Chiedi a Brianna: qual è il miglior uso per un guadagno finanziario?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Sto entrando in un po 'di soldi e non ho idea di cosa farne. Qual è il modo migliore per usare un colpo di fortuna improvviso?"

Se sei come la maggior parte dei 20 o 30 anni, un bonus di lavoro o un rimborso fiscale può sembrare una miniera d'oro. Hai bisogno di un piano in modo da non darti un pass gratuito per vivere come il finto miliardario Richie Rich.

Ma se la tua manna è da, per esempio, una grande eredità, una soluzione da una causa o una vendita redditizia di azioni della società, ti consigliamo di chiamare i professionisti.

"Quando accade questo tipo di denaro, quel tipo di denaro che cambia il gioco, non cambia solo le tue finanze", dice Susan Bradley, una pianificatrice finanziaria certificata e autrice di "Sudden Money: Managing a Financial Windfall". "Cambia chi sei. Ti cambia la vita."

Inizia con un pianificatore finanziario, un professionista delle imposte e qualcuno che può aiutarti a elaborare i cambiamenti tattici ed emotivi a venire, dice Bradley. Altri potrebbero iniziare a vederti diversamente o aspettarti di condividere la tua ricchezza; se hai un partner, dovrai considerare come prendere decisioni insieme su come usare il tuo guadagno.

Per il resto di noi che affrontano un flusso di cassa più modesto nel 2017, ecco come dividerlo per raggiungere gli obiettivi finanziari - senza rinunciare a tutto il divertimento.

Earmark "soldi divertenti"

Sai che la voce "sensata da adulto" nella tua testa ti dice di risparmiare fino all'ultimo centesimo o di lanciare tutto ai tuoi prestiti agli studenti? Ci arriveremo più tardi. In primo luogo, inizia con le cose divertenti: metti da parte dal 10% al 20% del totale delle tue mancate plusvalenze da spendere come vuoi. Attenersi all'estremità inferiore di tale intervallo se si dispone di un elevato debito di interesse elevato o di nessun risparmio.

L'obiettivo è smettere di spendere troppo prima che accada. Coloro che entrano in piccole somme di denaro - come il rimborso medio di $ 2.866 nel 2016 - potrebbero passare il tutto. Questo perché l'importo non sembra abbastanza grande da fare una vera differenza finanziaria, dice il planner finanziario certificato Robert Pagliarini, autore di "The Sudden Wealth Solution: 12 Principles to Transform Improvvis Wealth Into Last Wealth".

Regalati un paio di stivali chiari o un biglietto aereo per farti sentire qualcosa di concreto e appagante dai tuoi guadagni. Quindi usa il resto per raggiungere gli obiettivi a lungo termine e creare sane abitudini di denaro.

Saluta i risparmi di emergenza e di vecchiaia

Sei uscito fuori dal tuo sistema, quindi ora è il momento di fare la cosa matura e salvare il prossimo 30%. Se non disponi di riserve di liquidità, apri un conto di risparmio online ad alto interesse con una somma forfettaria, ad esempio $ 500 del tuo guadagno. Creare un bonifico mensile fino a quando l'account ha spese di soggiorno da tre a sei mesi.

Dopo che il tuo fondo di emergenza è decollato - o se ne hai già ottenuto uno - il resto del 30% dovrebbe essere indirizzato verso il risparmio previdenziale. Il tuo denaro è più potente quando sei più giovane dal momento che ha più tempo per crescere. Contribuisci almeno al tuo 401 (k) per ottenere una qualsiasi partita di datore di lavoro; se lo stai già facendo o non hai accesso a un piano pensionistico sul posto di lavoro, apri un Roth IRA. Questi ti permettono di contribuire con dollari al netto delle imposte, quindi non pagherete le tasse quando ritirate i fondi alla pensione.

Dì addio al debito

Accumulare debito ad alto interesse è come rubare denaro dal proprio sé futuro. Un guadagno inaspettato ti dà la possibilità di indebitarti o di eliminarlo del tutto.

Usa fino al 50% dei tuoi guadagni per ridurre il carico, ma sii strategico. Concentrati prima sul debito del consumatore, come le carte di credito e le spese mediche, prima dei prestiti agli studenti, specialmente se le tue carte di credito hanno alti tassi di interesse. Se i tassi dei prestiti studenteschi sono più alti o è possibile ottenere una carta di credito di trasferimento del saldo degli interessi dello 0%, attaccare i prestiti.

Ripeti questi passaggi, dal risparmio fino al salvataggio sistematico, ogni volta che ricevi un rimborso o un bonus. In questo modo - scegli la musica trionfale - la spendi in modo responsabile, non spontaneamente, anno dopo anno.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.