Potare il tuo portafoglio: quando è una buona idea per cancellare una carta di credito?

La primavera è qui e probabilmente stai pensando di potare il tuo giardino per la nuova stagione. Dopotutto, dovrai liberarti delle erbacce per fare spazio ai fiori.

Lo stesso vale per il tuo portafoglio: Occasionalmente potresti voler ordinare le carte di credito e liberarti della plastica che non usi. Ma è una buona idea cancellare una carta? E come dovresti decidere su quale scalo? Analizziamo i dettagli.

Cancellare una carta è pericoloso?

È comune per gli esperti finanziari raccomandare l'annullamento di una carta di credito. Questo perché farlo potrebbe danneggiare temporaneamente il tuo punteggio di credito.

Per prima cosa, l'annullamento di una carta potrebbe aumentare il tasso di utilizzo del credito. Supponiamo che tu abbia due carte di credito, una con un limite di $ 5000 su cui devi $ 1.500 e un'altra con un limite di $ 1.000 su cui non devi nulla. In questo scenario, stai utilizzando il 25% del credito disponibile.

Ma se annulli la carta con il limite di $ 1.000, il tuo credito in uso aumenterà fino al 30%. Ora hai raggiunto un indice di utilizzo sfavorevole rispetto a quello delle agenzie di credito e il tuo credito potrebbe subire un duro colpo. Il ding potrebbe essere sostanziale; Il 30% del tuo punteggio di credito deriva dal tuo carico del debito e l'utilizzo del credito si inserisce in questa categoria.

Un'altra considerazione è il periodo di tempo in cui la scheda è stata aperta. Chiudere una carta di credito che hai avuto per anni potrebbe influire sul tuo punteggio lungo la linea.

Contrariamente alla credenza popolare, un conto di credito con informazioni positive non cancellerà immediatamente il rapporto di credito; questo richiede circa 10 anni. Ma le agenzie di credito amano vedere una lunga storia di uso responsabile del credito - cancellando una vecchia carta, si potrebbe essere impostato per un ding quando l'account non compare più nella cronologia.

A volte ci sono buone ragioni per estirpare una carta

Date le implicazioni del punteggio di credito sopra riportate, si potrebbe pensare che non sia mai una buona idea cancellare una carta. Mentre non lo farà mai Aiuto il tuo punteggio per eliminare la plastica, il colpo sarà minore se annulli attentamente (più su quello in un minuto). Inoltre, rimbalzerà indietro nel tempo se continuerai con buone abitudini di credito.

Annullare una carta che non ti soddisfa limiterà la tua esposizione alle frodi e semplificherà le tue finanze. È consigliabile prendere in considerazione l'annullamento se si verifica una delle seguenti condizioni:

Non stai usando la carta e ti viene addebitata una tariffa annuale - Pagare una quota annuale è utile solo se stai accumulando abbastanza premi per superarla.

Nota nerd : Consulta l'emittente per verificare se sei in grado di eseguire il downgrade a una versione diversa della carta che non addebita una tariffa annuale. Questa è un'opzione migliore rispetto alla cancellazione del tutto.

Non hai avuto la scheda aperta per molto tempo - Se non ti piace una carta e non l'hai aperta per molto tempo, chiuderla non influirà molto sul tuo credito.

Non hai un limite di credito elevato sulla carta - Ancora una volta, se non ti piace una delle tue carte e il limite di credito non è alto, è probabilmente sicuro di sbarazzartene. Ciò probabilmente non influirà molto sulla percentuale di credito in uso. Basta essere sicuri che l'annullamento della carta non ti spingerà oltre la soglia di utilizzo del 30%.

Non puoi controllare le tue spese con la carta - Il debito della carta di credito è costoso, quindi se stai caricando costantemente troppo, potrebbe essere meglio rimuovere la tentazione.

" DI PIÙ: Chiusura di una carta di credito? Assicurati di fare queste 5 cose

Annulla con cura

Se hai pensato attentamente all'annullamento di una carta e hai deciso di farlo, segui questi passaggi per rendere il processo il più indolore possibile:

• Scopri cosa accadrà alle tue ricompense. Annullare una carta potrebbe significare rinunciare a punti, miglia o cash back non utilizzati. Se questo è il caso, consuma le tue ricompense prima di abbandonare la carta.
• Paga il saldo. È difficile cancellare un account su cui si devono ancora soldi; sistemare prima le accuse farà sì che le cose si muovano più velocemente.
• Contatta il centro di assistenza clienti della tua carta. Fai sapere loro che è necessario cancellare la carta e seguire i passaggi che suggeriscono. Ciò potrebbe comportare l'utilizzo di uno strumento online o la richiesta scritta per iscritto, quindi assicurati di prestare particolare attenzione e di seguirti se necessario.
• Controlla il tuo credito. Controlla il tuo rapporto di credito in pochi mesi per essere sicuro che il tuo account sia stato chiuso.
• Aspetta di cancellare altre carte. Se vuoi sbarazzarti di altre carte, aspetta qualche mese. Questo darà il tuo punteggio di credito tempo per recuperare.

La linea di fondo: Anche se il tuo punteggio di credito potrebbe richiedere un piccolo successo dall'annullamento di una carta, a volte farlo ha senso. Assicurati di riflettere attentamente prima di annullare e segui i nostri suggerimenti per rendere il processo più fluido.

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