4 Passaggi per la preparazione della migliore domanda di prestito aziendale |

L'atto di fare domanda per un prestito di piccola impresa può essere intimidatorio. Siete entusiasti della prospettiva di ottenere un prestito per far crescere la vostra attività, ma allo stesso tempo siete preoccupati di commettere un errore che potrebbe avere un impatto negativo sulle vostre finanze.

Apprendere di più su un prestito di piccole imprese non significa che devi applicare. Invece, è possibile utilizzare questo processo per capire meglio che cosa comporta ottenere un prestito, come potrebbe avvantaggiarvi e quali passi intraprendere se si decide che è la decisione giusta.

Ogni azienda è in una posizione unica. Ad esempio, potresti cercare un prestito nonostante il fatto che il tuo credito non sia eccellente. O forse stai acquistando una casa nello stesso momento in cui stai cercando un prestito d'affari.

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Indipendentemente dalla situazione, ci sono cose che devi capire sulla richiesta di un prestito di lavoro, prima di avviare l'applicazione.

1. Prepara le tue finanze prima di iniziare

Il processo di iniziare è più facile di quanto la maggior parte delle persone capisca. Si tratta di organizzare le tue finanze, conoscere le tue opzioni e andare avanti nel modo appropriato.

Ecco due cose che vuoi fare prima di iniziare:

Organizza le tue finanze

Uno dei timori principali associati a una richiesta di prestito di una piccola impresa è la quantità di informazioni richieste.Non vi è alcun modo per aggirare questo problema, poiché ogni istituto di credito richiede una varietà di informazioni. può guidare tu. Segui questo per aiutare a organizzare i tuoi dati finanziari (e altre informazioni) per l'applicazione.

Comprendi le tue opzioni

Scopri quale tipo di prestiti commerciali sono disponibili, i termini e le condizioni associati a ciascuno e il processo di applicazione. Potrebbe richiedere del tempo per raccogliere queste informazioni, ma ti aiuterà a prendere la decisione migliore in futuro.

Vedi anche: 3 ostacoli per ottenere un prestito bancario e come superarli

2. Decidi se vuoi fare domanda per una banca locale o online

Molti anni fa, l'unico modo per ottenere un prestito per una piccola impresa era quello di contattare un prestatore locale e lasciarti guidare attraverso il processo.

In il mondo di oggi, ottenere un prestito d'affari online è anche un'opzione. Ma cosa significa per te? Dove dovresti iniziare? Scopriamolo:

I vantaggi di avere a che fare con una banca locale:

• Capacità di incontrarsi faccia a faccia per tutto il processo
• Potresti già avere una relazione esistente con la banca
• Opportunità di chiedere ad altri in la tua area sulla loro esperienza con il mutuante
• Un prestito bancario sarà sempre più economico di un prestito online

I vantaggi di un prestito d'affari online:

• Tempo di finanziamento più rapido
• Applicazioni più facili
• Capacità di connettersi con più istituti di credito tramite una applicazione
• Opzioni per quelli con credito cattivo

Ovviamente, entrambi i prodotti hanno vantaggi, ma ci sono solo due domande che dovresti davvero chiediti per decidere da dove iniziare la ricerca:

Can I qualificarsi per un prestito bancario?

I prestiti bancari sono notoriamente difficili da ottenere per l'approvazione. Avrai bisogno di oltre 700 punti di credito, forti entrate, redditività e un buon flusso di cassa. Se questo sembra il tuo business, probabilmente dovresti iniziare con una banca, perché hai una possibilità migliore della maggior parte e, per ribadire, un prestito bancario sarà sempre il capitale a minor costo disponibile.

Quanto velocemente ho bisogno di questo denaro ?

Anche se pensi di poter essere approvato da una banca, tieni presente che il processo potrebbe richiedere settimane, se non mesi. Se hai bisogno di contanti veloci, la tua migliore opzione sarà online. Molti istituti di credito online possono farti finanziare in pochi giorni, e potrebbe valerne la pena pagare un po 'di più per soddisfare questo bisogno immediato.

Solo tu puoi decidere quale opzione è meglio per te e la tua azienda, ma assicurati di essere onesto con te stesso sulle tue possibilità di approvazione e su cosa hai veramente bisogno di questi soldi.

Vedi anche: Come posso ottenere un prestito aziendale se Il mio credito è terribile?

3. Pensa come un creditore

Hai preparato la tua ricerca di prestito, hai deciso dove vuoi iniziare la ricerca, quindi parliamo di quali istituti di credito cercheranno durante questa ricerca. Ora, ogni istituto di credito ha criteri diversi da utilizzare per sottoscrivere, ma qui ci sono i fattori più comuni che questi istituti di credito prenderanno in considerazione:

• Importo del prestito desiderato Sì, l'importo del prestito che si desidera potrebbe influire sulle possibilità di trovare finanziamenti. Più spesso, i creditori non realizzeranno un prestito superiore all'8-12% delle entrate annuali. Quindi, se hai $ 50.000 l'anno in entrate, ti stai facendo un disservizio chiedendo un prestito di $ 300.000.
• Loan . Per cosa hai intenzione di usare questo prestito? A seconda della risposta, potresti non essere in grado di lavorare con determinati istituti di credito. Ad esempio, se stai cercando di acquistare un partner o di acquisire una nuova attività, potresti avere più problemi a trovare un prestito che se cercassi un capitale circolante o espandere la tua attività. Sii in anticipo e specifico su come intendi utilizzare i fondi con qualsiasi istituto di credito.
• Punteggio di credito Il tuo punteggio di credito personale è un fattore molto importante nel processo. Alcuni istituti di credito hanno una soglia stabilita con cui possono lavorare (solo i mutuatari con un punteggio di credito di oltre 600, o 700+, ad esempio). Devi estrarre il tuo punteggio di credito prima di applicare, quindi chiedere ai creditori qual è il loro requisito minimo di punteggio di credito. In questo modo, nessuno di voi spreca il vostro tempo.
• Reddito annuale I finanziatori vogliono sapere che la vostra azienda sta facendo abbastanza per rimborsare il vostro prestito. Più alto è il tuo guadagno, meglio è
• Saldo medio Non solo i creditori vogliono sapere come sono le tue vendite, ma vogliono sapere come gestisci i soldi che arrivano. Quasi tutti i creditori chiedono di vedere i vostri estratti conto bancari aziendali per verificare quale sia il vostro saldo bancario medio. Vogliono sapere di avere il denaro contante, assicurando che la tua azienda abbia i fondi per coprire i pagamenti del prestito.
• La redditività della tua attività . Per ribadire, è fantastico se la tua attività ha forti vendite e il tuo saldo bancario è solido, ma se la tua attività non è redditizia, i prestatori potrebbero essere riluttanti a collaborare con te. Come funzionerà il pagamento del prestito in questa equazione? Detto questo, la mancanza di redditività può verificarsi quando le aziende sperimentano una crescita elevata, quindi se non si è redditizi, si potrebbe comunque avere una possibilità, purché gli altri fattori siano forti.
• Industria. Ci sono alcune industrie che alcuni istituti di credito ritengono "più rischiosi" e ogni istituto di credito è diverso. Oltre a chiedere a un finanziatore quale sia la soglia minima del punteggio di credito, chiedi loro se lavoreranno con il tuo settore.

Vedi anche: Quanto denaro dovresti aumentare?

4. Seguire le migliori pratiche

Prima di fare qualsiasi cosa, rivedere l'applicazione del prestito aziendale nella sua interezza. Se avete domande, contattate il creditore prima di iniziare. Ciò chiarirà l'aria e migliorerà le tue possibilità di evitare errori che ritardano il processo.

Mentre ti sposti nell'applicazione, questi suggerimenti sono fondamentali per il tuo successo:

• Sii sincero e accurato con ogni bit di informazioni che fornisci. I prestatori richiederanno una certa documentazione per verificare queste informazioni (come le dichiarazioni dei redditi per verificare le entrate), quindi è necessario assicurarsi che le risposte corrispondano a ciò che questi documenti rivelano.
• Sii accurato. Ulteriori informazioni sono sempre meglio.
• Non ritardi nel fornire informazioni di follow-up, se necessario. Vuoi fornire ai creditori ciò di cui hanno bisogno mentre la tua applicazione è ancora in primo piano.

Una volta che hai un'applicazione in primo piano di te, l'unica cosa che rimane è di completarlo e aspettare l'ultima parola dal creditore.

Hai altre domande su come trovare un prestito per le piccole imprese? Fateci sapere nei commenti.