Questo è ciò che assomiglierà al bancomat del futuro

È un venerdì sera dell'anno 2030 e hai bisogno di soldi. Normalmente devi solo tenere il tuo telefono su uno schermo ATM e così sarebbe. (Carta di debito? Non ho portato uno di quelli in giro per anni.) Ma forse hai lasciato il tuo telefono nella tua auto a guida autonoma. Non importa. Questa macchina può guardarti negli occhi. Controlla le tue iridi per un incontro, e poi whir come un braccio robotico dentro recupera i tuoi soldi.

Questo è il futuro del bancomat, lontano e non così lontano.

Potresti pensare: "Aspetta, l'ATM ha un futuro?" Lo fa. Per tutta la plastica in tasca e parlare di pagamenti mobili, il denaro è ancora il re, e potrebbe essere per un po 'di tempo. Il contante oggi viene utilizzato per la metà di tutti gli acquisti inferiori a $ 50, la Federal Reserve Bank di San Francisco è stata segnalata nel 2014 e i ragazzi tra i 18 e i 24 anni sono quelli con la maggiore probabilità di preferire il denaro come forma di pagamento.

Tuttavia, i tempi stanno cambiando. Stiamo facendo sempre più transazioni sui nostri telefoni e computer e, a causa dei costi, potrebbe effettivamente essere il ramo bancario i cui giorni sono numerati.

"Oggi, ciò che i consumatori chiedono è di essere in grado di effettuare operazioni bancarie ovunque, in qualsiasi momento e attraverso canali diversi", afferma Bernardo Batiz-Lazo, professore di storia aziendale e gestione delle banche presso la Bangor University in Galles. "Le persone stanno cambiando il modo in cui consumano nello stesso modo in cui le banche stanno cercando di cambiare il modo in cui operano".

Per gli sportelli automatici, significa che un sacco di tecnologia si sta facendo strada.

Nuovo adesso

Per avere un'idea del primo ciclo di modifiche, guarda le macchine che Chase chiama "eATM". Presenti in oltre 1.500 filiali in tutta la nazione, queste macchine consentono l'accesso tramite il tuo telefono cellulare e aboliscono efficacemente la necessità di portare una carta di debito per prelevare Contanti.

I clienti possono andare senza card in due modi: utilizzando l'app della banca sul proprio telefono o attraverso un portafoglio mobile come Apple Pay o Android Pay. Utilizzando l'app, i clienti richiedono un codice di accesso che poi inseriscono nell'eATM, come un PIN temporaneo. L'opzione portafoglio mobile utilizza la comunicazione near field, o NFC, la stessa tecnologia che potresti aver usato o visto usare al supermercato o al centro commerciale, dove il cliente tiene una carta di credito o un telefono fino a un lettore, e i due comunicano senza contatto. Un'identificazione personale verifica l'ID del cliente sul dispositivo mobile e consente l'accesso all'ATM.

ATM Fargo abilitato per NFC

Bank of America ha in programma di rilasciare ATM senza contatto entro la fine dell'anno e oltre il 40% degli sportelli ATM di Fargo sarà abilitato NFC entro la fine del 2016. La portavoce di Wells Fargo, Hilary O'Byrne, afferma che la banca stava cercando un modo per Le transazioni ATM sono più convenienti e sicure per i consumatori, tuttavia e ovunque stiano facendo i loro servizi bancari, "e per molti che è su un dispositivo mobile".

Citibank sta facendo un passo in più. In collaborazione con il produttore di ATM Diebold, la banca sta testando uno sportello automatico abilitato NFC che confermerà la tua identità esaminando i tuoi occhi.

"Le scansioni dell'iride sono solo seconde al DNA nella sicurezza - anche i gemelli identici hanno iridi diverse", afferma la portavoce di Diebold, Renee Murphy.

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L'ATM come filiale bancaria

Non è solo l'evoluzione del comportamento dei consumatori a guidare questi cambiamenti. Le filiali possono rappresentare la metà dei costi operativi totali di una banca e quando i profitti diminuiscono, quegli edifici e le persone che vi lavorano possono diventare insostenibili. Gli sportelli automatici costano meno, e stanno già facendo un bel po '.

"Oggi i nostri sportelli bancomat e i nuovi eATM possono eseguire circa il 60% delle transazioni che i nostri clienti fanno alla finestra dello sportello", afferma Michael Fusco, portavoce di Chase.

Tuttavia, le banche si preoccupano dell'esperienza; vogliono che i clienti si sentano come se stessero ottenendo un buon servizio. E così gli sportelli bancomat saranno chiamati a fare di più: offrire denaro in una varietà di denominazioni, consentire specifici importi di prelievo e limiti di prelievo più elevati, assegni bancari ai clienti e consentire il pagamento delle bollette, tra le altre attività.

Bank of America ha persino iniziato a incorporare videomaker in alcuni dei suoi sportelli automatici, aggiungendo un tocco di umanità a quella che è stata a lungo un'esperienza puramente meccanica. I clienti sono accolti per nome, possono richiedere un cassiere di lingua spagnola e possono eseguire transazioni non offerte da altri sportelli bancomat, come ad esempio effettuare pagamenti di prestiti. E poiché i videoregistratori possono operare da remoto, queste macchine espandono le ore di funzionamento per i servizi altrimenti riservati alle filiali di mattoni e di malta.

Un aiuto da un braccio robotico

Michael Lee ha alcune audaci previsioni su dove si stia dirigendo l'industria. È il CEO della ATM Industry Association, un gruppo commerciale, e vede un aumento ancora maggiore delle macchine.

"La robotica rischia di essere un punto di svolta nel nostro settore", afferma Lee.

Indica a Quantum Systems, una società di robotizzazione bancaria con sede in Florida che ha il prototipo. Incontra MonRo, una filiale esagonale bancomat-bancaria che ospita un braccio robotico vorticoso all'interno delle sue sei mura.

È in ogni caso la macchina futuristica che ti aspetteresti, combinando apparentemente un bancomat, servizi di sportelli bancari, cassetta di sicurezza, distributore automatico e ufficio assicurativo in un unico luogo.

Ci vorrà un po 'per l'intelligenza artificiale necessaria per diventare abbastanza economica da rendere questa realtà; Lee ritiene probabile che l'impatto arriverà "nel 2020". Ma una volta fatto, la robotica amplierà notevolmente l'insieme delle funzioni automatizzate che un ATM può eseguire, rendendo possibile archiviare e recuperare oggetti che variano dai documenti ai tasti ai telefoni cellulari - persino lingotti, nel caso di MonRo. Inoltre, gli sportelli automatici basati su cloud renderanno le macchine più eleganti e una migliore integrazione con i canali mobili e Internet.

Nel bel mezzo di tutto questo cambiamento, però, il nostro desiderio di afferrare un po 'di denaro in movimento non sta svanendo in qualsiasi momento presto.

"Hai più possibilità di sostituire la plastica con i dispositivi mobili rispetto a tutti i numeri che sostituiscono i contanti", afferma Batiz-Lazo.

Sembra che gli sportelli automatici, robotici o meno, faranno breccia insieme a noi nel futuro.

Amber Murakami-Fester è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].