Chiedi a Brianna: Come posso ottenere la cancellazione del mio debito da studente?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Ho molto più debito del debito per gli studenti di quanto io possa gestire, ed è tutto ciò a cui riesco a pensare. Ci sono opzioni per cancellare il mio debito?"

Non sapere come affrontare il tuo debito è doloroso e comprensibile. Ma c'è speranza.

Potresti già sapere che il perdono sul prestito è disponibile per i lavoratori del settore pubblico e per coloro che scelgono un piano di rimborso basato sul reddito. Potresti non sapere che puoi annullare i tuoi prestiti se la tua scuola viene chiusa mentre eri iscritto, se ha commesso una frode o se sei totalmente e permanentemente disattivato.

Ci concentriamo qui sui programmi di perdono del prestito studentesco federale perché i prestiti agli studenti privati ​​in genere hanno opzioni di rimborso meno flessibili. La soluzione migliore è contattare direttamente il vostro istituto di credito se avete problemi a effettuare i pagamenti. Inoltre, tranne nel caso del perdono del prestito di servizio pubblico e in alcune circostanze specifiche, è possibile che l'importo sia perdonato.

Esplora le opzioni di seguito e controlla studentaid.ed.gov per ulteriori dettagli.

Discarico scolastico chiuso

Se il tuo college persiste mentre sei iscritto o entro 120 giorni dopo aver lasciato un programma senza aver conseguito una laurea, puoi ricevere una dimissione dal tuo istituto, il che significa che i prestiti che hai preso per frequentare quella scuola saranno annullati. Recentemente chiusure di college for-profit tra cui Corinthian Colleges, ITT Technical Institute e Marinello Schools of Beauty hanno messo sotto i riflettori questa opzione, afferma Debbie Cochrane, vicepresidente dell'Istituto per l'accesso e il successo del college.

Il Dipartimento per l'Educazione degli Stati Uniti ha recentemente annunciato scarichi di prestito automatici per i mutuatari che sono stati arruolati in una scuola chiusa il 1 ° novembre 2013 o successiva e che non si sono registrati nuovamente altrove entro tre anni. Se la tua scuola viene chiusa prima di quel periodo, puoi richiedere uno scarico tramite il tuo prestatore di servizi. Ma non sei idoneo se hai trasferito i tuoi crediti a un programma comparabile, dice Cochrane, quindi assicurati di soddisfare i requisiti specifici prima di applicare.

Difesa del mutuatario al rimborso

Una crescente area di cancellazione del prestito è chiamata difesa del mutuatario per il rimborso, una disposizione di legge federale che consente agli studenti di cercare una riduzione del debito perché la loro scuola ha commesso frodi o si è travisata.

Il 28 ottobre, il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti ha emanato i regolamenti definitivi per semplificare il processo di presentazione di una difesa del debitore alla richiesta di rimborso. Inoltre, il dipartimento ha ora la possibilità di liberare gruppi di prestiti di mutuatari senza una domanda quando ci sono prove di travisamento travolgente di una scuola.

Se ritieni che la tua scuola possa averla defraudata, invia un reclamo a [email protected] insieme alla documentazione di accompagnamento richiesta, disponibile presso studentaid.ed.gov. Le applicazioni online sono disponibili anche per alcuni ex studenti, afferma Jennifer Wang, direttore di Washington, D.C., ufficio dell'Istituto per l'accesso e il successo al college. Puoi lavorare con un avvocato o un'organizzazione di assistenza legale senza scopo di lucro per presentare il tuo reclamo.

Scarico totale e permanente di invalidità

Puoi anche annullare il debito residuo se hai una disabilità fisica o mentale totale e permanente e non sei in grado di esercitare un'attività lucrativa. Devi mostrare la documentazione dal Dipartimento degli affari veterani degli Stati Uniti, dall'amministrazione della sicurezza sociale o da un medico.

"È qualcosa a cui non si applicano molte persone, anche se si qualificano", dice Jay S. Fleischman, un avvocato per prestiti agli studenti.

Dopo che il governo ha liberato i tuoi prestiti, controllerà le tue finanze e disabilità per tre anni. Se sottoscrivi nuovi prestiti agli studenti, guadagni più di una certa somma di denaro o non soddisfi più le linee guida sulla disabilità dell'Amministrazione della sicurezza sociale, devi riprendere i pagamenti del prestito.

Piani di rimborso basati sul reddito

Il rimborso del reddito è disponibile per tutti i mutuatari dei prestiti agli studenti federali. Ridurrà i pagamenti del prestito federale a una percentuale dei tuoi guadagni, e se non hai entrate, pagherai $ 0 e manterrai comunque i tuoi prestiti in regola. Otterrai inoltre il saldo residuo perdonato dopo 20 o 25 anni di pagamenti, ma sarà tassato come reddito. Richiedi il programma su studentloans.gov.

Programmi di perdono basati sul lavoro

I lavoratori del settore pubblico possono ottenere il perdono federale dopo 10 anni di impiego idoneo. Il programma principale, noto come Public Service Loan Forgiveness, è disponibile per gli impiegati non governativi e governativi a tempo pieno con prestiti diretti federali. L'importo perdonato non sarà tassato.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.