Perché dovresti richiedere le carte di credito in base al tuo punteggio di credito
18. Славянские Православные медитации. Исихазм, Суфизм, Йога. Добротолюбие.
Sommario:
Richiedere una carta di credito è un po 'come chiedere a qualcuno: Le tue possibilità di successo sono più alte quando sai già che l'altra parte è interessata. Entrare in cieco potrebbe lasciarti aperto al dolore e al rifiuto.
In entrambi i casi, la compatibilità è spesso la chiave. Se si applica per le carte di credito che non sono compatibili con il tuo punteggio di credito, si può essere negato. E poiché un emittente fa un "tiro duro" sul tuo rapporto di credito ogni volta che fai domanda per una carta, ogni nuova applicazione può mettere un piccolo ammaccatura nel tuo punteggio di credito.
Se continui a riapplicare dopo che ti è stato negato, ciò potrebbe comportare un ulteriore danno al tuo punteggio, specialmente se è già basso.
Conoscere il tuo punteggio di credito rende il processo di applicazione meno di un gioco d'azzardo. (Ottieni il tuo punteggio gratuitamente su Investmentmatome.) Richiederai le carte giuste e costruirai o manterrai un profilo di credito sano. Ecco come.
" DI PIÙ: Come scegliere la migliore carta di credito per te: 4 semplici passaggi
Conosci il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un numero che indica il rischio di credito per i creditori. Esistono molti tipi di punteggi di credito, ma i prestatori di solito si riferiscono al tuo punteggio FICO o VantageScore per decidere se sei affidabile. Più alto è il punteggio, più probabile sarà il pagamento delle bollette in tempo. Punteggi bassi possono causare applicazioni negate.
Le informazioni nel tuo rapporto di credito determinano come viene calcolato il tuo punteggio. I rapporti di credito registrano la cronologia dei pagamenti, i dettagli sugli account aperti o chiusi e le informazioni sui prestiti che hai preso. Ogni mese, le società di carte di credito offrono questi aggiornamenti ad almeno uno dei tre principali bureau di credito: Equifax, Experian o TransUnion. (Puoi richiedere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuno degli uffici ogni anno su AnnualCreditReport.com).
Entrambi i punteggi di credito FICO e VantageScore vanno da 300 a 850. La valutazione di un punteggio di credito dipende dal tipo di punteggio di credito. Gli emittenti di carte utilizzano questi intervalli di punteggio nello smistare i richiedenti la carta di credito:
| Punteggio di credito | Valutazione del credito | Carte di credito popolari per questa gamma |
|---|---|---|
| Sotto 630 | Cattivo credito |
|
| Da 630 a 689 | Credito medio |
|
| 690 e oltre | Credito buono o eccellente |
|
Con cattivo credito, potresti essere negato per una carta o devi pagare una tassa o un deposito per ottenere l'approvazione per questo. I mutuanti subprime potrebbero prendere in considerazione il credito equo, ma quelle carte di credito potrebbero venire con un alto tasso percentuale annuale e molte tasse. Più alto è il tuo punteggio, migliori saranno le tariffe che otterrai dagli istituti di credito. Questo è utile quando stai facendo domanda per una nuova carta di credito, un prestito auto, un mutuo o qualsiasi altro tipo di prestito.
Ci sono delle eccezioni, ovviamente. Anche con un buon punteggio di credito, puoi comunque negarti se hai un alto debito mensile o mancati pagamenti. Le società di carte di credito considerano l'intera immagine di credito di una persona quando approvano o rifiutano le domande.
Richiedendo le carte in base al tuo punteggio di credito
Conoscere il tuo punteggio di credito migliora le tue probabilità di essere accettato per una carta di credito nella tua gamma. Saprai anche dove c'è spazio per miglioramenti se il tuo punteggio di credito è basso.
Una carta di credito assicurata offre una seconda possibilità di creare credito. Una carta protetta richiede un deposito in contanti come garanzia e, a volte, una quota annuale. L'importo del deposito determina spesso il limite di credito. Cerca una carta di credito intestata a tutte e tre le agenzie di credito in modo che la cronologia dei pagamenti venga registrata da tutti loro. Alcuni emittenti offrono la possibilità di passare a una normale carta non protetta e recuperare il deposito, senza dover chiudere l'account, che sarà migliore per il tuo punteggio di credito.
Le carte di credito per un credito medio possono farti capire meglio. Se un emittente ti approva una carta che richiede un credito medio, probabilmente non otterrai un tasso di interesse competitivo. Probabilmente non avrai molte opzioni quando si tratta di benefici o premi, ma alcune carte di credito per il credito medio offrono loro. Per far funzionare queste carte per te, evita gli interessi pagando il saldo totale ogni mese. In questo modo, continuerai a creare un buon credito.
Con un credito da buono a eccellente, le tue opzioni sono abbondanti. In questo intervallo di punteggio di credito, hai la tua scelta di premi: carte di credito cash-back, carte di credito di viaggio e carte di credito a basso interesse. Otterrai il massimo valore quando scegli una carta che corrisponde alle tue abitudini e al tuo stile di vita. Le carte di credito Cash-back guadagnano una percentuale di denaro in acquisti qualificanti. Le carte di credito da viaggio offrono molti vantaggi, che possono includere voli gratuiti, soggiorni in hotel o borse a scacchi. Queste carte sono l'ideale quando non si mantiene un saldo sulla carta. Altrimenti, una carta di credito a basso interesse con un periodo di APR dello 0% può farti risparmiare denaro in interessi.
Conoscere il tuo punteggio di credito può aiutarti a raggiungere gli obiettivi a lungo termine per il credito. Richiederai le carte di credito giuste e sarai meno propenso a ding il tuo punteggio nel processo.
Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa ha contribuito a questo rapporto.
Immagine del Dartboard tramite Shutterstock.
