Studio: tassi di assicurazione auto molto più alti nelle aree afro-americane

Le aziende applicano tassi di assicurazione auto più elevati nei quartieri che sono prevalentemente afro-americani di quanto non facciano in altre aree, un gruppo di consumatori segnalato questa settimana.

La Consumer Federation of America ha rilevato che il tasso medio per la copertura dell'assicurazione auto di base nei codici di avviamento postale in cui più di tre quarti dei residenti sono afroamericani era del 70% superiore rispetto alle aree che sono meno di un quarto afroamericano.

I funzionari del gruppo non hanno accusato le società di discriminazioni intenzionali o hanno motivato le differenze. Hanno fatto appello ai regolatori statali e federali per indagare ulteriormente e emanare nuovi regolamenti.

"La nostra ricerca mostra che è ben tempo passato per i regolatori delle assicurazioni per affrontare seriamente l'impatto dei metodi di determinazione dei prezzi delle assicurazioni auto sulle persone di colore e sui conducenti a basso reddito", J. Robert Hunter, direttore assicurativo della Federazione e ex Texas commissario assicurativo, ha detto in una conferenza stampa.

I gruppi industriali hanno ribattuto che le aziende non possono e non basano i tassi sulla razza e che eventuali differenze derivano dal rischio che i conducenti pongono.

Le aziende caricano di più in codici postali di minoranza

La Federazione dei consumatori ha controllato le tariffe nella maggior parte dei codici postali in America, ha detto, utilizzando lo stesso profilo di guida in ciascuna area: una trentenne laureata in liceo che affitta la sua casa e ha un record di guida pulito, un rating di credito equo e un lavoro d'ufficio, e guida una Honda Civic 2000 a 10.000 miglia all'anno. Ha ottenuto le tariffe per la copertura assicurativa di base, statale e minima, delle cinque maggiori compagnie di assicurazione auto: Allstate, Farmers, Geico, Progressive e State Farm.

In media, il premio annuale era di $ 1.060 all'anno in aree prevalentemente afroamericane contro $ 622 in aree che erano meno di un quarto afroamericano.

In una dichiarazione che risponde al rapporto della Federazione dei Consumatori, Robert Passmore, vicepresidente della Property Casualty Insurers Association of America, ha detto che questo potrebbe essere dovuto in parte al luogo dove vivono le persone, scrivendo: "Le aree urbane e altre aree ad alto costo potrebbero essere più alte i tassi di assicurazione perché c'è una maggiore congestione del traffico, più incidenti e richieste di lesioni riportate, maggiori spese mediche e costi di riparazione, frodi e rappresentanza legale più costosa e relative spese."

La Federazione dei consumatori ha rilevato che le differenze persistono anche confrontando prevalentemente i codici postali afroamericani e prevalentemente bianchi con densità di popolazione simili, sebbene fossero inferiori al divario generale.

La federazione ha anche riscontrato che il divario esisteva a tutti i livelli di reddito, sebbene non fosse uniforme. La differenza era solo del 4% nelle aree a basso reddito (reddito medio inferiore a $ 20.585). Il divario è cresciuto in aree con un reddito familiare di $ 63,001 a $ 101,685, con i residenti di questi codici postali benestanti, prevalentemente afroamericani, che pagavano quasi il triplo delle loro controparti in luoghi prevalentemente bianchi.

Progressive e gli agricoltori hanno entrambi quotato i tassi che sono in media del 92% più alti in codici postali prevalentemente afro-americani, mentre State Farm, Allstate e Geico hanno addebitato rispettivamente il 62%, il 56% e il 52% in più.

Spiegando le differenze

La Federazione dei consumatori non offriva potenziali motivi per le disparità, ma in precedenza ha affermato che le compagnie di assicurazione trattano i conducenti a basso reddito in modo iniquo basandosi sempre più su fattori come istruzione, occupazione e punteggio di credito, piuttosto che guidando la storia e il chilometraggio.

Norma Garcia, un avvocato senior con Consumers Union, ha espresso questa opinione alla conferenza stampa di mercoledì.

"Alcuni buoni conducenti vengono caricati troppo per tutte le ragioni sbagliate", ha detto. "Riteniamo che l'assicurazione auto debba essere riparata, quindi il modo in cui si guida è la cosa più importante."

Steven Weisbart, vicepresidente senior e chief economist per l'Insurance Information Institute (III), un gruppo industriale, ha dichiarato che la gara non è responsabile per eventuali differenze nelle tariffe, poiché gli assicuratori non sono autorizzati a utilizzare la razza come fattore e non sanno nemmeno la corsa degli assicurati.

La Federazione dei consumatori non ha affermato che gli assicuratori fanno pagare di più a causa della razza. Piuttosto, lo studio mostra che i tassi sono più alti nelle aree che sono prevalentemente afroamericane.

"Se è così, è perché le persone che guidano automobili e vivono e operano in quella zona presentano più richieste", ha detto Weisbart. "Non è perché sono afro-americani."

Passmore, della Property Casualty Insurers Association, ha anche affermato nella sua dichiarazione che il numero e il costo delle richieste di risarcimento era dietro ogni differenza nelle tariffe tra i vari posti.

Il gruppo di consumatori raccomanda modifiche

La relazione esponeva un elenco di raccomandazioni, tra cui la richiesta di tariffe di assicurazione auto per dare la priorità ai documenti sulla sicurezza dei conducenti su fattori quali i codici postali, l'istruzione, l'occupazione e il punteggio di credito. Richiedeva inoltre un maggior numero di segnalazioni da parte delle compagnie di assicurazione, compresa la divulgazione di tariffe a carico dei conducenti con caratteristiche socioeconomiche tipiche delle persone a basso e moderato reddito, dal momento che gli assicuratori non raccolgono dati sul reddito direttamente.

Weisbart, del III, ha affermato che qualsiasi requisito per abbassare i tassi in alcune aree andrebbe contro i prezzi basati sul rischio, dal momento che tutti i fattori che gli assicuratori utilizzano riguardano il rischio.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]: @aubreycohen.

Immagine tramite iStock.