4 suggerimenti per la gestione degli account bancari dei tuoi genitori

Una procura duratura ti consente di prendere decisioni finanziarie per conto dei tuoi genitori. Per farli salire a bordo, evidenzia come stai cercando di rendere le loro vite un po 'più facili. Avranno comunque accesso ai loro account, ma anche tu.

A differenza di una normale procura, una procura permanente rimane valida anche se uno dei tuoi genitori diventa incapace. Poteri di procura gratuiti durevoli possono essere disponibili sul sito Web del tuo stato o altrove online. Il tuo stato potrebbe richiedere che tu li faccia autenticare. Alcuni consulenti finanziari raccomandano di lavorare con un avvocato, che potrebbe costare poche centinaia di dollari.

Completa questa documentazione il prima possibile; una diagnosi di demenza, ad esempio, potrebbe compromettere la capacità di mamma o papà di agire per conto proprio, afferma Colleen Kavanaugh, una consulente di caregiver certificata.

"Se un avvocato vede che un individuo non è pienamente consapevole, dovrai passare attraverso il lungo e costoso processo di creazione di una tutela legale su di loro", dice Kavanaugh.

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2. Identificare i conti bancari

Successivamente, ottieni una panoramica dei conti di controllo e di risparmio dei tuoi genitori. Se non sono in grado di fornire un'immagine completa, considera altre tattiche per ottenere le informazioni.

"Guarda le dichiarazioni dei redditi precedenti per vedere quali sono le società quotate che pagano interessi e dividendi", afferma Jim Ludwick, un pianificatore finanziario certificato. "Le dichiarazioni di supporto potrebbero anche essere disponibili per fornire numeri di account e informazioni di contatto."

Ludwick consiglia inoltre di rivedere gli estratti conto per vedere dove i tuoi genitori hanno effettuato pagamenti o depositi.

"Questo potrebbe portarti ad altri account o persone a cui sono stati concessi prestiti e che dovrebbero effettuare rimborsi", dice.

3. Guardare oltre gli account di base

Oltre ai conti di controllo e di risparmio, i tuoi genitori potrebbero avere altri prodotti correlati alla banca, come certificati di deposito e cassette di sicurezza. Quando si tratta di quest'ultimo, Kavanaugh consiglia di aggiungere il tuo nome alla scatola. Dovresti sapere dove si trova la chiave e cosa c'è dentro.

Conoscere la data di scadenza di qualsiasi CD. Se ti manca, la banca potrebbe rinnovare automaticamente il CD per la stessa durata. Ti verranno addebitati i prelievi anticipati se accedi al denaro in anticipo.

4. Abbracciare la tecnologia

La supervisione di una nuova serie di conti bancari richiede un po 'di lavoro, e ti consigliamo di rendere il lavoro il più semplice possibile.

Inizia scaricando le app mobili dalle banche dei tuoi genitori in modo da poter monitorare l'attività dei loro account. Valuta la possibilità di impostare avvisi di testo per notificare depositi o prelievi di grandi dimensioni. Infine, pensa di firmare i tuoi genitori per pagare la bolletta online.

"Trasferisci tutta la fatturazione su carta alla fatturazione elettronica - al tuo indirizzo email", dice Kavanaugh.

Gestire i conti bancari dei tuoi genitori è un grande passo, ma non deve essere uno schiacciante. Fare la preparazione necessaria ti darà una solida panoramica delle loro finanze e farebbe molto per garantire che i loro soldi rimangano in buone mani.

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Tony Armstrong è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.