Una nuova guida per i genitori all'assicurazione sulla vita
Ricevimento Docenti Guida per i genitori
Sommario:
- Come funziona l'assicurazione sulla vita
- Tipi di assicurazione sulla vita
- Quale tipo di politica acquistare
- Perché entrambi i genitori hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita
- Quanta assicurazione sulla vita comprare
- Denominazione dei beneficiari
- Come è assicurata l'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita potrebbe non aver attraversato la tua mente prima che ci fosse un neonato che contava su di te. Ma avere un bambino cambia tutto.
Ottenere la copertura è un modo semplice per assicurarsi che la tua famiglia sarà finanziariamente protetta se ti succede qualcosa. Passiamo attraverso ciò che è necessario sapere:
Come funziona l'assicurazione sulla vita Tipi di assicurazione sulla vita Quale tipo di politica acquistare Perché entrambi i genitori hanno bisogno di copertura Quanta assicurazione sulla vita comprare Denominazione dei beneficiari Come è assicurata l'assicurazione sulla vita L'assicurazione sulla vita paga i soldi a un beneficiario - un coniuge, per esempio - quando muore la persona assicurata. Il pagamento è chiamato un beneficio di morte. Elencherai il beneficiario sulla polizza quando acquisti la copertura. Ecco un esempio di come potrebbe funzionare: acquisti una politica di $ 1 milione assicurando la tua vita e nominare il tuo coniuge come beneficiario. Se muori mentre è in vigore l'assicurazione, il tuo coniuge riceve il pagamento di $ 1 milione. I soldi possono sostenere la famiglia in tua assenza, come pagare l'ipoteca e finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio. [Torna in cima] Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita: durata della vita e vita permanente. Il termine vita è temporaneo. Il termine vita è il tipo più economico di assicurazione sulla vita. È possibile acquistare un sacco di copertura per un prezzo basso. Si acquista una politica per coprire un periodo di tempo, come 10, 20 o 30 anni. Se muori durante il mandato, la polizza paga il beneficiario. La copertura si interrompe alla fine del termine e la polizza non paga nulla se sei ancora vivo. " CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione sulla vita Assicurazione sulla vita permanente dura tutta la tua vita. Paga se muori il prossimo anno o tra 50 anni. Tutta la vita, la vita universale, la vita universale variabile e la vita universale indicizzata sono tipi di assicurazione sulla vita permanente. Queste politiche sono più complesse della vita di termine perché includono una componente di investimento nota come valore in contanti. Il conto del valore in contanti cresce lentamente, con imposte differite. Una volta che il valore in contanti è sostanziale - dopo, diciamo, da 15 a 20 anni - puoi prendere a prestito contro di esso, usarlo per pagare premi o usarlo per acquistare una copertura aggiuntiva. Eventuali prestiti in essere contro il valore in contanti al momento del decesso diminuiranno il pagamento al beneficiario. Puoi persino rinunciare alla polizza per il valore in contanti, meno una commissione di riscatto. Ma ciò pone fine alla copertura, quindi il beneficiario non riceverà alcun pagamento alla tua morte. " Per saperne di più: Leggi le differenze tra durata e assicurazione sulla vita intera.Come funziona l'assicurazione sulla vita
Tipi di assicurazione sulla vita
Quale tipo di politica acquistare
L'assicurazione sulla vita a termine è sufficiente per la maggior parte delle famiglie e più conveniente. È possibile confrontare le citazioni di assicurazione sulla vita di termine in linea. Compra un termine abbastanza lungo da coprire gli anni in cui stai costruendo risparmi, pagando i debiti e hai i costi per crescere un figlio.
Acquista vita a termine se:
Compra vita permanente se:
L'assicurazione sulla vita permanente è utile se hai una dipendenza finanziaria permanente, come un bambino con bisogni speciali. Se sei ricco, puoi anche utilizzare l'assicurazione sulla vita permanente come strumento di pianificazione immobiliare. I tuoi eredi potrebbero usare il pagamento dell'assicurazione sulla vita per pagare le tasse immobiliari federali o statali, se qualcuno entrerà in gioco. L'assicurazione sulla vita a termine è sufficiente per la maggior parte delle famiglie. È economico, quindi la maggior parte delle persone che necessitano di copertura può acquistare abbastanza per creare una solida rete di sicurezza. È possibile confrontare le citazioni di assicurazione sulla vita di termine in linea. Compra un termine abbastanza lungo da coprire gli anni in cui stai costruendo risparmi, pagando i debiti e hai i costi per crescere un figlio.
Idealmente, alla fine del termine, non avrai più bisogno di un'assicurazione sulla vita perché i bambini sono cresciuti e finanziariamente indipendenti, il tuo mutuo e altri debiti vengono pagati e hai accumulato abbastanza risparmi per il tuo coniuge per vivere comodamente in pensione.
L'assicurazione sulla vita permanente è utile se hai una dipendenza finanziaria permanente, come un bambino con bisogni speciali. Se sei ricco, puoi anche utilizzare l'assicurazione sulla vita permanente come strumento di pianificazione immobiliare. I tuoi eredi potrebbero utilizzare il pagamento per coprire le tasse patrimoniali federali o statali, se ce ne saranno.
Pensa che potresti aver bisogno di un'assicurazione sulla vita permanente, ma non puoi permettertelo? La maggior parte delle polizze vita di termine sono convertibili in un'assicurazione sulla vita permanente. È possibile acquistare un termine polizze vita e convertirne parti in copertura permanente nel tempo.
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Perché entrambi i genitori hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita
Non è solo il capofamiglia che ha bisogno di un'assicurazione sulla vita. Anche i genitori casalinghi dovrebbero avere una copertura, anche se non guadagnano reddito.
Un genitore casalingo offre servizi preziosi, come l'assistenza all'infanzia, che il genitore superstite dovrebbe pagare per sostituire. Un'assicurazione sulla vita potrebbe anche consentire al capofamiglia sopravvissuto di prendersi qualche anno di pausa dal lavoro mentre la famiglia riprende i piedi.
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Quanta assicurazione sulla vita comprare
Per capire quanta assicurazione sulla vita comprare, pensa ai bisogni finanziari della tua famiglia se non fossi lì per sostenerli. Ecco quattro passaggi:
- Decidi quanti anni di reddito vorresti sostituire con una polizza di assicurazione sulla vita e moltiplicare le tue entrate per quel numero.
- Aggiungi altri obblighi finanziari, come debiti e spese universitarie per i tuoi figli.
- Includere il costo dei servizi forniti che dovrebbero essere sostituiti
- Sottrarre risparmi e qualsiasi altra copertura assicurativa sulla vita che hai già.
Il nostro calcolatore di assicurazione sulla vita del sito ti guida attraverso il processo e può aiutarti a stimare un importo da acquistare.
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Denominazione dei beneficiari
Quando acquisti una polizza, chiami un beneficiario, come il tuo coniuge, per ricevere i soldi dell'assicurazione sulla vita. Non nominare i tuoi bambini, anche se vuoi che i soldi li beneficino. Se il beneficiario è minorenne quando muori, la compagnia di assicurazione sulla vita non può pagare la prestazione fino a quando il tribunale non nomina un tutore.
Invece, un'opzione è quella di creare un trust di assicurazione sulla vita per detenere denaro e proprietà per i vostri figli e nominare il trust come beneficiario. Tu scegli un trustee, come il tuo coniuge o un altro adulto, per gestire la fiducia secondo le tue istruzioni. Un avvocato può aiutarti a creare un trust e la compagnia di assicurazione sulla vita può dirti come comunicare la designazione del beneficiario.
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Come è assicurata l'assicurazione sulla vita
Il prezzo annuale dipende dal tipo di polizza, dalla quantità di copertura e, se si tratta di un termine polizza vita, dalla durata del termine. Altri fattori includono:
- Età: Più giovane sei, meno paghi.
- Sesso: Le donne generalmente pagano meno degli uomini.
- Salute: Più sei sano e meno paghi.
- Abitudini al fumo: I fumatori pagano più dei non fumatori.
- Hobby: Le persone con hobby a rischio, come le immersioni subacquee, pagano di più per la copertura.
I prezzi delle assicurazioni sulla vita variano tra le aziende. È possibile ottenere quotazioni di assicurazione sulla vita a termine online, ma si vorrà lavorare con un consulente finanziario se si sceglie una polizza di assicurazione sulla vita permanente.
Con l'assicurazione sulla vita, saprai che la tua famiglia sarà su solida base finanziaria se non puoi esserci. Potrebbe persino aiutarti a dormire meglio la notte, almeno quando il bambino non è sveglio.
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Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .
