3 miti del punteggio di credito che devi conoscere
Il Sistema di Credito Sociale sbarca in Cina - Codice, La vita è digitale 06/08/2018
Sommario:
Se ti sei mai rivolto a Internet per la risposta a una domanda sul punteggio di credito, probabilmente hai concluso la ricerca più perplessa rispetto a quando hai iniziato.
C'è molta disinformazione là fuori. E FICO, la società responsabile del modello di punteggio più utilizzato, rivela solo informazioni limitate su come viene prodotta la salsiccia - il che non aiuta a fare la differenza. Inoltre, poiché il profilo di credito di tutti è diverso, spesso non ci sono risposte chiare o negative a domande comuni.
Con questo in mente, ecco tre importanti miti del punteggio di credito - per lo più mezze verità - che devi conoscere. Dopotutto, più sai, più alto sarà il tuo punteggio.
Tre miti del punteggio di credito
IL MITO: La chiusura di una carta di credito che hai aperto per molto tempo danneggerà il tuo punteggio perché la formula valuta una lunga cronologia dell'account.
Le persone spesso esitano a chiudere le carte di credito che hanno aperto da anni perché pensano che così facendo si ridurrà la lunghezza della loro storia creditizia, che comprende il 15% del punteggio di uno. Non così.
"La chiusura di un account con una buona cronologia dei pagamenti non ti fa perdere la cronologia di quell'account", afferma Rod Griffin, direttore dell'istruzione pubblica di Experian. "I conti chiusi con un saldo zero che non hanno informazioni negative nella loro storia rimangono 10 anni dalla data in cui sono chiusi."
Quindi, se hai una storia di credito lunga e sana, non vedrai probabilmente un calo immediato del tuo punteggio se chiudi una vecchia carta, almeno non per motivi legati alla durata della storia del credito.
Ma potresti vedere un calo per motivi di utilizzo del credito. "Perdere il limite di credito disponibile su quella carta può aumentare il tasso di utilizzo complessivo, chiamato anche il rapporto tra saldo e limite, che può danneggiare i punteggi di credito, almeno temporaneamente", dice Griffin.
Un intero 30% del tuo punteggio di credito è fortemente influenzato dal tuo tasso di utilizzo del credito. Dal momento che molte persone hanno dei limiti elevati sulle loro vecchie carte, chiudendo una puoi aumentare il tuo tasso di utilizzo del credito e ridurre il tuo punteggio - Se stai portando bilancia su altra plastica.
Questo potrebbe danneggiare seriamente il tuo punteggio, quindi il limite di credito - non l'età della carta - è la cosa più importante da considerare prima di chiudere un account.
IL MITO: Il tuo punteggio di credito andrà bene finché paghi il saldo totale ogni mese.
Restare fuori dal debito della carta di credito è importante per mantenere un buon punteggio di credito, quindi potresti accarezzarti sulla schiena per ripagare completamente il tuo saldo ogni mese.
Non così in fretta. Se ti stai caricando troppo in qualsiasi momento, c'è comunque una possibilità che il tuo punteggio potrebbe subire.
Come discusso sopra, il 30% del punteggio di credito è fortemente influenzato dal rapporto di utilizzo del credito. E il modello di punteggio FICO generalmente penalizza i consumatori che utilizzano più del 30% del credito disponibile sulle loro carte.
FICO ottiene le informazioni su ciò che stai addebitando - e tutte le informazioni utilizzate nel tuo punteggio, in effetti - dai tre principali uffici di credito, Experian, Equifax e TransUnion.
Ecco il trucco: gli emittenti di carte di solito riferiscono agli uffici in un giorno specifico ogni mese, indipendentemente da quando il saldo è dovuto. Ciò significa che se spendi $ 4,000 su una carta con un limite di $ 10.000 e questo saldo viene segnalato a metà del tuo ciclo di fatturazione, il tuo punteggio potrebbe subire un danno - anche se in seguito lo paghi entro la data di scadenza.
Per essere sicuri, mantieni il tuo utilizzo del credito inferiore al 30% su tutte le tue carte, in ogni momento.
IL MITO: L'applicazione di troppi prestiti in un breve lasso di tempo darà il tuo punteggio di credito
Svelare questa mezza verità dipende da come definisci "breve lasso di tempo". Il dieci percento del tuo punteggio di credito è determinato da nuove richieste di credito e richiede troppo credito troppo rapidamente - come nel corso di alcuni mesi - volontà risultato in punti persi.
Ma la maggior parte dei modelli di punteggio contano diverse applicazioni per lo stesso tipo di prestito che avvengono all'interno di una finestra da 14 a 45 giorni come una richiesta piuttosto che molte. Quindi, se stai acquistando un mutuo, prova a inviare le tue domande entro pochi giorni l'una dall'altra. Questo è migliore per il tuo punteggio rispetto all'estensione del processo per diversi mesi.
Questa storia è apparsa per la prima volta in Money / Time. Immagine di maschere mitologiche tramite Shutterstock
