6 passi per rispondere ad una bassa valutazione di rifinanziamento
Il Metodo Reddituale: valutare l’azienda in base ai guadagni futuri
Sommario:
- 1. Richiedi una copia del rapporto di valutazione
- 2. Analizzare quali elenchi comparabili sono stati utilizzati
- 3. Ottieni un avvocato
- 4. Considerare il feedback oggettivamente
- 5. Comprendere i fattori soggettivi e oggettivi coinvolti
- 6. Chiedi un'altra valutazione
- Linea di fondo
Hai appena fatto una valutazione della proprietà in modo da poter rifinanziare la tua casa, ma il valore è molto più basso di quanto ti aspettassi. È scoraggiante, ma non disperare; avete opzioni per mantenere il processo di rifinanziamento in pista.
Conoscendo le opinioni di un perito - e avendo pronto un piano di azione nel caso in cui la cifra finale delude - sarai pronto a correggere eventuali errori e forse a far valere la tua valutazione. Ecco sei passaggi per aiutare.
1. Richiedi una copia del rapporto di valutazione
Gli esperti di proprietà utilizzano una varietà di criteri per determinare il valore della casa, tra cui dimensioni, età, condizioni, vendite recenti, elenchi e servizi paragonabili correnti. Vedrai le caselle selezionate per questi articoli nel Rapporto di valutazione residenziale uniforme, utilizzato dalla maggior parte dei periti certificati.
Controlla le misure per la metratura della tua casa, così come il numero di bagni, le camere da letto e gli spazi abitativi conformi. Se noti errori, fai sapere immediatamente al tuo istituto di credito e al perito.
2. Analizzare quali elenchi comparabili sono stati utilizzati
I periti si affidano alle case vendute di recente e alle case attuali sul mercato per aiutare a determinare il valore equo di mercato della propria abitazione, che è il prezzo che un potenziale acquirente potrebbe ragionevolmente pagare.
A volte, però, non ci sono abbastanza di questi annunci simili, noti nel commercio come "comps", nel tuo vicinato. Un perito potrebbe dover guardare oltre, dopo 90 giorni, per ottenere i dati, dice Bill Kilzer, un esperto di proprietà certificato a Denver.
La tua casa potrebbe valere molto di più di quella venduta per sei mesi fa, ma ciò potrebbe non riflettersi nella valutazione di oggi se non ci sono vendite recenti per il confronto. Kilzer dice che è per questo che guarda anche alle classifiche attuali per ottenere un'immagine più completa del valore.
Investmentmatome monitorerà il tuo valore di casa e l'equità domestica in modo da non doverlo fare.
3. Ottieni un avvocato
Se pensi che un esperto abbia usato comps obsoleti o inappropriati, contatta un agente immobiliare locale che lavora nel tuo quartiere e lo conosce bene, dice Tom Salomone, presidente dell'Associazione nazionale degli agenti immobiliari e broker / proprietario di Real Estate II a Margate, in Florida.
"Un agente immobiliare sarà in grado di fornirti un'analisi di mercato equa della tua casa", afferma Salomone, aggiungendo che la maggior parte degli agenti immobiliari fornisce il servizio gratuitamente. "Se stai vedendo che un esperto ha usato i comps da sei mesi e l'agente immobiliare trova i comp venduti entro 90 giorni, allora hai il diritto di chiedere perché non sono state utilizzate le vendite più recenti."
4. Considerare il feedback oggettivamente
Se un esperto ti ha dato un valore inferiore al previsto, prenditi il tempo per capire perché. Sono state aggiornate le proprietà comparabili utilizzate nel rapporto ma non le tue?
Dai un'occhiata critica a casa tua: se la vernice è evidentemente scheggiata o alcuni spazi devono essere aggiornati, non puoi davvero incolpare il perito per l'attracco del valore. Se altri elenchi che sono stati venduti di recente o sono attualmente sul mercato hanno tutti tetti più recenti e il tuo ha 20 anni, è improbabile che il tuo valore cambierà se non lo sostituirai.
D'altra parte, il perito apporterà delle modifiche a tuo favore se la tua casa ha servizi o aggiornamenti che i comp non fanno - un pool, per esempio, dice Salomone.
È comprensibile sentirsi un po 'sconvolti se qualcun altro non pensa che la tua casa valga quanto te. Ma l'opinione di un valutatore deve essere neutrale, e devi anche cercare di essere obiettivo. (Più facile a dirsi che a farsi, vero?)
5. Comprendere i fattori soggettivi e oggettivi coinvolti
Vale la pena notare che alcuni elementi soggettivi contribuiscono al valore della vostra casa. Ad esempio, se un esperto si avvicina a casa tua ed è ingombra, è sporco e l'esterno sembra che sta cadendo a pezzi, fa una brutta prima impressione. E anche se non ti dispiacerebbe una casa più grande che si affaccia su una strada trafficata, i periti considerano questo come un inconveniente.
E ci sono anche fattori oggettivi. Diciamo che hai aggiunto due camere da letto nel seminterrato. Se quelle aggiunte al seminterrato sono state fatte senza permessi e non sono conformi agli standard del governo locale, possono danneggiare il valore della vostra casa, dice Kilzer. Questa è una brutta notizia se hai speso molto tempo e denaro per miglioramenti che pensavi avrebbero ripagato.
Esistono modi limitati per affrontare fattori come il lavoro non autorizzato, ma un po 'di sforzo può fare molto per affrontare i fattori soggettivi. Ci sono modi semplici per modellare la tua proprietà se si finisce per ripetere la valutazione.
6. Chiedi un'altra valutazione
La maggior parte dei prestatori è riluttante a ordinare un'altra valutazione senza una buona causa. Le valutazioni sono costose - una media di $ 300, dice Kilzer - e richiedono tempo.
Tuttavia, se si dispone di documentazione per mostrare che ci sono proprietà migliori confrontabili per misurare la propria casa contro, o se il prestatore ha utilizzato una società di valutazione che non è locale, chiamare il proprio broker di ipoteca per discutere la possibilità di ottenere una seconda opinione.
Inoltre, non sei legato a un solo creditore e puoi provare di nuovo il processo con uno diverso, dicono gli esperti.Tenete presente, tuttavia, che le valutazioni ordinate per i prestiti garantiti dal governo (come i mutui assicurati FHA) restano con la vostra proprietà per almeno sei mesi. Se stai perseguendo quel tipo di rifinanziamento, dovrai aspettare sei mesi prima di riprovarci, dice Kilzer.
Linea di fondo
Se stai pensando di rifinanziare la tua casa, fai più lavoro di preparazione che puoi prima della valutazione per migliorare il valore della tua casa. E se i numeri non corrispondono a quello che avevate in mente, tenete aperte le linee di comunicazione con il vostro broker di mutui per trovare soluzioni praticabili che spingano tutti verso una chiusura riuscita.
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Deborah Kearns è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns
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