Come prevenire le frodi con carta di credito

È improbabile che un numero di carta di credito rubato ti costi del denaro, ma può essere un grosso problema, motivo per cui vale la pena prendere provvedimenti per prevenire le frodi in primo luogo.

La maggior parte delle carte di credito offrono polizze di responsabilità zero e la legge federale limita la tua responsabilità a $ 50 al massimo per frodi segnalate entro 60 giorni. Quindi la banca è più una vittima monetaria di te.

Per i consumatori, il mal di testa sta nella scoperta e segnalazione di un numero di carta di credito rubato, in attesa di una nuova carta da consegnare e revisione dei conti autopay legati al numero della carta rubata. E per alcuni, c'è una componente emotiva, la sensazione che la propria privacy sia stata violata.

Anche se non sarai in grado di evitare tutte le frodi con carta di credito, puoi limitare la tua vulnerabilità ed evitare problemi.

Suggerimenti per prevenire le frodi con carta di credito

1. Attenzione al "phishing"

Cos'è: Il phishing è una truffa per indurre i consumatori a rivelare informazioni personali, compresi i numeri delle carte di credito. Può avvenire tramite e-mail, telefono, testo o posta ordinaria. I phisher a volte cercano di ottenere la fiducia usando loghi familiari e nomi di società che si travisano.

Prevenzione frodi: Diffidare in generale delle richieste di informazioni personali, indipendentemente dalla fonte. Verifica in modo indipendente la legittimità di chi richiede il numero della tua carta di credito.

2. Identificare 'skimming'

Cos'è: Lo skimming è quando un ladro ruba un numero di carta durante una normale transazione e lo usa per fare una carta contraffatta o effettuare transazioni che non richiedono una carta fisica, come gli acquisti online.

Lo skimming potrebbe accadere quando si dà la carta di credito al cameriere di un ristorante o ad un operatore di call center. Può anche accadere tramite un dispositivo di schiumatura segretamente collegato a un terminale di pagamento, spesso in quelli non presidiati come quelli delle pompe della stazione di servizio o degli sportelli automatici.

Prevenzione frodi: Le chip card EMV aiutano ad alleviare le frodi dagli skimmer dei dispositivi. Ma vale la pena prestare particolare attenzione ai terminali di pagamento non presidiati. Se vedi qualcosa di insolito nello slot della scheda, non usarlo e avvisare un dipendente.

Suggerimento Nerd

Anche se EMV rafforza significativamente la sicurezza per le transazioni di persona ai terminali di pagamento, sii consapevole che la tecnologia non offre vantaggi per le transazioni online o per telefono, note come transazioni senza carta.

3. Usa diverse carte per autopay rispetto alla spesa di tutti i giorni

Valuta la possibilità di designare una delle tue carte di credito da utilizzare solo per gli account autopay, come ad esempio le bollette telefoniche wireless e gli abbonamenti ai siti web. Quindi non usare quella carta per nient'altro. In questo modo, questa carta di credito just-for-bills non viene utilizzata direttamente dai commessi di vendita al dettaglio e dai server dei ristoranti, o viene passata attraverso i lettori di pompe di benzina. Usa altre carte di pagamento per la spesa quotidiana.

Questa tecnica non previene le frodi sulla tua carta di spesa quotidiana, ma se una delle carte viene violata, almeno non avrai il fastidio di cambiare i tuoi conti autopay e potenzialmente incorrere in una commissione di mora.

In genere, è una buona idea tenere un registro di dove è memorizzato il numero della carta di credito.

4. Paga con il tuo telefono

I servizi di pagamento basati su smartphone come Apple Pay e Android Pay rendono più sicuri i pagamenti nei negozi perché utilizzano la tecnologia di tokenizzazione per modificare le informazioni di pagamento con ogni transazione. Il commerciante non raccoglie mai i numeri effettivi delle carte di credito.

Inoltre, la schermata di blocco del dispositivo è spesso protetta da password, rendendo il telefono inutilizzabile senza lo sblocco, in genere mediante numero di identificazione personale o identificazione biometrica, ad esempio un'impronta digitale.

5. Pensa due volte al pagamento dei servizi antifrode

I servizi di monitoraggio del credito sembrano pretendere di proteggerti dal furto di identità, ma non lo fanno. Ti avvisano dopo che succede. Nel complesso, non fanno molto più di quanto tu possa fare da solo. Inoltre, in pratica, non sei responsabile per acquisti fraudolenti di carte di credito, il che riduce l'incentivo a pagare un extra per l'assicurazione o un servizio.

6. Altre misure di sicurezza per prevenire le frodi con carta di credito

• Non fornire mai dati della carta di credito sui social media
• Non permettere ad altre persone di usare la tua carta
• Non effettuare transazioni con carta di credito in luoghi pubblici, come biblioteche e aeroporti, e sul Wi-Fi pubblico
• Rafforzare le password online per includere combinazioni casuali di lettere, numeri e caratteri speciali, diversi per ogni account, idealmente
• Distruggi i documenti indesiderati che mostrano il tuo numero di carta di credito
• Tieni aggiornate app e software antivirus
• Fidati del tuo istinto. Se un sito web sembra in ombra, non usarlo.

Scoperta della frode e prevenzione di più

Molto di prevenire le frodi è limitare il danno dopo che un numero di carta di credito è stato compromesso.

• Agisci velocemente quando il tuo portafoglio viene rubato. Il primo compito è cancellare quelle carte di credito.
• Controlla i tuoi bilanci. Controlla la carta di credito e gli estratti conto bancari per assicurarti di riconoscere le transazioni. L'utilizzo dell'app per smartphone dell'emittente di carte e l'impostazione di notifiche di testo sono dei modi per rimanere aggiornati.
• Controlla regolarmente i rapporti di credito. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuno dei tre principali uffici di segnalazione dei crediti. Prendi in considerazione la richiesta di un rapporto ogni quattro mesi per verificare la presenza di informazioni sospette, in particolare i nuovi account di carte di credito che non riconosci.

Maggiori informazioni sulla prevenzione delle frodi con carta di credito

• Il tuo glossario delle frodi con carta di credito ufficiale
• I ladri possono anche rubare i tuoi punti o miglia
• Come prevenire il furto di identità