Chase Sapphire Reserve riscalda la battaglia nel mercato delle carte di fascia alta

Ulteriori informazioni La nuova carta viene offerta sulla piattaforma Visa Infinite, che offre vantaggi e servizi a un livello superiore rispetto a quelli disponibili su Visa Signature, in precedenza il visto più alto offerto negli Stati Uniti. Visa Infinite è stato disponibile all'estero ma è stato introdotto solo di recente in questo paese, un altro segno di espansione nel mercato di fascia alta. Una manciata di altre carte sono state introdotte sulla piattaforma finora.

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L'esempio impostato da American Express

Quando pensi a carte di credito esclusive, puoi ancora pensare alla veneranda American Express® Gold Card, la cui versione originale è arrivata sul mercato 50 anni fa.

"American Express dominava il mercato di fascia alta con le sue carte di credito a più livelli", afferma Sean McQuay, esperto di carte di credito di Investmentmatome. Le carte erano ben note per i loro vantaggi e la mancanza di limiti di spesa. (Si trattava di carte di credito anziché di carte di credito, il che significa che il saldo era dovuto per intero ogni mese.) McQuay dice che gli altri emittenti sono rimasti perlopiù lontani dal territorio di AmEx, scegliendo invece di competere per il business offrendo bassi tassi di interesse e un equilibrio dello 0% lungo periodi di trasferimento.

Oggi, il riconoscimento del marchio AmEx è ancora forte con American Express® Gold Card e The Platinum Card® di American Express. Ma American Express non è più l'unico gioco in città.

"Dopo la recessione, molte delle principali banche degli Stati Uniti sono diventate più interessate a perseguire la fascia più alta del mercato", afferma McQuay.

Premi contro benefici esclusivi

Chase ha introdotto la Chase Sapphire Preferred® Card nel 2009. La carta di credito Capital One® Venture® Rewards si è presentata nel 2010 e la Citi^® Double Cash Card - Offerta BT a 18 mesi lanciata nel 2014. Queste carte sono tutte progettate per le persone con un buon credito che vogliono massimizzare i loro premi - ma non sono necessariamente riservate a chi normalmente viaggia in prima classe. Ciò si riflette nelle loro tariffe annuali. La Chase Sapphire Preferred® Card paga $ 0 per il primo anno, poi $ 95; la carta Capital One carica $ 0 per il primo anno, poi $ 95. La carta Citi è a $ 0.

Nel frattempo, la Citi Prestige® Card, uscita nel 2010, compete direttamente con la Platinum Card® di American Express per il mercato premium. Come l'AmEx, offre crediti per le spese aeree, accesso alla sala e rimborsi per programmi di screening accelerati come il PreCheck TSA. Queste carte d'élite sono per lo più definite dai loro vantaggi - i benefici che ottieni per portarli - piuttosto che i benefici che ottieni per utilizzarli.

"Per molto tempo, le carte premium si concentravano su individui di alto valore economico, che tradizionalmente si preoccupavano meno dell'ottimizzazione dell'1% della spesa delle loro carte di credito e di vantaggi esclusivi come l'accesso alla lounge e i servizi di portineria", afferma McQuay. "Tuttavia, gli emittenti di carte di credito hanno recentemente iniziato a sperimentare la possibilità di portare le carte premium a un pubblico più ampio, mantenendo quei vantaggi e aumentando la competitività dei loro tassi di ricompensa."

In qualche modo, la nuova Chase Sapphire Reserve® combina il meglio delle carte d'élite e le carte premio più accessibili. I suoi vantaggi e canoni annuali sono paragonabili a quelli della Platinum Card® di American Express e della Citi Prestige® Card, mentre i suoi premi possono essere superiori a quelli della carta di credito Capital One® Venture® Rewards o Citi^® Double Cash Card - Offerta BT a 18 mesi.

Chase Sapphire Reserve® offre agli utenti 3 punti per $ 1 spesi in ristoranti e viaggi, e 1 punto per dollaro su tutto il resto. I punti valgono 1,5 centesimi l'uno quando vengono riscattati per il viaggio, dando a questa carta un tasso effettivo dei premi del 4,5% sugli acquisti di viaggi e ristoranti e l'1,5% altrove. Offre anche uno dei bonus di iscrizione più preziosi disponibili ovunque. Chase lo descrive così: Guadagna 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 4,000 per gli acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura dell'account. Questo è $ 750 per viaggiare quando si riscatta attraverso Chase Ultimate Rewards®.

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Sei un buon candidato per una carta di credito premium?

Anche se hai un ottimo credito e puoi permetterti di pagare le tasse annuali, queste carte potrebbero non essere un buon affare per te. Tutto dipende da come viaggi. La Platinum Card® di American Express, la Citi Prestige® Card e la Chase Sapphire Reserve® tutti offrono centinaia di dollari in crediti annuali per alcune spese di viaggio, il che elimina il rischio di pagare le tasse annuali.Ma è necessario spendere una quantità considerevole di viaggi per rendere queste carte utili.

Ad esempio, con Chase Sapphire Reserve®, anche dopo aver incassato i $ 300 in crediti di viaggio che ricevi ogni anno, dovresti ancora spendere $ 3,333 all'anno per viaggi e pasti combinati per coprire il costo del trasporto della carta. Altre carte richiedono un livello simile di spesa prima che i titolari delle tessere si pareggiano, sebbene i bonus di iscrizione a volte possano cancellare la tassa annuale per uno o più anni.

Anche i vantaggi hanno valore. L'accesso gratuito alle lounge aeroportuali può valere centinaia o addirittura migliaia di dollari, a seconda della frequenza con cui voli.

Anche così, se le tasse annuali più elevate ti rendono nervoso, potresti essere più contento di ricevere una carta di credito per i viaggi che non soddisfa il set di champagne e caviale. Potresti scoprire che una solida travel card come la Chase Sapphire Preferred® Card o la Capital One® Venture® Rewards Credit Card è perfettamente adeguata alle tue esigenze.

Ma se sei costantemente in viaggio e stai cercando un modo per alleggerire la situazione, potresti anche approfittare del fatto che gli emittenti di carte di credito sono in competizione per la tua attività e richiedono una carta di credito premium. L'ultimo a colpire il mercato potrebbe essere un buon posto per iniziare a cercare.

"Chase Sapphire Reserve® è una carta premium di qualsiasi livello, ma anche una che non sacrifica i premi per i vantaggi", afferma McQuay. "Questo rende, a mio parere, la migliore carta premium sul mercato."

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Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .