Stai acquistando una casa o un biglietto della lotteria?
Trova un biglietto della lotteria vincente, ma non può incassarlo: i soldi erano…
Sommario:
- Se si desidera un investimento, acquistare azioni
- Pensa a una casa come a un risparmio, non a un fondo pensione
La stessa settimana il leggendario investitore Warren Buffett ha messo sul mercato la sua casa per le vacanze in California, un amico mi ha detto che la madre vedova aveva venduto la casa di famiglia a Cleveland.
Buffett ha acquistato il suo posto a Laguna Beach nel 1971 per $ 150.000 e chiede $ 11 milioni. I genitori del mio amico comprarono la loro casa per $ 24,500 nel 1965 e la vendettero solo per $ 104,000. In altre parole: se Buffett ottiene il suo prezzo richiesto, la sua casa si sarà apprezzata ad un tasso annuo del 9,79%. La casa di Cleveland ha ottenuto un rendimento annuale del 2,82%.
Nessuno dei due compratori avrebbe potuto prevedere quali sarebbero le loro case ora. Si potrebbe ottenere un buon rendimento, mentre l'altro non ha nemmeno tenuto il passo con l'inflazione. (Se l'avesse fatto, la sua casa sarebbe valsa circa $ 190.000.)
Se si desidera un investimento, acquistare azioni
Le case sono una parte importante del patrimonio netto della maggior parte degli americani. Ma se l'acquisto di una casa ripaga enormemente o paga, è in gran parte una funzione della geografia. È una sorta di disuguaglianza di ricchezza che non riceve molta attenzione ma può avere grandi conseguenze per le tue finanze.
Significa che alcune persone colpiscono la lotteria immobiliare, benedetta da una perdita di capitale che possono sfruttare per spendere o abbandonarsi alla pensione anche se non hanno risparmiato abbastanza. Altri possono fare tutto bene - comprare case che possono permettersi e pagare diligentemente i loro mutui - ma hanno molto meno da mostrare per i loro sforzi.
La soluzione non è necessariamente da acquistare in mercati caldi, dal momento che prevedere i mercati sovraperformanti a lungo termine è praticamente impossibile, afferma David Blitzer, amministratore delegato di S & P Dow Jones Indices, che pubblica gli indici di prezzo della casa di S & P CoreLogic Case-Shiller.
Un corso migliore consiste nell'investire in azioni, che storicamente offrono rendimenti migliori rispetto ad altri investimenti e che ti aiutano a creare ricchezza indipendentemente da dove vivi.
Pensa a una casa come a un risparmio, non a un fondo pensione
Le persone spesso credono che le case siano un investimento migliore di quello che realmente sono. In media, i prezzi delle case a livello nazionale hanno a malapena tenuto il passo con l'inflazione dal 1900, dice Blitzer. La maggior parte della ricchezza abitativa della nazione è concentrata in pochi stati, in particolare in California, a New York, in Florida e in Texas, secondo un'analisi dell'Istituto Urbano.
Le case possono offrire agevolazioni fiscali per interessi ipotecari, imposte patrimoniali e plusvalenze, dal momento che i primi $ 250.000 di profitti per casa per proprietario sono generalmente esenti da imposte. Ma le case arrivano anche con costi considerevoli che non possono essere detratti, comprese le assicurazioni, le manutenzioni, le riparazioni e gli aggiornamenti (anche se i miglioramenti possono ridurre la possibile fattura fiscale se vendi con un grosso profitto).
Le scorte, al contrario, non hanno mai bisogno di un tetto nuovo e superano l'inflazione nel tempo con un margine di grasso. Teoricamente, la madre della mia amica sarebbe più ricca di mezzo milione di dollari oggi se lei e suo marito avessero investito il loro acconto di $ 5,000 nei titoli Standard & Poor's 500 invece.
Oppure considera quello che Buffett avrebbe potuto guadagnare. Un investimento di $ 150.000 nello S & P 500 del 1971 avrebbe potuto trasformarsi in quasi $ 14,5 milioni, anche più del prezzo richiesto per la sua casa con vista sull'oceano a sei camere da letto.
(Certamente, un investimento di $ 150.000 nella Berkshire Hathaway Inc. di Buffett avrebbe funzionato ancora meglio: quell'acquisto sarebbe valso oltre $ 800 milioni oggi, ma nel 1971 nessuno sapeva come sarebbe cresciuta la società nei prossimi decenni).
Senza una sfera di cristallo, le persone devono sorreggere le proprie scommesse. Comprare una casa e pagare un mutuo può essere una sorta di risparmio forzato che si traduce in almeno un po 'di capitale, a prescindere dalle condizioni del mercato. Ma la maggior parte delle persone dovrebbe essere cauto nei consigli che li incoraggia a "allungare" per comprare una casa o vedere la propria casa come un investimento. (Vedi "Quanta casa posso permettermi?")
"Compra la tua casa per ciò di cui hai bisogno per la tua famiglia", afferma il programmatore finanziario certificato Tim Obendorf di Chicago. "Non contare sulla tua casa che apprezza il 5% l'anno e il tuo risparmio previdenziale."
Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.
Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.