Vuoi delle finanze sane? Comincià qui

Afferrare le tue finanze può sembrare scoraggiante, soprattutto se non sei sicuro di come iniziare. Fortunatamente, c'è un punto di partenza comune, indipendentemente dai tuoi obiettivi: fai un controllo del credito.

Un credito salutare ti aiuta a ottenere ciò che desideri, spesso con meno soldi. Può aiutarti a ottenere un prestito auto o un mutuo e ai migliori tassi di interesse. Può significare un'assicurazione più economica e la possibilità di sfuggire ai depositi di servizi pubblici. Ti aiuta a qualificarti per le carte di credito che offrono soldi indietro o viaggi gratuiti.

Un controllo del credito ti aiuterà a identificare i punti deboli e risolverli. Devi controllare due cose: i tuoi rapporti di credito e il punteggio di credito.

Rapporti di credito

I tuoi rapporti di credito sono un impronta di dati. Mostrano per quanto tempo hai avuto conti di credito, i tuoi saldi e se hai pagato in tempo. I rapporti possono anche contenere informazioni negative, come ad esempio gli account inviati a raccolte o i documenti di fallimento.

Questi documenti sono compilati da tre importanti agenzie di segnalazione del credito. Puoi vedere cosa c'è nel tuo utilizzando AnnualCreditReport.com. La legge federale ti dà diritto ad almeno una copia gratuita ogni 12 mesi.

Cosa fare: Cerca errori, ad esempio account che non riconosci o pagamenti contrassegnati in ritardo quando sei sicuro di aver pagato in tempo. Se trovi un errore, contestalo; le informazioni di contatto sono sul sito web di ciascun ufficio di credito. Cancellare marchi negativi errati può sollevare i tuoi punteggi di credito.

Punteggi di credito

I punteggi di credito prendono tutti questi dati nei rapporti e applicano una formula per convertirli in un numero a tre cifre che indica ai potenziali creditori la probabilità di rimborsare un debito.

Ci sono molti tipi di punteggi, e di solito non si sa quale controllerà il prestatore o l'emittente della carta. Ma se hai un buon credito per uno, di solito sei nella stessa fascia di punteggio per gli altri.

Cosa fare: Scegli un punteggio di credito gratuito per monitorare, da un sito Web di finanza personale o forse da un emittente della carta di credito. Evita le fonti che richiedono un numero di carta di credito - questo è un segno che ti verrà spinto a comprare servizi aggiuntivi. Aspettatevi che il vostro punteggio fluttui, ma osservate grandi gocce che la vostra stessa attività non spiega.

Mantenimento della salute finanziaria

Ora, con queste informazioni in mano, concentrati su come mantenere sano il tuo credito o aiutarlo a recuperare:

• Pagare le bollette in tempo, ogni volta. Questo ha la maggiore influenza sui punteggi e mantiene i voti negativi dai rapporti di credito.
• Utilizzare non più del 30% del limite su qualsiasi carta di credito (e meno è ancora meglio). Questa è la prossima più grande influenza sui punteggi.
• Pagare le carte di credito per intero ogni mese se puoi. Non innamorarti del mito che portare un equilibrio aumenta il credito.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.