Questa soluzione di prestito per studenti ti fa risparmiare anno dopo anno
BUDGET MENSILE: Metodo SEMPLICE per Imparare a RISPARMIARE (e Template Gratuito)
Sommario:
Di solito non pensi al tuo mutuante come fonte per risparmiare denaro. Ma iscrivendoti ai pagamenti automatici oggi, potresti ottenere uno sconto e rimettere i soldi in tasca.
Se ti iscrivi per l'autoaddebito, che offrono la maggior parte dei prestatori di prestiti per studenti federali e privati, otterrai una riduzione di 0,25 punti percentuali del tasso di interesse e l'importo della fattura verrà prelevato direttamente dal tuo conto bancario ogni mese. Questo ti consente di risparmiare e ti impedisce di perdere i pagamenti, a condizione che il tuo conto bancario sia in grado di gestire l'importo rimosso.
E se scegli di investire quei risparmi, potresti far crescere ancora di più i tuoi soldi.
Ecco come potrebbero essere questi risparmi: un mutuatario tipico che si è laureato nel 2015 deve $ 30.100 in prestiti agli studenti, secondo l'Institute for College Access and Success. Se questo mutuatario aveva un TAEG del 6% del prestito, ridotto di 0,25 punti percentuali al 5,75%, poteva risparmiare circa $ 45 all'anno. Oltre il periodo standard di prestito di 10 anni, si arriverebbe a circa $ 450 di risparmi.
I mutuatari con saldi più elevati dei prestiti stanno per risparmiare ancora di più. I laureati, ad esempio, hanno un debito medio di $ 57.600 e 1 su 4 hanno debiti di $ 99.614 o superiori, secondo New America, un gruppo di esperti di politica pubblica. Quelli con saldi più bassi non guadagneranno tanto in termini di risparmi, ma guadagneranno un po 'più la possibilità di impostare i loro pagamenti e dimenticarli.
Auto contro pagamenti manuali
| Debito | APR (con e senza pagamento automatico) | Pagamento mensile | Pagamento totale oltre 10 anni | Risparmio annuale | Risparmio oltre 10 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Nota: Il suddetto TAEG riflette un tasso di interesse del campione che potrebbe essere detenuto da mutuatari con prestiti federali o privati; alcuni importi, come i dati di pagamento mensili, sono stati arrotondati per l'utilizzo in questa tabella.
Se stai pensando: "Quarantacinque dollari all'anno? A chi importa? "Considera cosa potresti risparmiare - e fare - non pagando quell'interesse extra.
Con un supplemento di $ 45 all'anno puoi:
- Pad tuo Roth IRA. Supponiamo che effettui un deposito iniziale di $ 500, quindi contribuisci con i tuoi risparmi da $ 45 all'anno. Con un tasso di rendimento fisso del 7%, potresti aumentare il saldo a $ 1679 in 10 anni.
- Pagare più velocemente il debito ad alto tasso di interesse, come una carta di credito o un prestito personale.
- Riduci il capitale del prestito studentesco di $ 45 istruendo il tuo istituto di credito ad applicare l'importo in questo modo.
- Fai una donazione alla tua organizzazione di beneficenza o di organizzazione politica preferita e possibilmente ottenere una riduzione delle tasse.
- Aggiungi ai tuoi risparmi di emergenza per sentirti ancora più preparato per quel "giorno di pioggia".
Un'altra tattica per risparmiare interessi
Se stai cercando di radere ancora di più i tuoi tassi di interesse, considera il rifinanziamento dei prestiti studenteschi, in cui i tuoi attuali prestiti vengono sostituiti con un nuovo prestito privato che ha un tasso di interesse più basso. I prestatori di rifinanziamento generalmente cercano candidati con un reddito costante, un buon credito e alcuni anni di esperienza lavorativa, o un co-firmatario con tali qualifiche. Usa un calcolatore di rifinanziamento per vedere quanto potresti risparmiare.
I mutuatari del prestito privato sono i migliori candidati per abbassare il loro tasso di interesse attraverso il rifinanziamento, in quanto non rinunceranno a certe protezioni e programmi che i mutuatari di prestito federali hanno, come i piani di rimborso basati sul reddito o il perdono del prestito studentesco federale.
Jennifer Wang, direttore di Washington, D.C., ufficio dell'Istituto per l'accesso al college e il successo, mette in guardia i mutuatari dei prestiti federali che stanno cercando di abbassare il loro tasso di interesse attraverso il rifinanziamento. "[Se] non hai la possibilità di rimborso basato sul reddito, che i prestiti privati non lo fanno, allora chiunque potrebbe lottare per ripagare i loro prestiti e sarebbe troppo tardi per tornare a un prestito federale".
Se stai cercando di risparmiare sui pagamenti del tuo prestito, iscriversi al pagamento automatico è probabilmente un gioco da ragazzi. Il rifinanziamento richiederà più considerazione, compreso il modo in cui la decisione potrebbe influire su di te in futuro quando potresti desiderare tali protezioni federali.
Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
