Assicurazione sulla vita per famiglie militari

L'assicurazione sulla vita protegge la tua famiglia dalle difficoltà finanziarie in caso di morte - e se hai un'occupazione ad alto rischio, come essere un membro delle forze armate, è probabile che qualcuno abbia bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ma i milionari e mezzo membri del servizio militare americano spesso hanno difficoltà a trovare polizze di assicurazione sulla vita attraverso vettori privati.

Tuttavia, i programmi militari forniscono copertura se stai servendo il tuo paese, e se fai acquisti attraverso le giuste fonti, è possibile trovare una copertura aggiuntiva e conveniente. Ecco come.

Assicurazione sulla vita attraverso l'esercito

Le famiglie militari sono un passo avanti rispetto alla media americana quando si tratta di assicurazione sulla vita. Se sei in servizio attivo, ti iscrivi automaticamente a SGLI (Group Life Insurance) di Servicemembers per un valore di $ 400.000 di copertura, a meno che tu non accetti o riduca i tuoi benefici. È inoltre possibile iscriversi a servizi aggiuntivi - comprese le politiche per il coniuge e i bambini e le ferite traumatiche - per un premio extra.

Anche se il massimo beneficio in caso di morte di SGLI è inferiore a quello che potresti essere in grado di acquistare sul mercato privato, ci sono alcuni svantaggi importanti, come il costo. Il $ 400.000 di copertura costa solo $ 28 al mese, e viene automaticamente detratto dal tuo stipendio. I veterani disabili possono richiedere un'estensione dopo aver lasciato l'esercito, e quelli con una malattia terminale possono essere in grado di accedere fino a metà del loro beneficio prima di morire attraverso l'opzione di beneficio accelerato del programma.

Le esclusioni rappresentano una sfida

Le politiche SGLI offrono una grande protezione per i membri delle forze armate, ma ci sono ragioni per cercare altre coperture. La tua famiglia potrebbe aver bisogno di un importo maggiore o preferire di integrare SGLI con un'assicurazione sulla vita intera o a termine.

"Possedere la propria politica al di fuori del lavoro [è] vitale per la loro sicurezza finanziaria", afferma Bill White, vice presidente del prodotto presso USAA Life Insurance Co. "Il lavoro potrebbe andare via, così che l'assicurazione sulla vita potrebbe andare via".

È meglio trovare un'assicurazione sulla vita supplementare prima possibile. "Sei una persona sana. Ecco perché ti permettono di servire ", dice White. Ma l'invecchiamento, così come le lesioni legate al servizio, potrebbero renderti non assicurabile dopo che sei stato dimesso.

Trovare l'assicuratore giusto può essere difficile sul mercato privato, tuttavia. Molte aziende escludono specificamente le morti in tempo di guerra.

"Un agente assicurativo qualificato e degno di fiducia dovrebbe raccomandare una politica senza l'esclusione della morte in tempo di guerra", afferma White. Ecco perché "è molto importante controllare la stampa fine".

A parte questo, la tua assicurazione sulla vita ha bisogno di un membro dell'esercito simile a quello dei civili. Inizia considerando il reddito da sostituire, il debito ipotecario e le spese di istruzione future dei tuoi figli.

Potresti anche prendere in considerazione le entrate del tuo coniuge, afferma Mark Estep, manager delle operazioni, formazione e media presso il Navy Federal Financial Group.

"Dovrebbe succedere qualcosa al [membro della famiglia in servizio attivo], qual è il piano di gioco?" Dice. Se una madre viene uccisa in azione, "[suo marito] vorrà continuare a fare il suo lavoro? O dovrebbe restare a casa e coprire i bambini per cinque anni?"

Altri fornitori di assicurazione sulla vita militare

"Raccomandiamo che [i membri delle forze armate] accettino e mantengano la loro copertura SGLI", afferma White. "Pensiamo che sia fantastico."

E per alcuni, il beneficio di $ 400.000 potrebbe essere sufficiente, dice Estep.

Ma se hai una famiglia giovane o altri, maggiori obblighi finanziari, suggerisce una polizza di assicurazione sulla vita dalla Navy Mutual Aid Association o dalla Military Benefit Association. USAA è un'altra buona fonte per l'assicurazione sulla vita.

"Se stanno parlando con un venditore di assicurazioni, e quella persona non inizia con SGLI, o non tocca il Navy Mutual Aid, o qualsiasi azienda che possa aiutarli a ottenere una copertura meno costosa, stanno parlando con la persona sbagliata ", Dice Estep.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguila su Google+ .

Immagine tramite iStock.