Capital Capital parla di finanziamenti rapidi con anticipi di cassa del commerciante

I semi di un'industria furono piantati nel 1998 da un piccolo imprenditore incapace di ottenere capitale per i suoi affari. Dalla difficile situazione di Barbara Johnson è nata l'ispirazione per l'avanzata di cassa mercantile, ora un'industria multimiliardaria, dice James Mendelsohn di CAN Capital.

Investmentmatome ha recentemente parlato con Mendelsohn, Chief Marketing Officer della CAN di New York City, per avere una panoramica dell'azienda e dei suoi prodotti.

Investmentmatome: Cos'è il CAN Capital?

Mendelsohn: CAN Capital [in precedenza Capital Access Network] è in realtà l'innovatore originale nello spazio di prestito alternativo per le piccole imprese. La società è stata fondata nel 1998 da un piccolo imprenditore che ha scoperto di non poter ottenere capitali dalla sua banca per un business di successo che stava conducendo. Aveva un tipico problema di piccola impresa, in cui si ha una stagionalità del flusso di cassa.

Lei e suo marito hanno guidato due innovazioni che hanno portato alla creazione del prodotto che ora chiamiamo l'anticipo di cassa mercantile. Uno era solo l'innovazione del prodotto e l'altro era la tecnologia per abilitarlo. Quindi la società è cresciuta davvero con quel prodotto, essendo in grado di creare più accesso al capitale per le piccole imprese e di espandere i tipi di attività che siamo in grado di servire.

Cosa distingue CAN Capital dagli altri finanziatori?

Abbiamo molta esperienza, che si traduce in una sottoscrizione molto sofisticata, ma lo sosteniamo anche con il nostro bilancio. Quindi, abbiamo un sindacato di debito da $ 650 milioni guidato da Wells Fargo, e abbiamo una struttura di cartolarizzazione da 200 milioni di dollari. Ci sono un sacco di persone che fanno lead generation in prestiti alternativi, ma non finanziano i loro libri come noi.

La seconda cosa è che offriamo un anticipo in contanti da parte del commerciante e siamo in grado di offrirlo in modo molto attento al cliente. Quindi, se vuoi venire da noi direttamente o tramite un broker, è una tua scelta e otterrai comunque un'offerta molto competitiva, indipendentemente dal canale in cui ti trovi.

Puoi parlare un po 'di più dei tuoi prodotti?

CAN Capital's James Mendelsohn

Offriamo l'MCA, che probabilmente non ha un nome appropriato. Non è davvero un anticipo in contanti nel modo in cui normalmente penseresti a uno. Si tratta di un contratto di compravendita in cui acquistiamo le vendite future dall'elaborazione delle loro carte.

La detrazione giornaliera del cliente proviene dal flusso di elaborazione. Quindi è conveniente per il cliente, e aiuta con un business le cui entrate e spese fluttuano. Aiuta anche i clienti che investono nella crescita delle loro vendite - la rimessa si basa su una percentuale di entrate, e quindi se le vendite crescono rapidamente, stai chiudendo il contratto più velocemente.

Il prestito è adatto per le imprese in cui la preferenza è per un pagamento fisso, quindi sanno ogni giorno quale sarà la rimessa. È anche legato ad ACH [addebito da un conto bancario] e non all'elaborazione della carta di credito, quindi per le aziende che non hanno molte entrate di elaborazione delle carte di credito, è più adatto.

[La società presta $ 2.500 a $ 150.000 per i suoi prestiti alle imprese, con un piano di rimborso da quattro a ventiquattro mesi, mentre gli ICM vanno da $ 5.000 a $ 150.000. Nessuna garanzia personale è necessaria per entrambi i prodotti. I costi degli interessi dipendono dalla storia creditizia del mutuatario e dalla forza del business, secondo Mendelsohn.]

Cosa devono fare i proprietari di piccole imprese per qualificarsi per il finanziamento?

Per noi, come minimo, abbiamo bisogno di un business che funzioni per tre mesi con entrate, quindi non facciamo startup pure. Abbiamo bisogno che l'azienda abbia un reddito annuale di almeno $ 100.000 e abbiamo bisogno che sia in un settore che è nella nostra lista approvata. Abbiamo la lista più grande approvata nello spazio, quindi mi sento abbastanza bene a riguardo. …

Richiediamo la prova della proprietà nel business, diversi mesi di estratti conto bancari e dichiarazioni di elaborazione se elaborano le transazioni e, in base alle dimensioni del finanziamento, potremmo chiedere la dichiarazione dei redditi. E gli imprenditori che hanno tutto questo a portata di mano, è molto più facile farli attraverso il nostro processo.

È un processo molto veloce: l'80% dei clienti è di due giorni dall'applicazione al finanziamento, ma aiuta quando un'azienda ha tutto ciò che è disponibile, per farli rapidamente passare attraverso il processo.

Ci sono aziende che non sono adatte a CAN Capital?

Non prestiamo a scommesse e aziende per adulti e organizzazioni non profit. Quelli sono abbastanza standard. Dato il nostro patrimonio che esce dall'industria di trasformazione, queste sono anche imprese che molti processori non serviranno. Quindi se sei un sito di gioco online, è molto difficile fare qualsiasi cosa per te.

Le industrie con le quali abbiamo le nostre esperienze più profonde sono quelle in cui abbiamo iniziato: ristoranti, negozi di auto, boutique al dettaglio e studi medici. Ma la nostra attuale lista approvata è di circa 840 diversi settori, e siamo costantemente in cerca e in ordine, perché il nostro obiettivo è quello di avere il più ampio accesso possibile di capitale per i proprietari di piccole imprese.

Che consiglio daresti a un piccolo imprenditore in cerca di finanziamenti?

Penso che sia d'aiuto se hai una buona idea di come la tua azienda si sta comportando e se sai in particolare cosa stai cercando di fare con la capitale. … Hai un'idea di che tipo di prodotto stai cercando.

Offriamo diversi prodotti con caratteristiche diverse, ma se lo guardi e sai di volere un prestito a termine e un'opzione di pagamento anticipato, ciò ti aiuterà a restringere le opzioni e a seguire rapidamente il processo di approvazione.

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Steve Nicastro è uno scrittore di personale che copre finanza personale per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @StevenNicastro e via Google+ .

Immagini via iStock e CAN Capital.