Alterra Home Loans recensione 2018

Alterra Home Loans offre una vasta gamma di prodotti ipotecari che vanno da mutui ipotecari di basso livello per gli acquirenti entry-level a prestiti convenzionali per il mutuatario ben qualificato.

Un'altra area di interesse per Alterra: l'ampliamento dell'accesso dei proprietari di case alle minoranze attraverso un nuovo programma pilota con Freddie Mac.

Dalla sua fondazione nel 2006, Alterra ha esteso le sue attività fino a coprire metà del paese, con l'obiettivo di finanziare alla fine tutti i 50 stati, afferma Jason Madiedo, presidente e CEO di Alterra Home Loans.

Diamo uno sguardo più da vicino a Alterra Home Loans e le sue offerte di mutuo.

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4.0 Voto Investmentmatome

A prima vista

• Autorizzato in 26 stati
• Punteggio minimo FICO: FHA - 580; Convenzionale - 620
• Offre prestiti di acquisto e rifinanziamento per prodotti convenzionali, FHA, VA, USDA e jumbo

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Prodotti ipotecari Alterra

Le offerte di mutuo di Alterra sono disponibili in diverse opzioni. Troverai la consueta scuderia dei prestiti d'acquisto per i mutui convenzionali a tasso fisso e a tasso variabile in prestiti che vanno da $ 40.000 a $ 1,5 milioni.

Inoltre, Alterra Home Loans offre mutui assicurati dalla Federal Housing Administration, dal Dipartimento degli affari dei veterani degli Stati Uniti e dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti; I prestiti FHA, tuttavia, costituiscono la maggior parte delle attività governative del prestatore, dice Madiedo.

Alterra non offre una linea di prestiti immobiliari di equità domestica, ma offre opzioni di rifinanziamento per tutti i tipi di prodotti, oltre al rifinanziamento per incassi, osserva.

Il prestatore fa anche parte di un programma di prestito pilota che utilizza i mutui Home Possible mutui a basso costo di Freddie Mac. L'iniziativa, denominata Your Path e lanciata alla fine del 2016, è orientata all'espansione della proprietà economica a un gruppo più diversificato di mutuatari.

Alterra Home Loans sta adattando il suo modello di sottoscrizione per prendere in considerazione i mutuatari che hanno un lavoro stagionale o che sono lavoratori autonomi. Mira anche a rendere disponibili i mutui per le famiglie multigenerazionali dove altri parenti adulti che vivono in casa potrebbero contribuire alle bollette delle famiglie. In altre parole, Your Path consente ai mutuanti di aggiungere redditi di adulti non attivi che lavorano e che vivono in casa nel calcolo del rapporto debito / reddito nel processo di approvazione del prestito, secondo Freddie Mac.

" DI PIÙ: I pro e contro dei mutui a tasso variabile

Concentrandosi sulla minoranza e gli acquirenti per la prima volta

Il nome dell'azienda, Alterra, significa "alterare" o "cambiare" in spagnolo. E Madiedo vede la società come un agente di cambiamento nel modo in cui il mutuatario Latino e altri beneficiari di minoranze si trovano a casa. Gli ispanici costituiscono il 70% della base clienti di Alterra, seguiti da vicino da afro-americani e altre minoranze, dice.

Gli stessi problemi che possono creare ostacoli per le persone in quei gruppi - non avere abbastanza per un acconto, non avere una lunga storia di credito tradizionale, avere una situazione lavorativa non convenzionale - rendono anche difficile per molti acquirenti di case millenarie di irrompere nel mercato, Dice Madiedo.

"Con le famiglie ispaniche, vedrai i nonni che vivono con i loro figli adulti e i giovani nipoti, e potresti avere diversi adulti che lavorano in vari lavori per contribuire alla famiglia", dice Madiedo. "Vediamo anche molti più millennial con redditi dinamici oltre ai loro lavori giornalieri, come guidare per Uber o affittare una stanza su Airbnb. Siamo a nostro agio nel servire questi consumatori nel modo in cui vogliono essere serviti."

Un altro modo in cui Alterra serve gli ispanici, in particolare, consiste nell'offrire un prodotto di prestito ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) ai mutuatari immigrati privi di documenti. Qualificarsi per un prodotto ipotecario ITIN è molto più rigoroso, perché i mutuatari devono avere un acconto del 20%, avere due anni di lavoro nello stesso tipo di lavoro e mostrare due anni di dichiarazioni fiscali usando il loro numero ITIN, dice Madiedo. I tassi di interesse per questi prestiti sono significativamente più alti, aggiunge.

Alla domanda se il duro discorso del presidente Donald Trump sul crollo dell'immigrazione clandestina possa avere un impatto sulla decisione di Alterra di continuare ad offrire il prestito, Madiedo afferma che la società è ancora impegnata nel programma.

"L'ordine esecutivo emesso dall'amministrazione è [mirato a] persone prive di documenti che sono criminali", dice. "Le persone che stiamo aiutando non sono criminali; non stiamo tirando indietro dal programma ". Madiedo aggiunge che Alterra ha aiutato circa 200 famiglie di immigranti non documentati a raggiungere la proprietà.

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Come richiedere un mutuo Alterra

Per avviare il processo di domanda, i consumatori visitano il sito di Alterra per compilare un modulo online con i dettagli di prestito di base e le informazioni di contatto, e un funzionario del prestito li richiama per avviare la procedura di approvazione del prestito.

Una volta aperto il file di prestito, i clienti possono accedere al portale di assistenza del prestito online di Alterra, integrato con una nuova app mobile.Da lì, i clienti possono monitorare lo stato di avanzamento del loro prestito, caricare documenti, firmare documenti cartacei e far verificare online il loro lavoro, afferma Walmer Medina, direttore creativo di Alterra.

Ci vogliono in media dai 27 ai 32 giorni per chiudere un prestito attraverso Alterra, osserva Medina.

Rendere i prestiti più trasparenti, mobili

Per attrarre i clienti più giovani e più digitalmente esperti, la società ha creato una nuova app per dispositivi mobili chiamata Alterra Pronto, dice Madiedo.

"Pronto", che significa "presto" in spagnolo, rende un'applicazione online e le comunicazioni di prestito accessibili tramite dispositivi mobili. Un'altra caratteristica: l'app coinvolge tutte le parti coinvolte - compratori, venditori, agenti immobiliari, parenti, agenti di titoli, avvocati e periti - insieme per monitorare il processo di prestito fino al tavolo di chiusura, spiega Madiedo.

"Vogliamo avere la massima trasparenza possibile riducendo l'attrito nelle comunicazioni e stiamo utilizzando la tecnologia per raggiungere questi obiettivi", afferma Madiedo. "Per molti acquirenti di case millenarie, questa è la loro prima esperienza di acquisto di una casa, quindi potrebbero volere che un genitore o un fratello facciano parte di esso".

Alterra voleva dare ai suoi clienti un modo per tenersi in contatto con il loro ufficiale di prestito e altri professionisti del settore immobiliare nel modo in cui sono abituati a comunicare su altre piattaforme, dice Medina. Aggiunge che gli utenti possono persino usare emojis sull'app.

Quale ipoteca di Alterra fa meglio

• Offre una varietà di prestiti per i mutuatari con fonti di credito, impiego e reddito non tradizionali
• Ha un'app mobile integrata e un'applicazione online completamente digitale e il monitoraggio dei prestiti
• Ha una versione spagnola del suo sito Web e impiega centinaia di funzionari e impiegati di prestiti di lingua spagnola per servire la sua più ampia fetta di clienti

Dove ipoteca Alterra cade a breve

• Non ancora concesso in licenza in tutti i 50 stati e ha sedi di filiali limitate, principalmente in Occidente e alcune sulla costa orientale
• Non pubblica i suoi tassi ipotecari sul suo sito web

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