Vantaggi fiscali IRA: 4 modi per abbassare il conto
WEBINAR 2 - TASSI DI INTERESSE - OBBLIGAZIONI - LA NUOVA BOLLA DEL DEBITO
Sommario:
- Innanzitutto, alcune nozioni di base dell'IRA
- Come tagliare la bolletta delle imposte con un IRA
- 1. Metti i soldi nel conto
- 2. Dare via parte di ciò
- 3. Fai i tuoi scambi azionari all'interno del conto
- 4. Entra attraverso una porta sul retro
- Qual'è il prossimo?
- Trova i migliori fornitori di IRA
- Imparare quello di cui hai bisogno per aprire un IRA
- Scoprire il tuo pacchetto fiscale federale
I conti pensionistici individuali sono metodi popolari per sottrarre denaro per il futuro, ma gli IRA hanno anche alcuni vantaggi che possono ridurre la bolletta delle imposte.
Innanzitutto, alcune nozioni di base dell'IRA
Esistono due tipi di IRA: tradizionale e Roth. Ciascuno consente a un individuo di contribuire fino a $ 5.500 all'anno, oltre a quello che può contribuire a un piano pensionistico 401 (k) o altro datore di lavoro sponsorizzato. Quelli che hanno 50 anni possono aggiungere $ 1.000 in più come contributo di recupero. L'ammissibilità a contribuire a un Roth IRA si basa sul reddito, ma chiunque può contribuire a un IRA tradizionale.
Come tagliare la bolletta delle imposte con un IRA
1. Metti i soldi nel conto
I soldi che contribuisci a un IRA tradizionale possono essere deducibili dalle tasse. È grandioso se ti trovi in una condizione di disoccupazione più bassa rispetto a quella attuale perché rischi di far fronte alle tasse quando è più vantaggioso. Ci sono alcune catture, tuttavia: l'importo che puoi detrarre può essere limitato dal tuo reddito e se tu o il tuo coniuge avete accesso a un piano di pensionamento al lavoro. Leggi questa guida per capire se questo è un problema per te.
Il denaro che hai messo in un Roth IRA, d'altra parte, non è deducibile dalle tasse ora - ma i tuoi prelievi generalmente non sono tassati affatto. Va bene se ora ti trovi in una fascia di contribuzione inferiore rispetto a quella che prevedi di essere in futuro, quando trarrai maggior beneficio dalla riduzione delle tasse.
Gli IRA sono buoni per sottrarre denaro per il futuro, ma possono anche aiutare a ridurre la bolletta delle imposte.
Hai tempo fino al 17 aprile 2018 per fissare i contributi dell'IRA per l'anno fiscale 2017. La scadenza per il contributo all'altro conto di risparmio previdenziale - il 401 (k) - si conclude con l'anno solare. Quindi, se stai preparando la tua dichiarazione dei redditi 2017 ma non hai ancora dato un contributo (o non hai ancora dato il contributo massimo), esegui i numeri e vedi cosa potrebbe salvarti, dice Bobby Medlin, un ragioniere pubblico certificato in Tipton, Missouri.
2. Dare via parte di ciò
In generale, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste da un IRA tradizionale l'anno in cui hai colpito 70 anni e mezzo. Ma se non hai bisogno del denaro, puoi donarlo e ottenere una pausa fiscale.
Ci sono due modi per farlo. Nel primo, ritirate i soldi, metteteli nel vostro conto in banca, quindi consegnateli in beneficenza. Dovrai segnalare il denaro come reddito perché lo hai toccato, anche se solo per un momento, ma puoi detrarre la tua donazione. Basta ricordare che per dedurre, dovrai dettagliare sulla tua dichiarazione dei redditi.
Nel secondo metodo, donate fino a $ 100.000 all'anno direttamente dalla vostra IRA. Poiché i soldi non ti vengono mai addebitati, non puoi detrarre la donazione, ma non devi nemmeno dichiarare i soldi come entrate. Questo potrebbe essere un grosso problema se si ottiene la sicurezza sociale, dice Medlin.
"Se hai troppe entrate, c'è una formula che inizia a rendere tassabile il tuo sussidio di sicurezza sociale", dice. "Beh, questo ha richiesto una distribuzione minima dal tuo IRA, se non sta colpendo la tua dichiarazione dei redditi perché l'hai indirizzata direttamente a un ente di beneficenza, non conta in quel calcolo."
3. Fai i tuoi scambi azionari all'interno del conto
"Se giocassi un po 'il mercato azionario, potrei volerlo fare con il mio account IRA", afferma Steven Weil, un agente iscritto alla RMS Accounting di Fort Lauderdale, in Florida. I guadagni in conto capitale all'interno di un IRA tradizionale sono tassati e sono esentasse se si dispone di un Roth IRA; le plusvalenze in un normale conto di intermediazione in genere non lo sono, dice.
"Ad esempio, se ho investimenti nella mia IRA e ho investimenti che non sono nella mia IRA, beh, non voglio fare tutto il mio stock trading e devo riportare i guadagni, specialmente se sono guadagni a breve termine. Sto meglio a farlo nel mio account IRA ", dice.
4. Entra attraverso una porta sul retro
È possibile convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA in modo che i prelievi in pensione siano esentasse. Ma ricorda, solo i dollari al netto delle tasse entrano negli Roth IRA. Quindi se hai detratto i contributi tradizionali dell'IRA sulle tue tasse, allora decidi di convertirlo in un Roth (ecco come farlo), dovrai pagare le tasse sul denaro che hai contribuito, proprio come chiunque altro che investe in un Roth IRA. Per questo motivo, i Roth backdoor generalmente funzionano meglio per le persone che si troveranno in una fascia di reddito più elevata in pensione rispetto a ora.
Anche se quest'anno potresti dover pagare tasse extra, il risparmio fiscale a lungo termine potrebbe essere enorme.
"Tra dieci anni, supponiamo che il mio Roth cresca e che i $ 5.500 che ho contribuito valgono $ 11.000. Supponendo che ho più di 59 anni, posso prendere gli $ 11.000, zero tasse ", dice Weil.
