Chiedi a Brianna: come può aiutarmi il mio primo lavoro a pagare il debito?

"Ask Brianna" è una colonna di Investmentmatome per 20-somethings o chiunque altro a partire. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

Sto per laurearmi e sono preoccupato di pagare i miei prestiti agli studenti. Come posso trovare un lavoro che mi aiuti a pagare i miei prestiti?

Il tuo primo lavoro potrebbe non essere perfetto - il mio, come un paralegal, mi ha insegnato la lezione inestimabile che non volevo diventare un avvocato - ma dovrebbe spingerti in una direzione che ti eccita. Ciò significa che il debito degli studenti non dovrebbe dettare interamente la tua scelta professionale. Pagare comodamente le bollette non vale molto se sei infelice 40 ore a settimana.

Non sei il primo, però, a leggere ogni descrizione del lavoro con il debito degli studenti sul cervello. In un'indagine condotta nel 2015 sui mutuatari dei prestiti studenteschi da parte dell'istituto di assistenza studentesca americano senza scopo di lucro, più della metà degli intervistati ha dichiarato di aver assunto un lavoro più remunerativo a cui erano meno interessati, in modo da poter pagare i loro prestiti.

Questo non deve essere te. I programmi federali di rimborso dei prestiti agli studenti rendono il lavoro a pagamento inferiore più sostenibile, e alcune società private aiutano a pagare le bollette del prestito. Mentre la tua ricerca di lavoro procede, ricorda che hai opzioni e che avere debiti non ti obbliga ad abbandonare tutti i tuoi sogni.

Richiedi il perdono del prestito

Più di un terzo degli intervistati nel sondaggio American Student Assistance ha detto che i prestiti agli studenti hanno condizionato la loro scelta di lavorare in un'azienda privata piuttosto che nel settore pubblico. Ma se hai intenzione di lavorare per il governo o una non-profit 501 (c) (3), familiarizza con i programmi di perdono del prestito federale. Prestito di servizio pubblico Il perdono cancella i prestiti ai lavoratori qualificati del settore pubblico esentasse dopo 120 pagamenti mensili puntuali.

Il programma ha requisiti molto specifici e potrebbe non essere applicabile a coloro che lavorano per organizzazioni non profit con altre designazioni sotto il codice fiscale, come 501 (c) 6 o 501 (c) 19. Se non sei sicuro di quale tipo di non profit stai intervistando, chiedi al tuo rappresentante delle risorse umane. Assicurati di seguire le linee guida aggiuntive sul sito web del Federal Student Aid e di compilare un modulo di certificazione dei dipendenti ogni anno, o ogni volta che cambi lavoro, per assicurarti di essere sulla buona strada.

Sfortunatamente, i mutuatari privati ​​di prestiti agli studenti non si qualificano per programmi di perdono federale. Chiedete al vostro creditore circa le opzioni per ridurre i pagamenti mensili. L'ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha redatto una lettera di esempio che è possibile utilizzare.

Fai aiutare la tua compagnia

Alcune società private offrono pagamenti del debito agli studenti - ad esempio, $ 100 al mese direttamente al capitale del prestito - come benefit per i dipendenti, simili all'assicurazione sanitaria o 401 (k) contributi. Un rapporto del 2016 della Society for Human Resource Management ha rilevato che il 4% delle aziende e organizzazioni associate intervistate offrivano assistenza per il rimborso dei prestiti agli studenti.

E più aziende stanno entrando in tendenza. Gradifi, una piattaforma online che aiuta i datori di lavoro a implementare programmi di assistenza, ha firmato contratti con più di 20 nuove società negli ultimi due mesi, afferma Meera Oliva, chief marketing officer di Gradifi.

Elaine Florentino, 24 anni, riceve $ 100 al mese dal suo datore di lavoro, la società di servizi finanziari PwC. Ha lasciato la scuola con un master in tasse e $ 57.000 in prestiti. Il piano di assistenza al prestito studentesco ridurrà il suo periodo di rimborso di un anno, dice, se rimane con la compagnia per sei anni, quando il beneficio si estingue.

La maggior parte dei lavoratori attualmente deve pagare le tasse sui contributi dei prestiti agli studenti del datore di lavoro, afferma Oliva, il che riduce il valore del beneficio. E non affronta le forze che guidano il crescente debito degli studenti, dice Suzanne Martindale, un avvocato del personale presso Consumers Union, la divisione politica di Consumer Reports.

"Il fatto che anche i datori di lavoro privati ​​sentano il rischio di non essere in grado di attirare buoni dipendenti a causa dei livelli del debito, questo ci dice che i politici hanno aspettato troppo a lungo per arrivare davvero alla radice di questi problemi", dice.

Vuoi scoprire se un datore di lavoro specifico può aiutarti a battere il debito? Le aziende pubblicizzano spesso i loro benefici sul rimborso dei prestiti agli studenti sui loro siti web. Puoi anche chiedere a un'azienda se offre il vantaggio quando hai ricevuto un'offerta di lavoro o se le risorse umane sanno che i dipendenti sarebbero interessati a farlo una volta che sei assunto.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.