni in conto capitale o reddito.

[InvestingAnswers Feature: Arrivano le tasse Obamacare - Ecco 6 modi per limitare ciò che devi]

Per impedire agli investitori di giocare al sistema, tuttavia, l'IRS ha quella che viene definita una regola di "vendita salata". Ciò significa che se riacquisti le azioni entro 30 giorni, non puoi reclamare tali perdite al tuo ritorno. Quindi vendi solo un investimento per risparmiare sulle tasse se non pensi che tornerà attivo e non lo vuoi più nel tuo portafoglio.

Morale della trama: Vendi scorte poco performanti tu no più a lungo termine entro la fine dell'anno per risparmiare sulle tasse.

Ci piacciono gli account senza tasse

Se stai risparmiando per la pensione, c'è una ragione per cui ti diciamo di metterlo in un conto speciale per quello scopo. È perché non sarai tassato su quegli investimenti fino a quando non prenderai i soldi, tra molti anni.

Ciò significa che se guadagni $ 50.000 quest'anno dal tuo lavoro e ne spendi $ 5,000 sul tuo 401 (k), quindi sarai tassato solo su $ 45.000, risparmiando denaro in generale. Ma se hai investito quei soldi in un normale conto di intermediazione, verrai subito tassato su di esso e poi di nuovo quando venderai gli investimenti e realizzerai un profitto.

Alcuni conti di investimento fiscalmente avvantaggiati includono:

• 401 (k) s
• IRA e Roth IRA
• Conti di risparmio sanitario (HSA)
• 529 piani di risparmio universitari (Sebbene i contributi dei donatori non siano deducibili a livello federale)

Morale della storia: Mettere il più possibile in conti di investimento esenti da imposte prima di versare denaro in conti di investimento regolari.

Se possedete fondi comuni …

I fondi comuni sono investimenti che raggruppano un gruppo di azioni e offrono quote agli investitori un modo semplice per diversificare il tuo portafoglio. Mentre i gestori di fondi comuni acquistano e vendono scorte all'interno del fondo ogni giorno, non preoccuparti: non è necessario tenere conto di queste transazioni. Devi solo preoccuparti di due cose: quando vendi le quote dei fondi comuni (che tratti come le azioni vendute) e i tuoi dividendi.

Puoi scegliere di mantenere i tuoi dividendi, che saranno tassati come reddito, o puoi scegliere reinvestirli. Reinvestire i tuoi dividendi significa utilizzare il dividendo che ricevi dal tuo fondo comune per acquistare immediatamente più azioni. Questo ha dei vantaggi, ma rende molto più complicata la ricerca della base di costi, e quindi dei guadagni in conto capitale.

Le società di brokeraggio devono fornire informazioni di costo accurate e facili da leggere per "titoli coperti" con il modulo 1099-B a la fine dell'anno. Se questo è il caso, probabilmente puoi gestire la denuncia delle tasse. Se il tuo non lo fa, e reinvestisci i tuoi dividendi in una sicurezza "non coperta", vale la pena assumere un contabile per preparare le tasse per te. Ti strapperai i capelli prima di decidere quale metodo utilizzare per calcolare i tuoi guadagni in conto capitale, e poi facendo tutti i calcoli.

Morale della trama: Se reinvestisci i tuoi dividendi e odii fare matematica, considera la possibilità di ottenere un commercialista.

Se possiedi Obbligazioni …

Le obbligazioni generano entrate sotto forma di interesse. Per segnalare l'interesse, compilare un modulo di pianificazione B e allegarlo al 1040. Ecco come viene trattato l'interesse sulle obbligazioni:

• U.S. Questioni del Tesoro: si paga la tassa federale sugli interessi, ma nessuna tassa sul reddito statale o locale.
• Obbligazioni municipali: non si paga alcuna tassa su "munis" se li si acquista nello stato in cui si vive, quindi sono liberi dallo stato, tasse federali e locali, motivo per cui le chiamano "triple free".
• Obbligazioni societarie: si pagano le tasse sugli interessi.
• Obbligazioni zero coupon: mentre non si ricevono interessi su tali obbligazioni fino alla scadenza, il L'IRS calcola l'interesse annuale che guadagneresti e ti impone su di esso.

Alden Wicker è un assistente editor e voce dietro la pagina Facebook di LearnVest e l'account Twitter.

Questo articolo è apparso originariamente su Learnvest.com:

Come Fai le tue tasse se hai investimenti

Dai un'occhiata a questi altri articoli dei nostri partner su LearnVest:

• Oops! Come correggere un errore sulle vostre tasse depositate
• Vi colpirete con l'imposta minima tassata temuta?
• Cosa devi sapere sulle esenzioni fiscali