Millennial, non disperare sulla pensione

La specie più studiata di oggi - dopo i sostenitori di Donald Trump - deve essere la millenaria. (Terzo in questo elenco: i sostenitori di Trump millenari, probabilmente.)

Di particolare interesse è la loro posizione finanziaria. Presa standard: è triste. Sono più poveri dei pensionati e così sepolti nel debito dei prestiti agli studenti vendono un organo per eliminarlo (lo sai, se fosse legale).

Devo immaginare che tutti i fattori sul perché l'80% dei dipendenti statunitensi sotto i 30 anni affermino di aspettarsi di stare peggio dei loro genitori, secondo un recente sondaggio di Willis Towers Watson, che ha condiviso i risultati dei gruppi di età con Investmentmatome.

Non ho meno di 30 anni, ma sono un millenario (generalmente considerati come quelli di noi nati tra i primi anni '80 e la fine degli anni '90). Mi sento stressato da questa copertura rapita, anche se aggiungo. Cosa io non sento che sarò peggio in pensione rispetto ai miei genitori. E non credo che starai peggio neanche tu, i tuoi colleghi millenari, quindi aspetta la tua milza per ora.

Il nostro più grande vantaggio è il tempo

A meno che non riesca in qualche modo a ritirarmi presto - un concetto famoso in Internet ma generalmente elusivo - lavorerò per altri 35 anni.

Non è matematica, esattamente, ma denaro + tempo = magia. Puoi investire $ 100 al mese a partire dall'età di 20 anni e finire con un numero significativamente maggiore di denaro rispetto a chi investe $ 500 al mese (e sostanzialmente più in generale) a partire dai 50 anni.

Non ho iniziato a salvare da giovane come avrei dovuto. Ricordo di aver chiamato mio fratello dal corridoio del mio primo lavoro. È un banchiere e, almeno nella mia mente, era un esperto di soldi semplicemente in virtù di averne alcuni. Volevo sapere se avevo bisogno di qualcosa chiamato 401 (k). Ha detto di sì; L'ho ignorato.

Ma dopo un paio d'anni di scrittura sul perché le altre persone dovrebbero salvare, ho iniziato a farlo anche io. E anche se ho dovuto ridurre i punti - la colpa va a un bambino carino, ma sempre più costoso - che l'inizio precoce aiuterà a recuperare quei tuffi.

L'altro vantaggio è l'IRA Roth, che non è stato introdotto fino al 1997, ma dovrebbe - incrociare le dita - essere in giro per tutti i nostri anni di pensionamento. Estende ulteriormente la magia del tempo, consentendo agli anni di crescita degli investimenti di essere esenti da imposte quando le distribuzioni vengono prese in pensione. Quando non avevo un 401 (k), un Roth era il mio unico conto pensionistico. A volte potevo permettermi di finanziarlo con solo $ 25 o $ 50 al mese. Ora, provo a contribuire ad esso dopo che ho inviato abbastanza al mio 401 (k) per ottenere tutti i dollari corrispondenti disponibili - una buona strategia per la maggior parte delle persone.

Anche i nostri genitori hanno dei vantaggi e il loro potrebbe essere migliore

Una cosa che dà alle persone delle vecchie generazioni un vantaggio: alcune hanno una pensione, un flusso garantito di datori di lavoro garantito in pensione, che si può immaginare potrebbe rendere le cose abbastanza comode.

È improbabile che i Millennials abbiano uno di questi piani. Quello che probabilmente volontà hanno, nonostante la credenza popolare e un sacco di paura, è la sicurezza sociale.

Nell'indagine su Willis Towers Watson, l'81% di quelli di età inferiore ai 30 anni ritiene che andranno in pensione con un sistema di sicurezza sociale molto meno generoso di adesso.

Penso che sia, beh, probabilmente vero. La sicurezza sociale non è esattamente a livello. L'ultimo rapporto prevede che il fondo fiduciario si esaurirà nel 2034. Ma prevede anche che il programma rimanga a galla con le entrate fiscali, pagando il 75% delle prestazioni programmate fino alla fine del 2089.

La previdenza sociale è un piano di pensionamento? No. Ma non è nemmeno per i nostri genitori, anche se lo faranno e ne riceveranno tutti i benefici. Un vantaggio ridotto è meglio di nessun beneficio, e ci sono buone probabilità che il programma sia lì per aiutare a prolungare ciò che hai salvato.

Una collina più grande, ma la mentalità per scalarla

In un certo senso, un po 'di pessimismo sul futuro è una buona cosa. Quando pensi di essere in svantaggio, puoi smettere o lavorare di più per tenere il passo. La ricerca suggerisce che i millennial stanno facendo il secondo.

Stiamo iniziando a risparmiare all'età media di 22 anni, circa sette anni prima rispetto ai nostri genitori. Stiamo contribuendo in media dell'8% ai nostri 401 (k) s, in linea con le generazioni precedenti, nonostante il fatto che abbiamo molto più tempo fino alla pensione. (Un quinto di noi - non ancora il quinto che include me - sta contribuendo dal 10% al 14%.) I millennial hanno effettivamente registrato il maggiore miglioramento del loro tasso di risparmio dal 2013, rispetto alle altre generazioni.

Non è totalmente una bella immagine. Avresti potuto notare, come ho fatto, che gran parte di questa ricerca si concentra su millenni lavoratori che stanno risparmiando . Sondare un gruppo di persone che risparmiano in un piano pensionistico e scoprirai che stanno risparmiando in un piano pensionistico.

Non è quello di scontare i numeri, ma non riflettono la nostra intera generazione, in particolare quelli che non hanno un lavoro stabile, non hanno accesso a un piano pensionistico del datore di lavoro, o hanno troppo in debito di prestito studentesco per prendere in considerazione usando uno. Come sempre con le indagini, alcune delle persone che lottano di più non sono rappresentate: solo circa la metà dei lavoratori della nostra età ha un piano pensionistico basato sul datore di lavoro, e di coloro che sono disoccupati, solo un quarto ha un risparmio previdenziale.

Se sei in quel gruppo, o semplicemente vuoi fare meglio, ecco alcune cose che mi hanno aiutato ad aumentare il mio tasso di risparmio nel corso degli anni: uno è realistico su quanto ho bisogno di risparmiare (un calcolatore di pensionamento aiuta con quello). Un altro sta facendo cambiamenti graduali, come aumentare il mio contributo 401 (k) dell'1% all'anno o il mio contributo IRA di $ 20 al mese. E, naturalmente, il momento ottimale per risparmiare di più è quando si hanno soldi extra, il che sembra ovvio, ma pochi di noi lo fanno. Se ricevo un aumento, o ripaghi un prestito per un'auto o uno studente, inserirò almeno parte dei soldi recentemente liberati per il mio futuro.

" Leggi di più: Scegli il piano pensionistico giusto per te

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.