Chiusura della Banca di mamma e papà

Di Ted Halpern

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Il telefono squilla e tu rabbrividisci. Ti senti in colpa, ma quasi non vuoi rispondere alla chiamata di tuo figlio. Lui o lei probabilmente non sta chiamando solo per salutare. Il tuo bambino adulto ha bisogno di soldi di nuovo. Rende tuo figlio persino conto di quanto queste costanti richieste ti turbino emotivamente e finanziariamente?

Se questo suona familiare, potresti trovarti nella stessa situazione di più di una su tre famiglie americane che forniscono sostegno finanziario a bambini adulti, secondo il gruppo non profit American Consumer Credit Counseling. Ma un tipico rapporto su questo argomento riguarda più il giudizio che le soluzioni. I bambini vengono descritti come membri viziati della generazione "io" che non è riuscita a lanciare, mentre i genitori sono rappresentati come mamme e papà dell'elicottero che stanno lasciando questi "bambini boomerang" a casa, facendo deragliare il loro ritiro.

In realtà, ovviamente, niente è così semplice. I prestiti agli studenti e i salari stagnanti possono costituire un grosso onere per i laureati millenari, rendendo difficile raggiungere le stesse pietre miliari dei loro genitori in quel momento della loro vita. Forse i genitori vogliono i loro figli a casa per motivi culturali, finanziari o di altro genere. In alcuni casi, i problemi finanziari del bambino possono persino essere un sintomo di problemi di salute mentale o dipendenza.

In ogni caso, se il sostegno finanziario ha un effetto negativo sulla relazione tra genitore e figlio, è tempo di fare un cambiamento. Non è facile, e la maggior parte dei genitori semplicemente ignora il problema, sperando che andrà via, o può offrire un ultimatum doloroso, cacciare via i suoi figli o tagliarli via.

Cosa fare

La buona notizia è che esiste una via di mezzo tra sostenere i bambini adulti indefinitamente e spingerli fuori dal nido, incerti se voleranno. Ecco alcuni dei consigli che la nostra azienda offre alle numerose famiglie che abbiamo aiutato a gestire questo problema.

1. Indirizza l'elefante nella stanza

Avere semplicemente la conversazione iniziale può aiutare immensamente perché rompe il ciclo di colpa e risentimento, aprendo la porta al cambiamento. È importante avere tutto fuori allo scoperto. Parlate di come appaiono le entrate e le uscite di vostro figlio adulto per determinare il deficit effettivo, quindi costruite un piano insieme per quell'importo.

2. Fai un piano di gioco per il cambiamento

L'obiettivo finale è che il bambino adulto sia economicamente indipendente. Ciò potrebbe significare spendere meno (che, con disciplina, può essere raggiunto a breve termine) o guadagnare di più (il che potrebbe richiedere un po 'di tempo o un corso di formazione per raggiungere). Per ora, l'obiettivo è quello di curare la relazione e allo stesso tempo fare un piano per risolvere il problema finanziario.

Continuare il sostegno finanziario può sembrare controintuitivo, ma può effettivamente alleviare lo stress per concordare un trasferimento mensile di una determinata somma di denaro - per un determinato periodo di tempo. Se ti trovi nella situazione di molti genitori, potresti dare soldi a tuo figlio su base casuale e imprevedibile. Il bambino potrebbe sottostimare il suo costo della vita e, in quanto genitore, potrebbe sentirsi accecato dalle richieste di denaro. Il passaggio a un piano prestabilito può essere utile, poiché entrambe le parti comprenderanno i parametri e fornirà piccoli e fattibili passi per porre fine al ciclo di dipendenza entro una certa scadenza.

3. implementare il piano di gioco

• Una volta stabilito da te e il tuo bambino l'importo mensile necessario, ti consiglio di creare un nuovo conto corrente. Questo conto avrà tutti i fondi necessari per coprire da 6 a 12 mesi di deficit del bambino in termini di reddito, più il 10% al 20% in più di quanto pensi sia necessario. Questo evita problemi quando le cose costano più di quanto il bambino si aspetta - lui o lei non deve chiedere di più, e il genitore non ne dà più. (Un altro modo per ottenere lo stesso risultato è avere un mese delle spese del bambino accantonate come "fondo di emergenza" in un conto di controllo o di risparmio sotto il nome del bambino.)
• Imposta i trasferimenti mensili automatici da questo nuovo conto corrente sull'account di tuo figlio in un giorno che ha senso per il pagamento della sua fattura.
• Se il genitore si trova nella fase di distribuzione del ritiro, pianifica il prelievo come parte delle normali distribuzioni di portafoglio per l'anno.
• Impegnarsi in un periodo di tempo. Un anno o due può essere un buon periodo di tempo in modo che tuo figlio possa apportare importanti cambiamenti per aumentare il reddito o diminuire la spesa. Le priorità di tuo figlio dovrebbero essere quelle di gestire meglio il flusso di cassa attenendosi a un budget e iniziare a risparmiare per le emergenze, quindi non c'è bisogno di aiuto da parte di mamma e papà in futuro.

Rompere il ciclo

Tieni presente che offro questo consiglio come consulente patrimoniale, non come terapista finanziario. In molti casi, le famiglie in questi scenari trarrebbero beneficio dalla terapia familiare, ma sfortunatamente pochi lo perseguono. Quello che posso fare come consulente è fornire alcune soluzioni per alterare il comportamento finanziario.

Se la dipendenza o la malattia mentale è parte del quadro, il problema deve essere trattato da un professionista della salute mentale prima di affrontare i problemi finanziari. Altrimenti, il ciclo continuerà semplicemente. Tuttavia, se questo non è il caso, questo quadro può essere uno strumento utile per interrompere il ciclo di sostegno finanziario e migliorare le relazioni tra genitori e figli.

Ted Halpern è il presidente e fondatore di Halpern Financial, una società di gestione patrimoniale indipendente, a pagamento, con uffici a Rockville, nel Maryland, e Ashburn, in Virginia.

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