Carte di credito mediche: conosci i rischi

Affrontare una grave crisi medica è una situazione stressante per chiunque sia costretto a far fronte, ma affrontare un problema legato alla salute quando ti manca un'adeguata assicurazione sanitaria è ancora più difficile. A causa del fatto che così tanti americani si trovano ad affrontare questa situazione ogni anno, le società di carte di credito hanno riconosciuto l'opportunità di accumulare più affari. Recentemente, le banche hanno iniziato a offrire carte di credito mediche, un tipo speciale di plastica che consente ai clienti di pagare le spese relative all'assistenza sanitaria.

In superficie, queste carte sembrano essere una manna dal cielo per i pazienti con problemi di cassa; nella maggior parte dei casi, i clienti non pagano un interesse per il loro "acquisto" per due anni, termini che sono molto più generosi delle carte di credito tipiche. Ma se si scava un po 'più a fondo, diventa chiaro che c'è di più per le carte di credito mediche di quanto non sembri.

Se stai pensando di pagare per una procedura con una carta di credito medica, assicurati di rivedere attentamente le informazioni qui sotto - potrebbe salvarti dal fare un errore costoso.

Prestiti senza interessi - Per un po '

Uno dei principali vantaggi offerti dalle carte di credito mediche è un periodo abbastanza lungo senza interessi. Nella maggior parte dei casi, il paziente stabilisce il piano di rimborso della carta di credito con il suo medico prima di ottenere la carta, e questi piani di solito consentono ai pazienti un periodo senza interessi fino a 24 mesi. Se il paziente e il suo medico concordano sul fatto che il pagamento del trattamento richiederà più di due anni, viene addebitato un tasso di interesse del 15% circa dopo che i primi 24 mesi sono scaduti.

Sebbene i costi degli interessi possano eventualmente dare il via, due anni sono un periodo senza interessi molto più lungo di quelli offerti da altre carte di credito. Ancora una volta, questo è il vantaggio principale che le carte di credito mediche hanno su prodotti simili. Tuttavia, è importante attenersi scrupolosamente ai termini di rimborso, altrimenti questo vantaggio diventerà discutibile (vedi sotto).

Termini di rimborso rigorosi

Uno dei principali reclami contro le carte di credito mediche è il rigoroso termine di rimborso che richiedono ai loro clienti di seguire. Ad esempio, la mancanza di un solo pagamento potrebbe comportare l'addebito di interessi, anche se il cliente è ancora nel suo periodo senza interessi. Quel che è peggio è che gli interessi saranno addebitati sull'intero saldo, non solo sul pagamento mensile. Inoltre, gli emittenti di carte di credito mediche sono notoriamente resistenti alle negoziazioni - questo significa che se si tenta di convincerli a buttarti un osso dopo un pagamento mancato, probabilmente non avrai fortuna.

Tutto ciò significa che se si desidera capitalizzare il periodo di interesse offerto dalle carte di credito mediche, assicurarsi di prestare particolare attenzione per effettuare i pagamenti in tempo e per intero.

Il credito stellare non è richiesto

La maggior parte delle carte di credito mediche non richiede ai mutuatari di avere un credito eccezionale per qualificarsi per la carta. Anche se questa potrebbe sembrare una buona qualità, è importante ricordare che se il tuo credito non è eccezionale, probabilmente dovrai pagare un tasso di interesse più elevato. In effetti, molti avvocati dei consumatori sono preoccupati che le compagnie di carte di credito mediche siano colpevoli di predare su pazienti con crediti scadenti che hanno poche opzioni per prendere denaro in prestito.

Se hai credito medio e sei interessato ad ottenere una carta di credito medica, assicurati di essere pienamente a conoscenza dell'APR che pagherai una volta scaduto il tuo periodo di interesse - se sembra esorbitante, esamina altre alternative.

Praticamente senza rimborsi

Una delle cose peggiori delle carte di credito mediche è che ottenere un rimborso una volta che hai già pagato per un servizio è quasi impossibile. Anche se può sembrare improbabile che tu debba "restituire" una procedura medica, considera una condizione che potrebbe richiedere più trattamenti. Se il medico stima che sono necessari cinque trattamenti e li paghi tutti in anticipo, non verrai rimborsato se finisci per averne solo tre.

Le opzioni a basso costo possono essere là fuori

Prima di accedere a una carta di credito medica, prendere in considerazione altre opzioni che potrebbero essere là fuori. Ad esempio, se hai un reddito molto basso, potresti essere in grado di utilizzare il programma Medicaid del tuo stato per pagare i tuoi trattamenti. In alternativa, se il tuo credito è molto buono, potresti trovare una carta di credito convenzionale che offre termini più flessibili di una carta di credito medica. Non lasciare che la tua fretta di trovare una soluzione per pagare un trattamento medico necessario ti porti a prendere una decisione avventata - esplora tutte le tue scelte prima di impegnarti.

Il takeaway: le carte di credito mediche potrebbero essere la scelta giusta per te se sei molto bravo a rispettare i piani di rimborso, ma assicurati di avere le informazioni su queste carte prima di firmarne una. Usa le informazioni di cui sopra per prendere una decisione informata sul pagamento delle tue cure mediche - dopo tutto, non c'è niente di più doloroso che essere derubati!