Stai pensando di acquistare? Il vero costo di possedere una casa

Possedere una casa significa che puoi spegnere un muro per creare una cucina più spaziosa o dipingere la tua camera da letto in una fiammata fiammeggiante - cose che sono certamente una perdita di denaro e probabili offese che motivano lo sfratto nella terra in affitto.

Diciamo che vuoi comprare il tuo posto, ma vuoi sapere se è davvero una buona idea per te adesso. Quando compare il problema del buy-vs.-rent, considera prima le basi e poi approfondisci.

Confronta le tariffe dei mutui

Sommando i costi della casa

Le basi iniziano con il tuo pagamento mensile. Per fare un confronto tra mele e mele, dovrai confrontare il tuo canone di affitto con i costi mensili della proprietà. Poiché quelli includono più della parte principale e di interesse di un pagamento ipotecario, i calcolatori di pagamento di ipoteca tipici possono essere un po 'fuorvianti.

È inoltre necessario stimare le tasse di proprietà e l'assicurazione dei proprietari di case, nonché altri potenziali costi. Questi possono includere l'assicurazione ipotecaria privata, le quote associative di proprietari di case e le spese condominiali o comuni. Uno strumento di accessibilità a casa reale può essere di grande aiuto in questo compito.

Altri costi da considerare includono:

• I costi di chiusura del prestito, che in genere ammontano al 3% al 5% del valore del prestito. Questo copre tutto, da una valutazione professionale a un controllo a domicilio, così come le commissioni di prestito.
• Costi per utenze, cura del cortile e pittura o altri aggiornamenti (in altre parole, tutte le cose di cui il padrone di casa si prende cura quando si affitta).
• Manutenzione e riparazioni, che i proprietari di case possono aspettarsi di ottenere dall'1% al 2% del valore della loro casa ogni anno. Ci saranno anche delle spese a sorpresa, quindi è una buona idea destinare una parte dei tuoi risparmi per un fondo di riparazione di emergenza domestico - oltre al tuo fondo di emergenza giornaliero.

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Dove vivi fa una grande differenza

Il costo reale della proprietà (e del noleggio) deriva da dove vivi - non solo lo stato o la città, ma il quartiere. E non si tratta solo del costo del patrimonio immobiliare e della possibilità di permettersi l'affitto o il mutuo; si tratta anche di pendolarismo e altri costi di trasporto.

La maggior parte degli americani spende circa la metà delle proprie entrate in alloggi e trasporti, secondo il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, che ha sviluppato uno strumento di indice di convenienza della posizione. Ti consente di individuare virtualmente qualsiasi località negli Stati Uniti e di avere un'idea reale di quanto costa vivere, considerando il reddito mediano e i costi di alloggio e trasporto. Puoi persino confrontare la differenza dei costi totali di possedere o affittare in un locale, con risultati che potrebbero sorprendervi.

Quando affittare e quando possedere

Altre considerazioni sulla decisione dell'affitto o della propria decisione vanno al di là dei semplici soldi.

I motivi per continuare a noleggiare possono includere:

1. Mobilità: è necessario essere in grado di trasferirsi in una nuova città per l'avanzamento di carriera?
2. Flessibilità: acquistare una casa significa impegnarsi in un quartiere, possibilmente per diversi anni. Essere in grado di camminare verso la tua caffetteria preferita o l'happy hour club potrebbe significare molto per te ora. Ma più tardi, se inizi una famiglia, ti preoccuperai dei distretti scolastici più che bere bevande speciali.
3. Incertezza: l'apprezzamento del prezzo può essere elusivo e dipendente dal mercato immobiliare locale. L'equità domestica non è mai garantita, soprattutto nel breve periodo. Probabilmente è una buona idea dimenticare la vecchia cosa "la tua casa è un investimento".

Tuttavia, i buoni motivi per acquistare potrebbero essere:

1. Detrazioni fiscali: punti di sconto, interessi ipotecari e tasse patrimoniali - più guadagni, più valute fiscali.
2. Un'opportunità storica: i tassi ipotecari sono molto bassi. Un giorno, potremmo guardare con affetto a questi giorni a basso interesse con affetto: "Ricorda quando i tassi erano inferiori al 4%?"
3. Aiuta ad entrare nel mercato: un acconto del 20% non deve rompere l'affare. In questi giorni, ci sono modi per mettere meno in basso, soprattutto per i primi acquirenti di case. E salvare un acconto potrebbe essere più semplice se segui alcuni hack di risparmio.
4. Apprezzamento del prezzo: dopo aver acquistato, alla fine venderai. E i proventi netti di una vendita in genere non sono tassati, con un'esclusione in conto capitale di $ 250.000 - o $ 500.000 se sei sposato e file insieme.

" DI PIÙ: Noleggia o acquista? Calcola ciò che è giusto per te.

La linea di fondo

I veri costi di possedere una casa possono aprire gli occhi - ma il fatto è che oggigiorno affittare è meno che mai. Considerare tutti i fattori finanziari e della fase di vita coinvolti può aiutare a quantificare se ora è il momento di acquistare o se continuare a noleggiare.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Redfin.