In che modo la riduzione delle franchigie influisce sulle citazioni di assicurazione auto

Impostare una franchigia elevata potrebbe sembrare una buona idea per risparmiare denaro quando si esaminano i tipi di copertura assicurativa auto. In generale, maggiore è la franchigia sulla collisione e una copertura completa, più bassi sono i tassi. Molte persone hanno franchigie di $ 250, $ 500 o $ 1.000, anche se possono essere superiori - fino a $ 2000 o $ 5000.

Ma un'alta deducibilità può essere una seccatura dopo un incidente d'auto. Il tuo assicuratore sottrarrà l'importo deducibile dal tuo assegno di assicurazione. Dovrai pagare la differenza per riparare o sostituire il tuo veicolo dopo un incidente.

Alcune compagnie di assicurazioni automobilistiche hanno un vantaggio per alleviare il dolore: Offrono franchigie "in via di estinzione" o "in via di estinzione" sui danni da collisione e almeno una società offre la funzionalità su una copertura completa. Ma il trucco in via di estinzione non è gratuito, quindi dovrai fare un po 'di matematica per decidere se valga il costo aggiuntivo.

Come funzionano le franchigie scomparse

La franchigia scomparsa è una funzione di copertura opzionale. I nomi e i dettagli del programma variano a seconda della compagnia di assicurazione e, in alcuni casi, per stato. Di solito, il tuo assicuratore riduce la tua franchigia di un certo importo ogni anno per tutto il tempo che si paga per l'opzione. La franchigia si resetta dopo aver effettuato una collisione o una richiesta completa, a seconda del corriere.

Ecco alcuni esempi:

• Il programma Deductible Rewards di Allstate ti offre $ 100 di franchigia di collisione quando ti iscrivi e altri $ 100 di sconto ogni anno continui a guidare in sicurezza, fino a $ 500. La funzione fa parte dei pacchetti di Your Choice Auto della compagnia, in oro e platino, che includono altri vantaggi, come il perdono per incidente. I clienti non hanno bisogno di un record di guida pulito per iscriversi, e le violazioni in movimento non incidono sui premi deducibili. È difficile fornire una stima dei costi del programma perché è sempre parte di un pacchetto e il costo dei pacchetti varia a seconda dello stato, afferma il portavoce della società Justin Herndon. "I clienti possono lavorare con il loro agente locale per determinare cosa funziona meglio per loro", dice.

• La franchigia Disappearing di Hartford è disponibile quando si aggiorna la politica a Advantage Plus, un pacchetto di funzionalità extra. Puoi iscriverti al pacchetto in qualsiasi momento, indipendentemente dalla tua storia di guida, ma nella maggior parte degli stati, tutti i conducenti sulla polizza devono avere un record di guida pulito per tre anni consecutivi per guadagnare la deducibile che scompare, dice Marc Natrillo, direttore di The Hartford dello sviluppo del prodotto. Una volta che sei idoneo, l'assicuratore ridurrà immediatamente la franchigia di collisione di $ 150. Si restringe di altri $ 50 ogni anno, si rimane con la compagnia e mantenere un record di guida pulito. Mantenere la buona guida e la franchigia scompariranno tutti insieme, tranne negli stati in cui alla compagnia è vietato ridurla al di sotto di $ 100. Dopo un incidente o una violazione violenta, ritorna al suo livello originale fino a quando non vieni vittima di incidenti e violazioni per tre anni. In media, l'aggiornamento a Advantage Plus aumenta i premi del cliente di circa il 7%, afferma Natrillo.
• Riceverai $ 100 nel tuo Liberty Mutual Deductible Fund quando ti iscrivi per l'opzione e altri $ 100 ogni anno che non si ha un incidente. Il vantaggio si applica a tutti i tuoi veicoli e non c'è limite a quanto puoi guadagnare con la franchigia di collisione. Se si effettua un reclamo e il fondo supera la franchigia, la società trasporta oltre i dollari in eccesso. Il costo del programma varia in base allo stato e al numero di veicoli in base a una politica, ma può essere inferiore a $ 50 all'anno, afferma il portavoce della società Glenn Greenberg.
• Se hai Deducible Vanishing, Nationwide Insurance ti libera $ 100 dalla franchigia per ogni anno di guida sicura, fino a $ 500. A differenza delle caratteristiche simili di altre società, l'opzione di riduzione deducibile di Nationwide si applica sia alla collisione che alle franchigie complete. La compagnia non richiede un certo numero di anni di guida pulita per qualificarsi per il programma, dice il portavoce nazionale Alison Emery. La franchigia viene ripristinata dopo aver effettuato una collisione o un reclamo completo, ma rimane un credito di $ 100 finché si paga per il programma. Il vantaggio costa $ 60 all'anno per un veicolo e $ 10 per ogni veicolo aggiuntivo sulla polizza.

Fare i conti

Prima di iscriverti a una deducibile che scompare, scopri come funziona il programma del tuo operatore e quanto costa. Confronta il costo annuale della funzione con il costo di abbassare la franchigia, diciamo da $ 1.000 a $ 500 o da $ 500 a $ 250. Potrebbe essere meglio pagare un premio più elevato per una franchigia più bassa rispetto al pagamento di una funzione per ridurla gradualmente.

Se la riduzione deducibile fa parte di un pacchetto, osserva attentamente le altre funzionalità e valuta se il pacchetto è utile.

Optare per una deducibile che scompare è un giudizio. Il rovescio della medaglia: si rischia di pagare per la funzionalità anno dopo anno senza mai fare un reclamo e recuperare il costo extra premium. Il lato positivo: ti devi meno di tasca se fai un reclamo in pochi anni.

Non farti distrarre dalle caratteristiche speciali che trascuri di confrontare il costo totale della copertura tra gli assicuratori. Scegli una società che offre il miglior servizio clienti e copertura per il prezzo.

Barbara Marquand è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale.Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

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