5 Motivi per cui non potresti qualificarti per un prestito SBA ... e cosa fare a proposito di esso |

I prestiti sostenuti dalla Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti sono interessanti per gli imprenditori perché offrono una gamma di prestiti di dimensioni lunghe termini di rimborso e, soprattutto, bassi tassi di interesse. Mentre alcuni istituti di credito alternativi pagano fino all'80% di APR, puoi ottenere un prestito bancario sostenuto da SBA per circa 7% di APR, a seconda dell'importo che stai cercando di prendere in prestito e per quanto tempo.

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Che cosa non piace ai prestiti SBA? Sfortunatamente, può essere difficile ottenere l'approvazione. Molte aziende che vogliono prestiti SBA vengono allontanati dalle banche per un motivo o per l'altro. Ecco i cinque principali motivi per cui i richiedenti di prestiti SBA vengono rifiutati e un'occhiata alle tue alternative.

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Problema: sei una startup

Soluzione: prendi in prestito altri finanziatori che prestano prestiti alle startup

La maggior parte delle banche non emetterà prestiti SBA a società startup. Richiedono un paio di anni di attività o, quando prestano alle startup, generalmente si aspettano che i proprietari di imprese abbiano esperienza nel settore.

Come startup, può essere difficile ottenere capitali. Sebbene le notizie facciano sembrare che ogni startup abbia milioni di dollari di finanziamento da parte di venture capitalist, la maggior parte delle startup sono piccole imprese locali. Se rientri in questa categoria, verrai probabilmente respinto per un prestito SBA, ma hai delle opzioni.

Puoi prendere a prestito da un'organizzazione non profit come Accion, un famoso fornitore di prestiti a livello nazionale specializzato in prestiti a imprese nuove di zecca. Tuttavia, non sarai in grado di prendere in prestito troppi soldi da tali fonti: Accion presta un massimo di $ 30.000 alle startup.

In alternativa, puoi prendere a prestito in base al flusso di cassa. Ad esempio, se hai un sacco di vendite online e hai solo tre mesi di storia delle vendite, puoi prendere in prestito da PayPal Working Capital. Se hai un sacco di vendite di carte di credito o di debito, potresti ottenere un anticipo in contanti da un fornitore come CAN Capital.

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Problema: basso Punteggio di credito

Soluzione: cercare un creditore che non controlli credito o richieda un credito decente

Per qualificarsi per un prestito SBA, è necessario disporre di un punteggio di credito elevato, almeno 600 per la maggior parte delle banche. Se cadi poco o molto meno di quello, va bene. Probabilmente sarai rifiutato per un prestito SBA, ma potresti avere maggiore fortuna con i finanziatori che si preoccupano meno del punteggio di credito e hanno un processo di valutazione più olistico.

Ad esempio, puoi provare un prestatore di attività a breve termine come OnDeck o Kabbage. Approvano i mutuatari con un punteggio di credito pari o inferiore a 550.

Poi ci sono istituti di credito che non controllano il punteggio di credito a tutti, Fundbox, Conto e Capitale di lavoro PayPal sono esempi. Queste aziende enfatizzano altri criteri.

Ad esempio, Fundbox presta denaro in base a fatture non pagate e osserverà quanto è probabile che qualcuno che ti deve dei soldi ti pagherà effettivamente. Behalf fa acquisti di finanziamenti e blocca Internet per i social media e altri dati sulla tua attività per valutare la tua affidabilità creditizia. PayPal, menzionato sopra, esamina la cronologia delle vendite e il volume di PayPal nel decidere se prestarti dei soldi.

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Problema: non c'è abbastanza garanzia

Soluzione: andare con un finanziatore che non richiede garanzie

Dal momento che la crisi economica, le banche sono particolarmente avverse al rischio e vogliono proteggersi nel caso in cui un imprenditore non possa rimborsare un prestito. Anche se la SBA sostiene fino al 75 percento del prestito, la banca è ancora a rischio per l'altro 25 percento.

Inoltre, la garanzia che fornisci è divisa tra lo SBA e la banca. Quindi, se non è possibile garantire una parte consistente dell'importo del prestito, ci sono buone probabilità che la domanda venga respinta.

Ci sono buone notizie e cattive notizie in risposta a questo problema. La buona notizia è che molti istituti di credito a breve termine come OnDeck e Kabbage non richiedono una quantità specifica di garanzie per un prestito. Va bene se non hai attrezzature costose o immobili per garantire il prestito.

La cattiva notizia è che porrà un privilegio sui tuoi beni aziendali generali, indipendentemente dal fatto che i tuoi beni si sommano al valore del prestito o meno. Ciò significa che possono svendere i beni aziendali se non restituiscono il prestito.

Alcuni istituti di credito che prestano piccole somme di denaro non richiedono garanzie o privilegi. Di solito basano le loro decisioni di prestito sul flusso di cassa della tua azienda e non si preoccupano molto delle risorse che possiedi. Gli esempi includono Accion, capitale di lavoro PayPal, fondo cassa e conto.

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Problema: non si vuole garantire personalmente il prestito

Soluzione: scegliere un finanziatore che non richiede garanzie personali

Quando garantite personalmente un prestito, siete personalmente responsabili per il rimborso del prestito, anche se l'azienda non fa bene o chiude. Se non restituisci il prestito, una garanzia personale consente al prestatore di vendere i tuoi beni personali (ad es. Casa e auto) per soddisfare il prestito.

Le banche richiederanno garanzie personali per i prestiti SBA, ma anche i debitori sinceri potrebbe non volere una garanzia personale sopra la loro testa. Non si vuole garantire personalmente un prestito SBA, quindi non si qualificherà.

I prestatori alternativi come il capitale circolante di PayPal, la cassa del fondo e il conto non richiedono una garanzia personale. Inoltre, sebbene la maggior parte dei prestatori di attività a breve termine richiedano una garanzia personale, Kabbage non lo fa.

Se si sceglie un istituto di credito che non richiede una garanzia personale, tuttavia, si dovranno fare alcuni sacrifici. Primarie tra queste sono la dimensione e il costo. Se non sei disposto o in grado di garantire personalmente un prestito, non puoi prendere in prestito un sacco di soldi e dovresti essere pronto a pagare un TAEG più alto.

Problema: sei in un'industria esclusa

Soluzione: Scegli un prestatore che non ha esclusioni rigorose del settore

Potresti sembrare il candidato perfetto per l'immagine: alto punteggio di credito, diversi anni di attività e abbastanza garanzie. Anche se hai tutto questo, sarai comunque respinto se ti trovi in ​​un settore che non è idoneo per i prestiti SBA. I tipi di affari esclusi includono compagnie di assicurazione sulla vita, organizzazioni di lobbismo, determinati tipi di franchising, alcuni tipi di aziende sanitarie e altro.

Se sei in una storia esclusa, ci sono istituti di credito molto liberali nei tipi di imprese che prestare a. Ad esempio, Fundbox presterà a qualsiasi attività legale degli Stati Uniti che fatturhi i clienti nella valuta degli Stati Uniti. Behalf presterà a qualsiasi attività legale degli Stati Uniti che abbia un conto bancario e un codice fiscale per il proprietario principale. Allo stesso modo, PayPal Working Capital è aperto alle attività commerciali di PayPal negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Australia.

I prestiti SBA sono ottimi prestiti a basso tasso di interesse per la tua attività. Ma se una banca rifiuta la tua domanda per uno dei motivi di cui sopra, ci sono altri istituti di credito che potrebbero essere disposti a collaborare con te. Oggi, ci sono più opzioni di prestito che mai per le piccole imprese, e incoraggiamo i proprietari delle imprese a conoscere le tutte delle loro opzioni e scegliere la migliore a loro aperta.

Hai avuto esperienza con qualsiasi di questi istituti di credito alternativi? Questo articolo fa parte di la nostra guida al prestito per le piccole imprese, consulta questa pagina per suggerimenti e consigli di esperti sui prestiti.