La battaglia per i nostri portafogli |

La battaglia per i nostri portafogli (digitali) sta crescendo rapidamente. Alimentato dalla crescita fenomenale dell'adattamento allo smartphone, sposato con un aumento del numero di app di pagamento, si prevede che il settore dei pagamenti mobili varrà 245 miliardi di dollari entro il 2014. Ad oggi la crescita è stata prevalentemente trainata dal lato dell'offerta, poiché una serie di giocatori da Google a Visa a PayPal cerca di assicurarsi di conquistare la parte più importante di questa opportunità emergente. Siamo di nuovo in una potenziale battaglia di "tutti i vincitori", dove la posta in gioco è semplicemente enorme.

Dal punto di vista della domanda, molti clienti sembrano contenti per ora di persistere con un portafoglio fisico sicuro a portata di mano (o più probabilmente nelle loro tasche). In parte, a causa di questa debole domanda dei clienti, i commercianti sono stati lenti a investire nell'infrastruttura necessaria per facilitare le transazioni di pagamento digitali. Per facilitare i pagamenti NFC (near field communication), un sistema di pagamento mobile favorito da persone come Visa, i commercianti devono installare i lettori. Per ora, molti vedono poco nell'investire nell'hardware dato il costo, la debole domanda dei clienti e l'incertezza su quale piattaforma emergerà come quella dominante. Pensa a VHS e Betamax ancora una volta (ma con molti più giocatori questa volta).

Tuttavia, alcuni commentatori ritengono che stallo stia per cambiare, data la convinzione che il prossimo iPhone 5 sarà disponibile con NFC integrato, con conseguente cambiamento del gioco aumentare le esigenze del settore. Rimango scettico. A livello personale, la mia esperienza suggerisce che siamo ancora lontani. In Pret A Manger, noto che sono uno dei pochi che paga il mio pranzo con una carta contactless. Mentre su Starbucks, la mia app per iPhone Starbucks precaricata continua a generare molta curiosità alla cassa. Entrambi implicano un'interazione tra il mio smartphone e un dispositivo. D'altra parte, pagare la pizza a Pizza Express usando l'app di PayPal è fatto al tavolo e direttamente al telefono.

Dal punto di vista del consumatore, è improbabile che vogliano trattare con più sistemi di pagamento, quindi è probabile che che un vincitore dominante "prende tutto il giocatore" alla fine emergerà dal mix. Tale fornitore dovrà garantire in primo luogo e soprattutto che la sicurezza sia fondamentale, che il processo sia estremamente efficiente, abbia un'accettazione diffusa e che l'offerta sia dimostrabilmente migliore delle attuali alternative di pagamento in contanti o con carta. Inoltre, i servizi aggiuntivi devono essere integrati per offrire ulteriori vantaggi per incentivare ulteriormente il consumatore, ovvero Pizza Express ti consente di utilizzare buoni sconto "in app", Starbucks ti consente di personalizzare gli ordini e la maggior parte di fornire dati ricchi nel back-end per aiutarti Gestisci le tue finanze.

I consumatori vorranno assicurarsi che l'app sia indipendente dal dispositivo, in modo che se cambiano telefono possono comunque continuare con la loro app di pagamento preferita. Avranno anche bisogno che i loro portafogli digitali siano utilizzabili in quante più posizioni possibili. Questo ci porta direttamente nel regno degli effetti di rete e dell'importanza di conquistare una massa critica di utenti sia dal lato dei consumatori che dei commercianti. Come accennato in precedenza, a differenza dei tiri diretti tra VHS e Betamax, questa volta ci sono innumerevoli giocatori nel mix, con MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard e Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile e Verizon) e V. me (Visa) attualmente in testa alla carica.

In sintesi, la piattaforma che può catturare la maggior parte dei clienti e dei commercianti, pur offrendo un vantaggio più ampio ad entrambe le parti della transazione, è più probabile che ottenga la trazione. Le transazioni "su telefono" (come la collaborazione con PayPal e Pizza Express) rimuovono il requisito hardware dal lato del venditore e sono quindi a mio avviso più probabilità di ottenere un adattamento più rapido rispetto alle soluzioni NFC dipendenti dall'hardware. Come tutte le battaglie, è anche un caso di aspettarsi l'inaspettato. Non è inconcepibile che un altro giocatore decida di distruggere l'intero ecosistema con un gioco aggressivo di "price led" che ha sottoquotato il principale triumvirato di Visa, Amex e MasterCard (e le loro numerose sussidiarie). Per molti aspetti questi hanno più da perdere dato il loro attuale predominio nel settore dei pagamenti con carta.

Questo articolo è stato pubblicato in precedenza su Country.com