3 cose da considerare sull'acquisto di una casa

Di Forrest Baumhover

Scopri di più su Forrest sul nostro sito Chiedi ad un consulente

Possedere una casa non è privo di sfide. È il più grande acquisto che la maggior parte delle persone produrrà e rappresenta le principali responsabilità in termini di manutenzione e altri costi continui.

Tuttavia, una casa adeguatamente ipotecata è il bene più importante con cui stabilire la ricchezza.

In "The Millionaire Next Door" di Thomas Stanley, scrive che il 97% dei milionari possiede la propria casa, e con buone ragioni: possedere una casa, se raggiunta con la giusta pianificazione, è una copertura contro l'inflazione e una risorsa avvantaggiata dalla tassa, e fornisce un uso intelligente della leva.

Esaminiamo questi fattori uno per uno per vedere come possedere una casa può essere parte di una strategia finanziaria globale:

Copertura contro l'inflazione

Parla con un vicino che ha recentemente pagato, o sta per pagare, un mutuo di 30 anni. Assumendo nessun rifinanziamento, è probabile che il pagamento ipotecario mensile del tuo vicino sembra ridicolmente economico rispetto ai mutui correnti. Questo perché il tuo vicino sta facendo pagamenti ipotecari basati sui prezzi delle case 30 anni fa. È come vivere in un appartamento controllato da affitto per 30 anni, a meno che tu non paghi tutto il tempo, e poi il tuo pagamento relativo alla casa (eccetto l'assicurazione e le tasse) scompare.

Trattamento fiscale favorevole

I vantaggi fiscali sono alcune delle migliori ragioni per possedere una casa. Come proprietario di una casa, è possibile detrarre i pagamenti degli interessi ipotecari e le tasse di proprietà sulla dichiarazione dei redditi. Se hai un ufficio in casa, hai la possibilità di svalutare la parte della tua casa che viene assegnata all'ufficio sulla dichiarazione dei redditi. Quando si vende la casa principale, è possibile escludere fino a $ 250.000 ($ 500.000 se sposati) ai sensi dell'articolo 121 del Codice Internal Revenue, se si è vissuto in casa per due dei cinque anni precedenti.

Uso della leva

Nessun'altra classe di investimento consente di finanziare l'80% del suo costo su un periodo di 30 anni. Con un mutuo, il tuo tasso di interesse si blocca - puoi rifinanziare ogni volta che i tassi di interesse scendono, ma altrimenti le tue tariffe rimarranno le stesse per tutta la vita del tuo mutuo fintanto che avrai un prestito fisso. Finanziare l'80% della tua casa a un tasso fisso offre grande prevedibilità finanziaria e ti consente di continuare a investire in conti pensionistici mentre paghi il tuo mutuo.

>> ALTRO: Guida per ipoteche e acquisti a domicilio

Compra una casa solo se è giusta per te

Questi benefici non significano che dovresti comprare una casa a tutti i costi. Ad esempio, vorrai assicurarti di non acquistare "troppa casa".

Tre buone regole pratiche: dovresti essere in grado di effettuare un acconto del 20% e avere abbastanza soldi per le riparazioni o la manutenzione che richiedono attenzione immediata; è necessario mantenere i pagamenti mensili (comprese le tasse e l'assicurazione) inferiori al 25% delle spese mensili; e devi preventivare l'1% del prezzo di acquisto per le riparazioni e la manutenzione annuali.

Il mancato rispetto di queste regole potrebbe comportare pagamenti troppo elevati e, aggiunti ai costi di manutenzione in corso, potrebbe rivelarsi un ostacolo troppo grande. In tal caso, potrebbe essere meglio rimandare l'acquisto di una casa fino a quando non sarai più preparato economicamente.

Se l'acquisto di una casa è nelle tue capacità, tuttavia, dovresti farlo. Non solo è il sogno americano, ma può essere il miglior strumento per costruire la ricchezza che gli americani della classe media hanno.

Forrest Baumhover è un pianificatore finanziario a pagamento e il principale di Westchase Financial Planning. Per saperne di più su Westchase Financial Planning, vai su www.westchasefinancialplanning.com.

Immagine tramite iStock.