Come segnalare l'affitto agli uffici di credito

Un sacco di persone che non hanno molta storia di credito hanno una storia di pagare l'affitto in tempo. Se tali informazioni si presentassero sui loro rapporti di credito, potrebbe aiutare i loro punteggi di credito.

Non è possibile segnalare da soli i pagamenti degli affitti. Tuttavia, i servizi di rendicontazione degli affitti possono far sì che i rapporti di credito riflettano i pagamenti del canone abbastanza facilmente, a un costo che varia da gratuito a oltre $ 100 all'anno.

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Per utilizzare efficacemente un servizio di rendicontazione degli affitti, è necessario sapere quali agenzie di credito pubblicheranno i pagamenti e quali punteggi di credito tengono conto di tali pagamenti.

Quali servizi riporteranno i pagamenti degli affitti ai finanziatori?

Esistono diversi modi per ottenere registrazioni dei pagamenti di fronte ai creditori. Tra loro:

• Reporters di affitto: esiste una tassa di iscrizione una tantum di $ 94,95, che include fino a due anni di pagamenti di noleggio segnalati, quindi il servizio è di $ 9,95 al mese. Segnala a TransUnion.
• Noleggio Kharma: la configurazione iniziale è di $ 25 e il servizio costa $ 6,95 al mese. Durante l'iscrizione, puoi segnalare i pagamenti effettuati nei 24 mesi precedenti a un costo di $ 5 al mese segnalato. Segnala a TransUnion.
• RentTrack: le tariffe possono variare a seconda che il proprietario sia un cliente. Senza la partecipazione del padrone di casa, RentTrack riscuote l'affitto per una commissione di $ 6,95 e poi invia un assegno al proprietario. È disponibile una revisione fino a 24 mesi sul tuo attuale contratto di leasing.
• ClearNow: questo servizio addebita l'affitto dal tuo conto corrente o di risparmio. Non ci sono costi per gli inquilini, ma il proprietario deve essere registrato. Se si attiva, i pagamenti vengono segnalati a Experian.
• PayYourRent: commissioni variabili, a seconda di come viene pagato l'affitto; in alcuni casi, le commissioni sono pagate dalla direzione. Segnala a tutte e tre le agenzie di credito.
• Pagamento anticipato: gli inquilini possono iscriversi a questo servizio di pagamento del noleggio solo se il proprietario è registrato. C'è una commissione di $ 3 per transazione per l'elaborazione di pagamenti di canoni elettronici; il proprietario può suddividere questo costo o richiedere che l'inquilino lo paghi. Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito.

Tieni presente che il proprietario potrebbe dover verificare i pagamenti degli affitti. Alcuni servizi potrebbero non essere in grado di segnalare i pagamenti se il proprietario non verificherebbe.

Quali punteggi di credito considerano i pagamenti degli affitti?

I pagamenti degli affitti rimangono raramente segnalati alle agenzie di credito.

Un portavoce FICO ha stimato che meno dell'1% dei file di credito contiene voci di noleggio. Ma tutte e tre le principali agenzie di credito - Experian, Equifax e TransUnion - includono informazioni sul pagamento degli affitti nei rapporti di credito se lo ricevono.

Anche se l'affitto è segnalato come una "linea commerciale" sui rapporti di credito - molto simile a un prestito ipotecario o auto - non è trattato allo stesso modo per gli scopi del punteggio di credito, dice l'esperto di credito al consumo Barry Paperno, che scrive su Speaking of Credit.

Le versioni più utilizzate del punteggio FICO non utilizzano le informazioni sul pagamento del noleggio nel calcolo dei punteggi.

Le versioni più utilizzate del punteggio FICO non utilizzano le informazioni sul pagamento del noleggio nel calcolo dei punteggi, ma FICO 9 e FICO XD lo fanno, così come VantageScore.

Quali domande dovresti chiedere ad un servizio di rendiconto degli affitti?

Ecco alcune domande che dovresti rivolgere ai fornitori di servizi di reporting degli affitti. Inoltre, controlla se il tuo gestore di proprietà funziona già con un servizio.

• Quali sarebbero i miei costi totali per un anno di servizio, comprese eventuali commissioni di installazione o commissioni per la segnalazione della precedente cronologia di noleggio? (Alcuni servizi possono tornare indietro fino a 24 mesi.)
• Come proteggi i miei dati personali?
• A quale delle principali agenzie di credito fai rapporto? (Tutti e tre è l'ideale.)
• Fornite l'accesso gratuito ai punteggi di credito e, in caso affermativo, quali punteggi?
• Quanto tempo devo aspettare che le informazioni vengano visualizzate sul mio rapporto di credito?
• Come posso cancellare il servizio?
• Cosa succede se ho una controversia con il mio padrone di casa? In alcuni stati, gli affittuari hanno il diritto di trattenere il pagamento se il proprietario non riesce a mantenere l'unità riparata e abitabile. I critici hanno espresso la preoccupazione che gli inquilini potrebbero aver paura di esercitare i loro diritti per paura di essere segnalati in ritardo alle agenzie di credito.

In che modo il reporting degli affitti si confronta con altri tipi di credit building?

Altre strategie di sviluppo del credito si basano su tradelines più tradizionali. È possibile ottenere una carta di credito protetta, ad esempio, o un prestito di credito-costruttore. I debiti rotativi, come le carte di credito e i prestiti rateali sono considerati praticamente in ogni punteggio di credito.

Se vuoi le migliori tariffe e condizioni, devi costruire credito alla vecchia maniera - con conti di credito.

Le informazioni di affitto possono aiutare i finanziatori che stanno prospettando per le persone che potrebbero essere affidabili e che sono state trascurate, dicono gli esperti. Ma la maggior parte dei prestatori è ancora concentrata sull'attirare persone con buoni punteggi di credito tradizionali. Se vuoi le migliori tariffe e condizioni, devi costruire credito alla vecchia maniera - con conti di credito.

Avere informazioni sul pagamento del noleggio nel rapporto di credito può essere utile se si affitta di nuovo. I proprietari preferiscono gli inquilini che possono mostrare una storia di pagamento in tempo.Uno studio condotto dall'associazione senza scopo di lucro di Credit Builders ha dimostrato che la rendicontazione degli affitti ha portato a un aumento dei canoni di affitto puntuali e ai punteggi di credito Vantage 3.0 più elevati per i partecipanti.

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