I punteggi del credito sono importanti quando si tratta di assicurazione auto
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Sommario:
- A cosa stanno prestando attenzione le compagnie di assicurazione?
- La mia compagnia di assicurazione auto prenderà il mio credito?
- C'è qualcosa che posso fare per abbassare i miei tassi di assicurazione?
Potresti aspettarti di avere il tuo punteggio di credito tirato quando ottieni un nuovo credito, ma potresti non rendersi conto che il tuo punteggio può anche influenzare i tassi di assicurazione auto.
Dal punto di vista statistico, i conducenti nelle fasce di credito più basse hanno più probabilità di presentare richieste di risarcimento, quindi le compagnie assicurative stanno riducendo l'affidabilità creditizia dei conducenti.
A cosa stanno prestando attenzione le compagnie di assicurazione?
Secondo Esurance, molte aziende utilizzano un punteggio di credito specifico a fini assicurativi per aiutare a determinare il rischio e, quindi, le proprie tariffe. Quelli con cattivo credito sono più propensi a fare richieste di risarcimento e ricevere pagamenti, quindi la tua compagnia di assicurazione vuole sapere che puoi permetterti di pagare le tue obbligazioni in modo tempestivo.
Mentre simili nel calcolo, i punteggi di credito generale e i punteggi assicurativi basati sul credito sono utilizzati per scopi diversi. I punteggi di credito sono costituiti da cronologia dei pagamenti, utilizzo del credito, durata della cronologia creditizia, tipi di credito in uso e nuovo credito e sono calcolati in base alle informazioni tratte dai rapporti di credito. Il tuo punteggio FICO (o il suo concorrente, il VantageScore) è utilizzato dagli istituti di credito per determinare il tuo merito di credito e termini di prestito.
D'altra parte, i punteggi assicurativi basati sul credito non tengono conto delle informazioni personali o della cronologia di lavoro e reddito. I fattori che probabilmente influenzeranno il tuo punteggio comprendono la durata della cronologia creditizia, i dati di pagamento, l'ammontare del debito, il numero di richieste recenti e di conti negativi. La Federal Trade Commission ha stabilito che questi punteggi assicurativi basati sul credito sono predittivi delle richieste fatte, quindi sono utilizzati esclusivamente dalle compagnie di assicurazione per determinare il rischio e le tariffe.
Naturalmente, questo punteggio di credito non è l'unico fattore rilevante nel determinare i tassi. Anche il tuo record di guida e reclami, insieme alla tua età, sesso, posizione, tipo di veicolo e altri fattori influenzeranno probabilmente il tuo livello di rischio. Mentre il tuo punteggio di credito è indicativo di responsabilità finanziaria, anche gli altri tuoi dati devono essere in buone condizioni per poter beneficiare delle tariffe più basse.
La mia compagnia di assicurazione auto prenderà il mio credito?
La maggior parte delle principali compagnie di assicurazione tirerà il punteggio di assicurazione basato sul credito. Tuttavia, se vivi in California, Hawaii o Massachusetts, questi punteggi sono vietati e le tue tariffe saranno determinate in base al tuo record di guida e ad altre informazioni personali.
Secondo un'indagine di Conning & Co., il 92% di tutte le compagnie di assicurazione utilizza le informazioni sulla cronologia dei crediti per determinare le tariffe per le nuove polizze, quindi a meno che non si viva in uno stato in cui è vietato, è necessario assumere il punteggio di assicurazione basato sul credito.
C'è qualcosa che posso fare per abbassare i miei tassi di assicurazione?
Ci sono un paio di cose che potresti fare per cercare di abbassare i tassi di assicurazione auto senza cambiare la tua auto o franchigie. Tuttavia, ci sono alcune circostanze che non puoi cambiare, come la tua età. Inoltre, potresti già avere le migliori tariffe possibili.
Lucidare il tuo punteggio di credito. Puoi prendere diversi passaggi per costruire il tuo credito. Un buon primo passo è ottenere i tuoi rapporti annuali di credito gratuiti e controllarli per gli errori che potrebbero ridurre il tuo punteggio. Se trovi errori, contesta loro.
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A condizione di avere un record di guida pulito, maggiore è il punteggio di assicurazione basato sul credito, minore sarà il tasso di assicurazione auto. Costruendo il tuo credito e mantenendo un buon record di guida, puoi mantenere le tue tariffe ragionevoli.
Questo articolo è stato aggiornato il 1 luglio 2016.